如果是民間借貸，三分利息就算高利貸，因為民間借貸利率保護上限為15.4%。而金融機構貸款，超過36%的部分才算是高利貸，三分利息折算成年利率為36%，沒有超過36%，因此不算是高利貸。民間借貸高利貸的利率與金融機構貸款是不同的，用戶一定要區(qū)分開來。

對于用戶來說，一定要申請利率在合法范圍內的貸款，否則自己的權益是得不到保障的。