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什么辦法可以解決小微企業(yè)貸款難的問題沒有傳說中那么難吧。只要你資質(zhì)好，流水大，又有合適的抵押物我認為還是很好貸的。你要是什么抵押物都沒有，那就要看你開戶行、一般戶那些行的政策了。想更多的知道融資內(nèi)容再說。
小微型企業(yè)融資途中常遇到的問題和困難是什么？1、說小型企業(yè)看押品，中型企業(yè)看報表。小微企業(yè)貸款難題第一點就是沒有足夠的銀行或者擔(dān)保公司認可的抵（質(zhì)）押/反擔(dān)保 物。2、企業(yè)經(jīng)營能力不被認可。銀行會審查小微企業(yè)的經(jīng)營水平，銷售與回款情況，如果你的銷售歸行額（就是你的銷售回款的銀行流水）達不到要求，那業(yè)務(wù)也沒法做。3、受到信貸政策或者行業(yè)的限制。比如說餐飲行業(yè)、服務(wù)型企業(yè)（類似美容院、培訓(xùn)學(xué)校等）一些行是謹慎進入的。另外一些比如說四小行業(yè)或者兩高一剩國家要淘汰或壓縮產(chǎn)能行業(yè)中的企業(yè)也很難辦業(yè)務(wù)。
中小企業(yè)融資存在哪些問題？融資難，融資貴，是中小企業(yè)最大的痛點。上下游信息差導(dǎo)致中小企業(yè)無法獲得交易的完整信息。自身企業(yè)沒有足夠的可流動資金，企業(yè)資產(chǎn)不夠做融資抵押，信用不足，抗風(fēng)險能力很弱，故而也無法獲得優(yōu)質(zhì)的訂單。但目前政策頻出，國家在大力扶持供應(yīng)鏈金融，專門為了中小企業(yè)的融資問題伸出援手，比如zber電子商務(wù)平臺、瑞茂通、貿(mào)互達什么的，都在這個領(lǐng)域做得不錯，可以看看參考。
小微企業(yè)面臨哪些困難一是招工難。小微企業(yè)以機械制造業(yè)、機械加工業(yè)、服裝加工業(yè)、農(nóng)機制造業(yè)、配件加工業(yè)居多。這些行業(yè)對工種技術(shù)要求高，勞動強度也大，沒技術(shù)的工人干不了，技術(shù)好的工人留不住。收入不高，年均1.5萬元左右，待遇不好，沒有“五險一金”，解決不了食宿問題。致使工廠工人流動性大，崗位不穩(wěn)定，形成用工荒，招工難局面。目前，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展，農(nóng)民工返鄉(xiāng)就業(yè)趨勢漸熱，他們所從事的種植、養(yǎng)殖、經(jīng)濟作物、棚菜經(jīng)濟收入遠遠高于外出打工收入，就更加劇了以招收農(nóng)民工為主的小微企業(yè)的用工難?！ 《嵌愘M高，企業(yè)負擔(dān)重。除了現(xiàn)行17%的增值稅，5%的營業(yè)稅，以及土地使用稅、房產(chǎn)稅、印花稅等十幾個稅種外，還要繳納殘疾人保障基金、工會經(jīng)費、河道維護費、人防費、價格調(diào)節(jié)基金、社會保險費等，并按照“職工人數(shù)”、“工資總額”、“銷售收入”等為依據(jù)計算繳費。落實到人頭每個職工每年須交納的各費就高達5000元左右?，F(xiàn)在企業(yè)法人對依法納稅都有了正確的認識，而對名目繁多的收費確有苦衷。以社會保險費為例，征收標準是以企業(yè)上月實發(fā)工資額為基數(shù)，按20%的固定比例進行繳納，而企業(yè)的工資總額，成分比較復(fù)雜，既含有已退休又返聘人員的工資，又包括靈活就業(yè)人員已辦理了繳納社保費職工的工資。其實他們無須繳納或已經(jīng)繳了費，而“一刀切”的征收政策規(guī)定，讓企業(yè)難以接受。這種合法不合理的繳費政策，使企業(yè)有苦說不出。所以，許多小微企業(yè)都是在沉重的稅費負擔(dān)中艱難運行?！ ∪钦龆嚅T，監(jiān)管太多。一個企業(yè)從籌建到經(jīng)營，要接受工商、國稅、地稅、城建、城管、環(huán)保、質(zhì)監(jiān)、電力、水利等部門的行政審批、行政執(zhí)法、檢查、收費等管理。這么多的部門，都有自己的職權(quán)范圍，都有自己的條條框框。這般對企業(yè)輪番檢查指導(dǎo)，企業(yè)要辦個事，跑的環(huán)節(jié)多、費時長。再加上每年都要接受一次或兩次的例行檢查和年檢，都要付出相應(yīng)的時間、精力和財力。還有一些行政執(zhí)法機構(gòu)，他們的資金來源不是財政撥款，而是“收支兩條線”。罰款和收入掛鉤，這些部門就成了小微企業(yè)的“?？汀薄?/p>小微企業(yè)貸款的困難和措施
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小微企業(yè)貸款難，未來有希望解決嗎網(wǎng)捷貸是指農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金方式向符合特定條件的農(nóng)業(yè)銀行個人客戶發(fā)放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。“網(wǎng)捷貸”實行自助申請、自動審查審批、在線簽訂信貸合同、自助用信的流程。申請流程如下:（一）借款人登陸我行指定的在線渠道（個人網(wǎng)銀、掌上銀行），進入“網(wǎng)捷貸”申請界面。（二）借款人了解“網(wǎng)捷貸”產(chǎn)品情況、貸款基本條件和辦理流程。（三）填寫基本信息，擬申請貸款期限、借款及還款賬戶、通訊地址等。（四）系統(tǒng)驗證手機號碼有效性。（五）在線簽署《個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書》。（六）確認貸款信息，擬申請貸款金額、貸款用途等。（七）在線閱讀并簽署《個人自助小額信用消費借款合同》申請信息填寫完整后，申請人提交貸款申請。若需要辦理其他貸款，詳細信息請參照我行官網(wǎng)貸款頁面，可點擊http://www.95599.cn/cn/PersonalServices/Loans/
小微企業(yè)貸款難 國家是否有解決新政需要多少
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什么辦法可以解決小微企業(yè)貸款難的問題沒有傳說中那么難吧。只要你資質(zhì)好，流水大，又有合適的抵押物我認為還是很好貸的。你要是什么抵押物都沒有，那就要看你開戶行、一般戶那些行的政策了。想更多的知道融資內(nèi)容再說。
中小企業(yè)融資難的原因是什么一是規(guī)模小，積累少，較難提供有效的抵質(zhì)押擔(dān)保;二是財務(wù)制度不規(guī)范，信息透明度差，信用狀況較難給予客觀評判;三是普遍缺乏核心競爭力，業(yè)績不夠穩(wěn)定，發(fā)展前景較難評估。從銀行的角度為中小企業(yè)提供融資也存在現(xiàn)實性困難:1、是由于直接融資渠道不暢，多元化融資平臺還未全面向中小企業(yè)開放，導(dǎo)致中小企業(yè)大部分的資金需求依賴于銀行信貸，融資壓力集中于銀行體系;2、是風(fēng)險補償機制不健全，中小企業(yè)經(jīng)營成本高，風(fēng)險大，由銀行獨自承擔(dān)，加重銀行謹慎放貸;3、是不良的稅前核銷政策比較嚴格，加之嚴格的經(jīng)營問責(zé)和績效考核，面對投資者和監(jiān)管機構(gòu)的評價壓力，銀行開展中小企業(yè)金融服務(wù)的積極性受到影響。中小企業(yè)融資我推薦到明德了解一下。北京明德天盛投資管理中心（簡稱“明德天盛”）是以私募股權(quán)投資為核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化投資機構(gòu)。明德天盛是由深諳中國資本市場的上市公司高管、券商保代，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富的企業(yè)戰(zhàn)略與管理顧問，資深的投融資、法律、財務(wù)專家以及一定的政府資源背景的人士共同創(chuàng)設(shè)，專注于擬上市公司的私募股權(quán)投資和戰(zhàn)略性投行服務(wù)業(yè)務(wù)。
中小企業(yè)融資難的主要原因是什么《中小企業(yè)促進法》雖然頒布實施了，但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細化。目前我國既缺乏相關(guān)的信用法律制度，也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，還缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門，導(dǎo)致相關(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔(dān)保機構(gòu)運行秩序混亂，支持中小金融機構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏。 法律法規(guī)不適應(yīng)新形勢需要，限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格;《擔(dān)保法》中缺乏對擔(dān)保機構(gòu)法律地位的明確界定和相關(guān)利益的有效保護;風(fēng)險投資的發(fā)展需要對《公司法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進行修改?！ ≌邔γ駹I中小企業(yè)的歧視，削弱了其內(nèi)源資本積累和外源資本籌措能力： 一是對民營資本準入的過多限制使中小企業(yè)難以進入基礎(chǔ)性、利潤穩(wěn)定的行業(yè)，從而難以形成有效積累; 二是中小企業(yè)的負擔(dān)過重，以流轉(zhuǎn)稅為主的比例稅率制度對于小規(guī)模納稅人十分不利; 三是銀行的信用等級評定標準對中小企業(yè)貸款不利; 四是民間資本難以進入銀行體系?！ ?、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模小，風(fēng)險分散與補償制度缺乏?！ ∧壳懊嫦蛑行∑髽I(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補償機制;民營擔(dān)保機構(gòu)受所有制限制，只能獨自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機制。由于擔(dān)保的風(fēng)險分散及損失分擔(dān)與補償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機構(gòu)的規(guī)范發(fā)展?！ ?、商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款?！ ∮捎谥袊纳虡I(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時撤并了大量原有機構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮?！ ×硗?，中小企業(yè)貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟性，由于銀行發(fā)放每筆貸款所需的調(diào)查、監(jiān)管費用大體相同，所以貸款規(guī)模越大，單位交易成本越小。中小企業(yè)一般信貸額度較小，所以貸款的單位費用較高。據(jù)測算，中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費用的經(jīng)濟性出發(fā)，自然寧可做“批發(fā)”，而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務(wù)。 同時，政府對銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵機制有待創(chuàng)新，目前銀行自身在機構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對金融服務(wù)的特殊需求?！ ?、中小企業(yè)規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸引力?！ ≈行∑髽I(yè)的業(yè)績不理想，信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足，基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，財務(wù)制度不健全，透明度較低。另外，多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè)，而是競爭性很強的行業(yè)，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高?！ 《抑行∑髽I(yè)逃廢銀行債務(wù)情況較為嚴重，造成中小企業(yè)的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評估機構(gòu)，而目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級標準不利于中小企業(yè)，且由于對中小企業(yè)存在信用歧視，所以在實際操作中，中小企業(yè)信用等級自然大打折扣。 5、中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)，抗風(fēng)險能力弱。 不少企業(yè)缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念的經(jīng)營管理者，企業(yè)管理不夠規(guī)范，還存在著家族式管理的現(xiàn)象。這主要體現(xiàn)在： 一是大部分中小企業(yè)都是家族式企業(yè)，公司治理落后，經(jīng)營管理水平不高，決策盲目，不能適應(yīng)市場經(jīng)濟要求?！ 《瞧髽I(yè)貸款抵押擔(dān)保能力不足，相當(dāng)多的企業(yè)固定資產(chǎn)不多，資產(chǎn)負債率高?！ ∪钱a(chǎn)權(quán)不明晰。很多中小企業(yè)都采取租賃、承包的經(jīng)營方式，因產(chǎn)權(quán)不明晰，主體缺位而帶來的高風(fēng)險使銀行望而生畏。
為何說小微企業(yè)融資難的問題已經(jīng)得到了有效解決？據(jù)報道，央行數(shù)據(jù)顯示，2016年我國移動支付業(yè)務(wù)金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融形態(tài)蓬勃發(fā)展，降低了實體經(jīng)濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。報道稱長期以來，受制于征信體系難覆蓋、缺乏抵押物、經(jīng)營不透明等因素，數(shù)千萬小微企業(yè)難以達到銀行門檻，享受到應(yīng)有的金融服務(wù)，融資難、融資貴成為制約小微企業(yè)發(fā)展的“兩座大山”。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的推進，通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等，為延伸金融“觸角”推進普惠金融，提供了有效途徑，在政策的鼓勵之下，各類金融機構(gòu)邁出了探索的普惠金融的步伐：網(wǎng)商銀行則利用電商平臺以及合作平臺上客戶積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，向通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的小微客戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貸款。網(wǎng)上銀行負責(zé)人表示，依托這些數(shù)據(jù)和云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)，網(wǎng)商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創(chuàng)建了100多個預(yù)測模型和3000多種風(fēng)控策略，風(fēng)險控制更為容易，大數(shù)據(jù)的分析也減少了小微企業(yè)融資貸款難的問題。
小微企業(yè)融資難在哪里？小微企業(yè)的融資難融資貴由來已久。業(yè)內(nèi)人士認為，小微企業(yè)融資難在全世界都是難題，這在中國也無法避免。小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營時間短、信用記錄不規(guī)范、內(nèi)部管理和財務(wù)制度不健全的問題，而銀行對于小微企業(yè)的風(fēng)險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。專家認為，小微企業(yè)融資難、融資貴，主要有三個方面：第一，與資產(chǎn)規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少、土地房產(chǎn)抵押物不足等問題有關(guān)，導(dǎo)致其信用風(fēng)險較高。第二，與現(xiàn)行的財稅金融政策不完善有關(guān)。解決小微企業(yè)融資難題，需要形成財稅、金融、產(chǎn)業(yè)的政策合力。易綱行長指出“小微企業(yè)貸款需要央行、監(jiān)管、商業(yè)銀行和財政部幾家一起抬”。同時，小微金融業(yè)務(wù)收益低、成本高、風(fēng)險高，需要政策配套支持，特別是小微企業(yè)信用體系、以政府為主導(dǎo)的融資擔(dān)保和風(fēng)險分散機制等亟待建立。第三，與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式不健全有關(guān)。普惠金融服務(wù)覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業(yè)發(fā)展特征的金融產(chǎn)品體系有待構(gòu)建。在當(dāng)前去杠桿的背景下，隨著銀行存款成本持續(xù)上升，表外融資回表，導(dǎo)致銀行資金成本向企業(yè)端傳導(dǎo)，小微企業(yè)融資成本上升尤為明顯。
中小企業(yè)融資難的原因是什么？1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看，中小企業(yè)規(guī)模較小，自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之，這嚴重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段，未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制，導(dǎo)致其財務(wù)制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務(wù)報表和會計資料，大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現(xiàn)象，這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機構(gòu)而言，“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險收益的考慮，金融機構(gòu)對中小企業(yè)的貸款申請更為謹慎，對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集，而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè)，往往受到冷落。除此之外，銀行抵押條件過于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高，審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔(dān)保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后，盡管政府出臺了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策，但由于時間緊、經(jīng)驗少，政策落地的許多細節(jié)仍有待明確。另一方面，政府對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉，平均每分鐘倒閉2家，任何一家中小微企業(yè)，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業(yè)資金不夠多，所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平臺上試試，比如明德資本生態(tài)圈、鯨準、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平臺進行合作，他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛，很多平臺動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結(jié)果。如果把握不準建議來明德資本生態(tài)圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平臺不一樣，很多平臺只做中介。另外，明德還有2400多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現(xiàn)場，不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。
小微企業(yè)為何融資難銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低，都貸給了抵押物充足，還款來源穩(wěn)定，合作長久的大中企業(yè)了（一般都是國企）。剩下不多額度是做人情的，哪個企業(yè)給的回報多就給誰。小 微企業(yè)無權(quán)無勢，更沒有多少回報銀行的空間，注定期融資難度大。順便提一下創(chuàng)投基金，國外的創(chuàng)投基金都是輔助一些高成長的行業(yè)及公司，國內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以IPO為目標，走IPO后迅速套利的盈利模式，這些機構(gòu)眼里怎么會在乎那些不起眼的小微公司呢？一般小微公司都是做到一定程度后，由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并，或者吸引一些眼光較好的戰(zhàn)略投資者，除了這幾條路，真的沒有了。
小微企業(yè)融資難的很大部分原因在于銀行信用審核困難，那么要解決這個問題該從哪里著手呢？小微企業(yè)生存困難，融資難的原因：很多小企業(yè)并沒有一個完善的機智，也沒有明確的發(fā)展方向和好的項目，投資這投資企業(yè)需要看到以后的發(fā)展才行。
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小微企業(yè)融資難嗎？難，這是因為小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營時間短、信用記錄不規(guī)范、內(nèi)部管理和財務(wù)制度不健全的問題，而銀行對于小微企業(yè)的風(fēng)險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。所以小微企業(yè)向融資真是太難了
小微企業(yè)為什么去銀行貸款難？很簡單，證明信用很難。小微企業(yè)，很難有實力證明自己有償還能力。如果到時還不了，銀行怎么辦？
銀行貸款為什么那么難？您好，貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話等。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，針對個體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時間內(nèi)實現(xiàn)放款。如果您需要的是小額貸款，建議您可以選擇正規(guī)的信貸平臺，只要選擇正規(guī)大平臺，借款安全有保證。推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔(dān)保的信貸服務(wù)，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。和您分享有錢花消費類產(chǎn)品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學(xué)生提供消費分期貸款，如您是在校學(xué)生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。此答案由有錢花提供，因內(nèi)容存在時效性等客觀原因，若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準。希望這個回答對您有幫助。
小微企業(yè)貸款為什么難2、還款能力不足：小微企業(yè)往往沒有足夠的還款能力，經(jīng)營、發(fā)展不明確，一般是遇到了困難才會選擇申請銀行貸款，有些甚至已經(jīng)瀕臨倒閉，所以很少有小微企業(yè)認為自身經(jīng)營情況“很好”?？傊蠖鄶?shù)的小微企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，銀行金融機構(gòu)考察后，也不會給予放貸，畢竟銀行遵循安全性第一，有逾期風(fēng)險的話是不會放貸的。
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在銀行做小微企業(yè)貸款需要注意的事項有哪些？第一次從事這種工作，不熟悉！銀行調(diào)查中小企業(yè)貸款注意事項 一、到企業(yè)第一件事要審查什么？或者說業(yè)務(wù)背景是什么？ 就是指業(yè)務(wù)自身的真實性和可靠性，其中包括：這筆業(yè)務(wù)的來源、關(guān)系背景等等，本人認為，來到企業(yè)，首先是確認實際控制人是誰。多年來我們的銀行吃過相類似的虧，來到企業(yè)，聊聊天，轉(zhuǎn)一圈，企業(yè)規(guī)模像模像樣，就覺得這個企業(yè)還可以，其實我們所看到的是企業(yè)昨天才準備好的現(xiàn)場，結(jié)果呢，我們鬧了半天，參觀的只是一家空殼公司。 如何判斷 “他”是不是實際控制人，本人歸結(jié)出幾點企業(yè)共性供同僚參考： 1、老板對企業(yè)的熟悉程度，包括辦公擺設(shè)、企業(yè)經(jīng)營狀況、所處行業(yè)知識等； 2、老板對自己辦公室的熟悉程度，如：辦公室茶具的使用、辦公臺（電腦）熟悉程度等； 3、辦公室里是否有老板生活用具； 4、在我們交談過程中是否有人員經(jīng)常進來要老板簽字或者咨詢問題?！ 《ζ髽I(yè)有一個大概認識。 從來到企業(yè)開始，進入企業(yè)辦公區(qū)，可以一路觀察企業(yè)生產(chǎn)、生活區(qū)域結(jié)構(gòu)，經(jīng)營場所，設(shè)備狀況，員工精神狀態(tài)等，從中我們可以估算出企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，例如：我們碰到過企業(yè)員工為了業(yè)務(wù)上的事情在大廳里爭吵，這里說明什么，可以說是內(nèi)部協(xié)調(diào)出現(xiàn)問題，也可以說明企業(yè)具備一定的活力；又如：珠三角地區(qū)的企業(yè)家有養(yǎng)魚、燒香、種植盆景等習(xí)慣，如果魚缸沒有打氣、花草長時間沒有人打理，這種企業(yè)我們就要小心，不是忙得沒有時間打理，也許是企業(yè)的管理水平或者企業(yè)歸屬感改變了?！ ∪⑴c老板正式面對面交談?！ 〔煌擞胁煌恼勗捫Ч?，好的金融從業(yè)人員在交談中不但能將企業(yè)真實情況了解徹底，還可以讓企業(yè)老板對他充滿信心，為將來達到業(yè)務(wù)收益最大化打下堅實基礎(chǔ)，相反，不會掌控交談節(jié)奏的人，即使你提出再好的方案，對方還是不放心，更不要說提供什么企業(yè)信息?！ ∥覀儠l(fā)現(xiàn)往往行長來或者是分行審批人員來與客戶交談，能實現(xiàn)貸款條件的可能性具有很明顯的差別，這就是我們經(jīng)常說的大家氣場不同，其結(jié)果是壞的企業(yè)隨便應(yīng)付你，好的企業(yè)不會給你很好的條件，即使將來業(yè)務(wù)辦成銀行也不會有很大的綜合收益，而且永遠被對方牽著鼻子走，我們很難有議價能力，這種企業(yè)做大做強后流失率會很高。 這個階段本人推薦幾個要點： 1、事前準備，客戶經(jīng)理在去現(xiàn)場調(diào)查前一天，盡量通過所有可以的渠道了解企業(yè)背景，并針對本行信貸調(diào)查要求，逐一列舉需要獲得企業(yè)信息的問題，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，這樣，我們在現(xiàn)場時就可以避免因緊張而導(dǎo)致思路混亂?！ ?、使經(jīng)營者盡快放松，大部分老板都希望以強勢面對銀行，但實際上心里是沒有底氣的，交談前期應(yīng)談?wù)撘恍┹p松話題，獲取他的信任?！ ?、按照之前準備的資料，有次序的、系統(tǒng)的引導(dǎo)老板介紹企業(yè)情況，我們最終還要在自己的腦海里整理出一套由經(jīng)營者口述的財務(wù)報表，這個報表的形成，與下一步到財務(wù)室核查會計資料起承接作用，另外，我們還可以從中測算出企業(yè)實際資金缺口，現(xiàn)金流情況，以致可以初步推斷出本筆業(yè)務(wù)的貸款風(fēng)險。需要注意的是，在交談中，切勿讓老板“習(xí)慣性”跑題，要不然，很快就要到吃飯時間了。 4、找出企業(yè)核心競爭力，從中我們可以發(fā)掘出企業(yè)的盈利能力、可持續(xù)發(fā)展?jié)摿?、違約成本等信息?！ ∽⒁馐马棧盒畔⒉黄ヅ?，企業(yè)在對外回答問題時，一般會提及以下幾個概念與我們有所差別，如：銷售額、銷售收入、下游客戶等等，對于老板，我在外面拿到多少訂單，工廠生產(chǎn)多少產(chǎn)品就是我的銷售額，只要我的產(chǎn)品最終是給富士康使用的，我就是跟富士康生產(chǎn)產(chǎn)品；對于財務(wù)人員，我有多少出貨單我就有多少銷售額，當(dāng)中，還包括代工不包料的加工費收入；但是，對于銀行，我們看中的是企業(yè)銀行流水，銀行對賬單入賬多少，企業(yè)銷售額多少。當(dāng)中出現(xiàn)的數(shù)據(jù)誤差相當(dāng)明顯，因為銷售確認法與入賬確認法產(chǎn)生的銷售額誤差可以相當(dāng)大，接一手訂單跟二手訂單的收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)風(fēng)險截然不同，二手單一般不包括原材料價格，按期回款的安全系數(shù)也有所差異，所以，我們在辦理業(yè)務(wù)中，應(yīng)明確細分企業(yè)收入的結(jié)構(gòu)，真實反映企業(yè)經(jīng)營情況，規(guī)避相關(guān)風(fēng)險?！ ∷?、財務(wù)室核查企業(yè)數(shù)據(jù)情況?！ τ谄髽I(yè)提供的資料給予客觀確認，這個環(huán)節(jié)有兩個目的，第一，收集需要上報貸款業(yè)務(wù)所需的資料，第二，確認相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)、合規(guī)合法文件等資料。以下本人提供幾個要點供大家參考： 1、彼此了解，解除戒備。大多數(shù)企業(yè)財務(wù)都不健全，見到有人來查賬都會覺得不自在，在不知前因的時候我們很難獲得全面真實的財務(wù)信息，再有，我們之后需要補充材料，咨詢疑問時希望客戶盡快配合，因此，我們必須要打破對方戒備，讓她放松警戒，以獲得更加全面的信息。比如：請老板引見、交換名片、表明這次核查的方式和目的等。另外，在整理貸前資料及貸后維護上，之前的良好關(guān)系可以幫助你解決很多意想不到的問題?！ ?、核查財務(wù)電腦臺賬、套帳，抽取相關(guān)相關(guān)憑證加以確認，一般情況下銀行客戶經(jīng)理不會花太多時間在這個環(huán)節(jié)，一方面是因為時間不夠，另一方面是因為銀行相關(guān)人員對于工業(yè)會計認識不深，我不想避諱這個問題，事實上，多年來由于銀行業(yè)發(fā)展過快，特別是沿海一線城市，導(dǎo)致許多經(jīng)辦人員還沒有來得及學(xué)習(xí)、消化、積累相關(guān)工作經(jīng)驗，馬上就被派到“實際戰(zhàn)場”，甚至現(xiàn)在有些經(jīng)營單位的客戶經(jīng)理到崗兩三年就已經(jīng)成為本經(jīng)營單位的老師傅，導(dǎo)致貸前調(diào)查粗制濫造，不但增加審批時間，還在一定程度上提高了經(jīng)營風(fēng)險。這個環(huán)節(jié)我想至少我們要做到“親眼觀，親手查”。以下把本人在實地調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的幾點特殊問題提及參考： ?、賹~單與網(wǎng)銀賬戶明細不符，這是企業(yè)做大現(xiàn)金流水的途徑之一，現(xiàn)在只要你懂得使用電腦軟件，就很容易更改網(wǎng)銀資料，因此，我們必須親眼核對，最好是要求企業(yè)打開網(wǎng)上銀行系統(tǒng)核對； ②收入結(jié)構(gòu)的細分，按企業(yè)原材料采購金額與成品價格占比不同，本人將企業(yè)分為兩種：一種是包工包料生產(chǎn)，毛利一般在20%左右，另一種是包工不包料生產(chǎn)，這種企業(yè)資金回籠較少，但是利潤率較高，滯銷情況較少，在考慮其銷售額、盈利能力、還款能力時，應(yīng)加入逆向計算考量。如果純粹收加工費的企業(yè)，今年的行情，本人建議謹慎介入，因為這些企業(yè)主要接到的是三、四手訂單。如何判斷企業(yè)是否純加工生產(chǎn)企業(yè)？有一種最簡單直接的辦法，就是看合同單價?！ 、鄄榭此小顿J款合同》，確認是否有相關(guān)約束條款； ?、茉O(shè)備再抵押，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有企業(yè)將已在境外按揭的設(shè)備交給我們，準備蒙騙銀行作再次抵押業(yè)務(wù)，本人曾在審查企業(yè)銀行對賬單時，發(fā)現(xiàn)每個月企業(yè)都會有一筆固定資金轉(zhuǎn)出，收款人注明某銀行機械按揭部（英文縮寫），在不斷追問下，對方最終不得不承認相關(guān)事實。我想，其實國內(nèi)銀行在存量貸款中已經(jīng)有一些類似再抵押業(yè)務(wù)發(fā)生了?，F(xiàn)在的經(jīng)濟大環(huán)境下，大家是否應(yīng)該吸取其中經(jīng)驗，避免風(fēng)險再次出現(xiàn)呢？ ?、葙J前多次到企業(yè)拜訪，你將獲得更多的企業(yè)信息和收益，這不單只對自己工作的負責(zé)，還可以得到老板的信任和理解，讓彼此之間都能珍惜每一筆業(yè)務(wù)的成果； ⑥《增值稅納稅申報表》反映的企業(yè)銷售收入不符，按照《會計法》要求，企業(yè)可以有三種銷售收入記賬方式：1、銷售確認法，即憑出庫單記賬；2、開票確認法，即以開出增值稅發(fā)票作為憑證記賬；3、到帳確認法，即以收到貨款作為入賬憑證。三種記賬法都符合要求，但是，企業(yè)對銀行提供的數(shù)據(jù)一般是以“銷售確認法”入賬的財會報表，而稅局一般要求企業(yè)申報的是以“開票確認法”確認的銷售收入，我們在分析企業(yè)經(jīng)營能力時，應(yīng)該參考多面因素客觀分析?！ ∥?、現(xiàn)場考察生產(chǎn)車間狀況?！ ⊥ㄟ^現(xiàn)場目測設(shè)備、倉庫、開工率、成品等狀況估算企業(yè)年銷售能力及管理能力等?！ ?、設(shè)備狀況，包括：品牌（國產(chǎn)、進口）、使用率等等，一般零部件加工企業(yè)使用最多的是CNC加工中心、沖壓機、注塑機、車床等，不同的設(shè)備產(chǎn)生的效益不同，五年前一臺320注塑機日加工費收入可以達到1000元左右，設(shè)備回報周期在一年半以內(nèi)，現(xiàn)在由于競爭較大，訂單減少，一般需要兩年多時間，由此，我們還可以推算出企業(yè)整體生產(chǎn)規(guī)模；根據(jù)產(chǎn)品在市場上的狀況，我們可以推算出企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，例如，精密度高的零配件銷售價格較高，收款條件較好，一般以月結(jié)為主?！ ?、部門設(shè)置是否合理，管理較好的企業(yè)一般有質(zhì)監(jiān)、研發(fā)、倉管等部門，我們通過參觀這些部門的擺設(shè)合理性（包括人力及硬件設(shè)備）判斷企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。例如：模具制造廠，由于模具設(shè)計占整個產(chǎn)品價值相當(dāng)大的一部分，因此，企業(yè)擁有一個穩(wěn)定在三、五人以上的設(shè)計部門，就具備一定的市場競爭力。 3、存貨的提示，存貨當(dāng)中分原材料和成品兩大類，材料整體堆放情況看出企業(yè)管理水平，成品包裝可以判斷出企業(yè)銷售情況，包括流轉(zhuǎn)情況、下游客戶質(zhì)量、是否滯銷等，例如：模具加工廠生產(chǎn)出來的3m*3m和6m*3m模具，由于工藝流程難度區(qū)別較大，產(chǎn)生的效益相差很多，其市場競爭力明顯拉開；另，倉庫中原材料可以判斷出企業(yè)產(chǎn)品市場競爭力、企業(yè)資金壓力、年銷售額等信息，例如：目測原材料價值，參考企業(yè)銷售周轉(zhuǎn)率，兩者相乘，可以估計企業(yè)全年銷售規(guī)模。
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小微企業(yè)怎么從銀行貸款？1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬以下；2、企業(yè)從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)資產(chǎn)總額在5000萬以下?，F(xiàn)在有很多助力小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的信貸平臺，記得一定要選擇正規(guī)平臺，比如度小滿金融，額度高利率低，據(jù)了解度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主，大品牌更安心。
小微企業(yè)可以從銀行貸款嗎，怎么貸款年齡在18到65周歲的自然人；借款人的實際年齡加貸款申請期限不應(yīng)超過70歲；具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；征信良好，無不良記錄，貸款用途合法；