公式： 貸款額=月還款額*【1-(1+月利率)^-還款月數(shù)】/月利率
12000=623*【1-(1+月利率)^-36】/月利率
月利率=3.86696%
年利率=46.40352% （年利率超過了36%， 屬于“高利貸”。）
還款總額=22428元
利息總額=10428元 (可以認為 每年是3476元 的利息。 )