一般來說，由擔保人和繼承人在繼承的的財產(chǎn)范圍內(nèi)承擔，如果貸款是用于家用，夫妻共同財產(chǎn)也應該承擔。當然擔保還要看是一般擔保還是連帶擔保。有以下三種情況：
1、自然人擔保貸款
如果借款人在申請貸款時，他的親屬或是其他第三方與貸款機構(gòu)簽訂了連帶還款責任合同，那么在借款人長期欠款的情況下，貸款機構(gòu)會要求擔保人履約擔保義務，承擔連帶還款責任，償還余下所剩欠款。
2、沒有任何第三方做擔保的情況下
在沒有任何第三方做擔保的情況下，借款人選擇了房屋抵押貸款方式，那么逾期時間如果達到了半年左右的時點，貸款機構(gòu)一般會向法院提起房屋拍賣的訴訟請求，所獲得的拍賣款項將優(yōu)先用于清償欠款。
當然，如果是失蹤人員家屬代為還款的話，那么在貸款全部償清之后，其家屬便能辦理房屋抵押解除登記手續(xù)，進而保住房屋。
3、無抵押貸款
如果借款人當初選擇的是無抵押貸款，既沒有提供抵押物，也沒有提供第三方連帶責任人，那么這筆貸款就不用償還了。
擴展資料
一般公民死亡后，有財產(chǎn)的，他的債務由他的繼承人承擔；無財產(chǎn)的或者繼承人放棄繼承的，繼承人不承擔被繼承人的債務?！独^承法》第33條規(guī)定，繼承遺產(chǎn)應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以他的遺產(chǎn)實際價值為限，超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。
如果債務人的遺產(chǎn)已經(jīng)分割了，債權人則可要求債務人的繼承人按各自繼承財產(chǎn)的比例清償債務。
因此，死者生前所欠的債務，原則上應從死者遺產(chǎn)中償還。繼承人在繼承死者遺產(chǎn)的同時，也負有清償債務的義務。除非繼承人放棄繼承權，那么死者生前的債務應由其他繼承人負責償還。
參考資料：百度百科 貸款