有了個人不良信用記錄是不能申請貸款的，銀行貸款查詢個人信用記錄的時間一般為二年，如果沒有記入黑名單，并在二年內(nèi)沒有不良信用記錄的，應該可以申請貸款。

不良信用記錄是不能隨便消除的，一般自還清欠款、利息和滯納金五年后可以自行消除。