企業(yè)的還款來(lái)源是靠主營(yíng)業(yè)務(wù)收入還是凈利潤(rùn)

靠你的現(xiàn)金流，有收入、利潤(rùn)不一定有現(xiàn)金流

一、第一還款來(lái)源不可以，這樣沒(méi)有按合同約定的時(shí)間還款就形成不良還款記錄。　　目前用戶國(guó)個(gè)人信用體系建設(shè)還處在剛剛起步的階段。違約記錄只是通過(guò)人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的。各家銀行每月會(huì)將本月未還款或是延期還款客戶的記錄登記到這個(gè)系統(tǒng)內(nèi)。登記什么樣的客戶記錄，怎么登記，雖然人民銀行有相關(guān)的規(guī)定，但是各家銀行操作也并不一樣（上海已經(jīng)開(kāi)始把公用事業(yè)費(fèi)的繳納記錄納入個(gè)人征信系統(tǒng)管理了）。二、從銀行貸出來(lái)1000萬(wàn)用戶們到銀行去辦理相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行的業(yè)務(wù)員會(huì)要求用戶出示相關(guān)的證明，比如說(shuō)身份證，戶口本以及收入的證明，這樣的話更方便，更快捷的貸款，由于每一個(gè)人的收入能力不同，個(gè)人征信也不同，所以可以貸款的金額也是不同的。

第一還款來(lái)源指的就是借款人依靠自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的可償還貸款的現(xiàn)金流?，F(xiàn)金流不存在期間，是一個(gè)連續(xù)的問(wèn)題。

公司的貸款審批是把客戶的凈利潤(rùn)作為第一還款來(lái)源。毛收入和凈利潤(rùn)相差很大的。比如說(shuō)毛利=銷貨-進(jìn)貨，凈利=銷貨-進(jìn)貨-運(yùn)營(yíng)費(fèi)用-行政費(fèi)用，而一個(gè)公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用+行政費(fèi)用是占公司支出很大一塊的，所以凈利才是支持貸款的第一因素。

1、年齡在18到65周歲的自然人；2、借款人的實(shí)際年齡加貸款申請(qǐng)期限不應(yīng)超過(guò)70歲；3、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；4、征信良好，無(wú)不良記錄，貸款用途合法；貸款需要準(zhǔn)備資料：1、有效身份證件；2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；3、婚姻狀況證明；4、銀行流水；5、收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；6、征信報(bào)告；

第二還款來(lái)源 抵押物第三還款來(lái)源 擔(dān)保公司 順序也如上

詢方式如下： 1、憑身份證或公積金聯(lián)名卡到當(dāng)?shù)毓e金管理中心查詢。 2、當(dāng)?shù)毓e金管理中心網(wǎng)站查詢，需要身份證號(hào)碼或個(gè)人公積金賬號(hào)。 3、當(dāng)?shù)毓e金管理中心電話查詢。 4、單位財(cái)務(wù)部門(mén)查詢。（可以查詢到是否繳納、公積金繳存銀行、繳存...

　　一、申請(qǐng)條件：　　1、大學(xué)?？埔陨袭厴I(yè)生；　　2、畢業(yè)后6個(gè)月以上未就業(yè)，并在當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障部門(mén)辦理了失業(yè)登記。　　二、貸款期限：　　國(guó)家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財(cái)政貼息?！　∪?、貸款方式：　　大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款方式為擔(dān)保、抵（質(zhì)）押貸款?！　∷摹⒂嘘P(guān)說(shuō)明　　具體操作辦法可向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)和社會(huì)保障局咨詢。此外，針對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)還有其他優(yōu)惠政策，例如從事個(gè)　　體經(jīng)營(yíng)的，1年內(nèi)免交工商登記類和管理類行政事業(yè)性收費(fèi)；自主創(chuàng)業(yè)，自謀職業(yè)者還可將戶口檔案托管在市大中專畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心。對(duì)于大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的各項(xiàng)具體政策應(yīng)向各相關(guān)部門(mén)咨詢?！　∥?。申請(qǐng)材料　　在申請(qǐng)此類貸款時(shí)，有三點(diǎn)比較重要：　　第一，貸款申請(qǐng)者必須有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。第二，營(yíng)業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營(yíng)許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；第三也是最重要的一點(diǎn)，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項(xiàng)目已有一定的自有資金?！　【邆湟陨蠗l件的方能向銀行申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)需要提供的資料主要包括：婚姻狀況證明、個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同；擔(dān)保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，銀行認(rèn)可的評(píng)估部門(mén)出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)報(bào)告?！　〕藭?shū)面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔(dān)保人擔(dān)保。發(fā)放額度就根據(jù)具體擔(dān)保方式?jīng)Q定?！　〗痤~要求　　創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般：最高不超過(guò)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需流動(dòng)資金、購(gòu)置(安裝或修理)小型設(shè)備(機(jī)具)以及特許連鎖經(jīng)營(yíng)所需資金總額的 70%；　　期限一般為 2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)為1年；　　個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內(nèi)上下浮動(dòng)?！　≠J款償還方式　　1、貸款期限在一年(含一年)以內(nèi)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；　　2、貸款期限在一年以上的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。　　相關(guān)優(yōu)待政策就要看你們當(dāng)?shù)卣牧恕　∶磕甑?月份，都是大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生選擇職業(yè)發(fā)展方向的關(guān)鍵時(shí)期，就業(yè)？考研？出國(guó)？還是自主創(chuàng)業(yè)？不管干什么，都要作出抉擇。最近幾年，就業(yè)形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，越來(lái)越多的大學(xué)生嘗試走創(chuàng)業(yè)之路。國(guó)家、社會(huì)、高校對(duì)此都大力支持，也有不少大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)脫穎而出，但由于經(jīng)驗(yàn)、意識(shí)、能力等的欠缺，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)依然面臨著重重困難，部分人甚至不知從何入手。為此，本報(bào)記者走訪了一些創(chuàng)業(yè)專家和創(chuàng)業(yè)者，推出“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)完全手冊(cè)”，為2005屆大學(xué)畢業(yè)生尋找創(chuàng)業(yè)“指南針”?！　　鮿?chuàng)業(yè)提醒　　“眼看工作沒(méi)著落，與其苦苦尋覓給別人打工的機(jī)會(huì)，不如主動(dòng)出擊，自主創(chuàng)業(yè)?！苯欢螘r(shí)間許多包括大學(xué)生在內(nèi)的求職者在接受記者采訪時(shí)表達(dá)了這樣的想法。然而，對(duì)于自主創(chuàng)業(yè)者將能享受到哪些政策扶持，許多人卻并不清楚。為幫助那些有創(chuàng)業(yè)愿望者了解更多的政策信息，記者特此將部分相關(guān)政策進(jìn)行整理，供讀者參考?！　　☆~擔(dān)保貸款政策　?、蹦男┤藛T可以申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款？　　本市登記失業(yè)人員、軍隊(duì)退役人員、被征地農(nóng)民、殘疾人、隨軍家屬、高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)以及境外就業(yè)的，可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。　?、残☆~貸款額度、期限、利率和還款方式　?、派鲜鋈藛T從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或境外就業(yè)的，可申請(qǐng)5萬(wàn)元以內(nèi)（含5萬(wàn)元）的小額擔(dān)保貸款，貸款期限不超過(guò)2年。貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3%。采取按月付息、到期還本方式還款?！　、粕鲜鋈藛T創(chuàng)辦企業(yè)的，貸款額度控制在10~20萬(wàn)元。其中對(duì)吸納失業(yè)人員5人以下的，貸款額度最高不超過(guò)10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元）；對(duì)吸納失業(yè)人員5人（含5人）以上的，貸款額度最高不超過(guò)20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）。吸納失業(yè)人員數(shù)量以企業(yè)簽訂一年以上（含一年）勞動(dòng)合同，并繳納各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的人數(shù)為準(zhǔn)。貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3%。貸款期限不超過(guò)2年。采取前12個(gè)月按月付息，后12個(gè)月按月還本付息方式還款，其中：一年期以內(nèi)貸款可以采取按月付息，到期一次性還款的方式?！　、菍?duì)貸款期限不足兩年的，按期還本付息后，可申請(qǐng)給予剩余期限的再次貸款。有逾期還款記錄者，取消再次小額擔(dān)保貸款資格?！　、橙绾紊暾?qǐng)小額擔(dān)保貸款貸款貼息？　　本市登記失業(yè)人員、軍隊(duì)退役人員、被征地農(nóng)民、殘疾人、隨軍家屬、高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款從事微利項(xiàng)目的，由財(cái)政給予全額貼息（展期不貼息），貼息期限累計(jì)最長(zhǎng)不超過(guò)兩年。微利項(xiàng)目是指除國(guó)家限制行業(yè)（包括建筑業(yè)、娛樂(lè)業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧）以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目?！　、瓷暾?qǐng)小額擔(dān)保貸款提供反擔(dān)保的方式　　申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的借款人依法提供反擔(dān)保，反擔(dān)?？刹捎梅课莸盅?、保證人擔(dān)保等。其中，抵押房屋要求產(chǎn)權(quán)清晰、征得房屋產(chǎn)權(quán)人以及同住人同意；保證人擔(dān)保可以由具有穩(wěn)定收入的公務(wù)員、事業(yè)單位事業(yè)編制職工提供擔(dān)保。貸款金額在10萬(wàn)元以下的（含10萬(wàn)元），需1人擔(dān)保；貸款金額在10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的需2人擔(dān)保。擔(dān)保人之間為無(wú)限連帶責(zé)任。提供擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保人應(yīng)在保證合同上簽字?！　、瞪暾?qǐng)小額擔(dān)保貸款需提報(bào)哪些材料？　　從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)申請(qǐng)人需提報(bào)材料：　?、派暾?qǐng)人本人資料：①貸款申請(qǐng)人及配偶戶口簿、身份證原件及復(fù)印件；②失業(yè)人員需提供失業(yè)證（或在人力資源“一卡通”系統(tǒng)中確認(rèn)是自謀職業(yè)狀態(tài)）；③軍隊(duì)退役人員需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件；④高校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書(shū)原件及復(fù)印件；⑤殘疾人需提供殘聯(lián)部門(mén)核發(fā)的傷殘人證明原件及復(fù)印件；⑥隨軍家屬應(yīng)提供本人及配偶身份證及有關(guān)部門(mén)出具的隨軍證明原件及復(fù)印件。⑵工商部門(mén)登記注冊(cè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他部門(mén)頒發(fā)的許可證明原件及復(fù)印件；⑶反擔(dān)保證明；　　⑷貸款銀行要求提供的其他材料。境外就業(yè)申請(qǐng)人需提報(bào)材料：　?、儋J款申請(qǐng)人戶口簿、身份證原件及復(fù)印件；②反擔(dān)保證明；③與境外就業(yè)中介機(jī)構(gòu)和境外雇主簽訂的就業(yè)方面的有關(guān)協(xié)議和合同；④貸款銀行要求提供的其他材料?！　∫陨喜牧闲栌肁4紙一式復(fù)印4份，提供原件，遞交復(fù)印件（身份證需復(fù)印正反兩面；戶口本需復(fù)印首頁(yè)、索引、卡片），房產(chǎn)證需復(fù)印完整，原件審核后當(dāng)場(chǎng)退還本人?！　?chuàng)辦企業(yè)申請(qǐng)人需提報(bào)材料：　　⑴申請(qǐng)人本人資料：①貸款申請(qǐng)人戶口簿、身份證原件及復(fù)印件；②軍隊(duì)退役人員需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件；③高校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書(shū)原件及復(fù)印件；④殘疾人需提供殘聯(lián)部門(mén)核發(fā)的傷殘人證明原件及復(fù)印件；⑤隨軍家屬應(yīng)提供本人及配偶身份證及有關(guān)部門(mén)出具的隨軍證明原件及復(fù)印件。⑵企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件(加蓋本企業(yè)公章)；⑶《招用人員就業(yè)備案、勞動(dòng)合同備案花名冊(cè)》、《山東省社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)專用收款票據(jù)》和《青島市參加社會(huì)保險(xiǎn)人員基本信息及增減變化表》（貸款申請(qǐng)人必須在本單位繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)）；⑷項(xiàng)目可行性分析及還貸能力報(bào)告；⑸對(duì)創(chuàng)業(yè)1年以上的企業(yè)，需提交前一年度的財(cái)務(wù)報(bào)表和會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；⑹反擔(dān)保證明；⑺驗(yàn)資報(bào)告；⑻貸款經(jīng)辦銀行要求提供的其他材料。　　以上材料需用A4紙一式復(fù)印四份，提供原件，遞交復(fù)印件（營(yíng)業(yè)執(zhí)照需加蓋單位公章），身份證需復(fù)印正反兩面，戶口本需復(fù)印首頁(yè)、索引、卡片。房產(chǎn)證需復(fù)印完整。原件核對(duì)后當(dāng)場(chǎng)退還本人?！　、度绾紊暾?qǐng)小額擔(dān)保貸款？　　從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或境外就業(yè)的市內(nèi)四區(qū)貸款申請(qǐng)人，向戶口所在地街道勞動(dòng)保障服務(wù)中心提出申請(qǐng)；創(chuàng)辦企業(yè)的市內(nèi)四區(qū)貸款申請(qǐng)人持相關(guān)材料直接到所在區(qū)就業(yè)服務(wù)中心提出申請(qǐng)?！　　灾\職業(yè)扶持金政策　　⒈申領(lǐng)范圍和條件　　具有本市戶籍的登記失業(yè)人員、派遣期內(nèi)的高校畢業(yè)生和返鄉(xiāng)農(nóng)民工，于2009年1月1日后辦理了個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或持有相關(guān)部門(mén)出具的有效資質(zhì)證明，有固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，并正常經(jīng)營(yíng)3個(gè)月以上，可申領(lǐng)自謀職業(yè)扶持金（不含已享受過(guò)自謀職業(yè)扶持金或自謀職業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金補(bǔ)貼人員）。其中，營(yíng)業(yè)執(zhí)照或資質(zhì)證明的有效期限在1年以上，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工的營(yíng)業(yè)執(zhí)照開(kāi)業(yè)時(shí)間須在外出務(wù)工回鄉(xiāng)之后?！　、沧灾\職業(yè)扶持金撥付標(biāo)準(zhǔn)及管理　　對(duì)符合申領(lǐng)條件的人員，市內(nèi)四區(qū)按每人4000元的標(biāo)準(zhǔn)一次性撥付，兩年內(nèi)納入自謀職業(yè)就業(yè)管理。對(duì)申領(lǐng)時(shí)距法定退休年齡不足兩年的人員，申領(lǐng)期限最長(zhǎng)計(jì)算至法定退休年齡月份；對(duì)兩年內(nèi)中止自謀職業(yè)、注銷工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或持有相關(guān)部門(mén)發(fā)放的有效資質(zhì)證明失效的人員，按剩余扶持期限的月數(shù)退回自謀職業(yè)扶持金后，可到本人戶口所在街道勞動(dòng)保障中心重新辦理失業(yè)登記；對(duì)辦理提前退休的人員，應(yīng)按實(shí)際退休時(shí)間與扶持金發(fā)放期限的剩余月數(shù)按比例退回扶持金?！　、橙绾紊觐I(lǐng)自謀職業(yè)扶持金？　　申領(lǐng)自謀職業(yè)扶持金的人員，可到本人戶口所在街道勞動(dòng)保障服務(wù)中心提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)《自謀職業(yè)扶持金申請(qǐng)表》，并提供以下材料：⑴個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他有效資質(zhì)證明原件及復(fù)印件；⑵經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的房屋產(chǎn)權(quán)證明或房屋租賃合同原件及復(fù)印件；⑶本人身份證原件及復(fù)印件；⑷失業(yè)人員的失業(yè)證原件及復(fù)印件；⑸高校畢業(yè)生的畢業(yè)證、派遣證原件及復(fù)印件。　　大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策　　大學(xué)生創(chuàng)業(yè)完全手冊(cè)政策關(guān)注大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策近年來(lái)，為支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，國(guó)家各級(jí)政府出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策，涉及融資、開(kāi)業(yè)、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等諸多方面。對(duì)打算創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，了解這些政策，才能走好創(chuàng)業(yè)的第一步。根據(jù)國(guó)家和上海市政府的有關(guān)規(guī)定，上海地區(qū)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)可享受免費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、免費(fèi)政策培訓(xùn)、無(wú)償貸款擔(dān)保及部分稅費(fèi)減免四項(xiàng)優(yōu)惠政策，具體包括：　　■高校畢業(yè)生（含大學(xué)專科、大學(xué)本科、研究生）從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，自批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)日起，1年內(nèi)免交個(gè)體戶登記注冊(cè)費(fèi)、個(gè)體戶管理費(fèi)、經(jīng)濟(jì)合同示范文本工本費(fèi)等。此外，如果成立非正規(guī)企業(yè)，只需到所在區(qū)縣街道進(jìn)行登記，即可免稅3年?！　　鲎灾鲃?chuàng)業(yè)的大學(xué)生，向銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)貸款擔(dān)保額度最高可為7萬(wàn)元，并享受貸款貼息?！　　錾虾Ｊ性O(shè)立了專門(mén)針對(duì)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)中心，免費(fèi)為大學(xué)生提供項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和指導(dǎo)，幫助大學(xué)生更好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)?！　〈髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)必備硬件　　專家分析　　大學(xué)生創(chuàng)業(yè)必備硬件有：　　大學(xué)生有創(chuàng)業(yè)熱情，但由于經(jīng)驗(yàn)欠缺、能力不足、意識(shí)偏差等原因，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)成功率明顯偏低。對(duì)此，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)專家、上海市創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)中心校長(zhǎng)徐本亮分析認(rèn)為，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)必須具備以下硬件：　　硬件一：經(jīng)驗(yàn)　　大學(xué)生長(zhǎng)期呆在校園里，對(duì)社會(huì)缺乏了解，特別在市場(chǎng)開(kāi)拓、企業(yè)運(yùn)營(yíng)上，很容易陷入眼高手低、紙上談兵的誤區(qū)。因此，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)前要做好充分的準(zhǔn)備，一方面，去企業(yè)打工或?qū)嵙?xí)積累相關(guān)的管理和營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)；另一方面，積極參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，積累創(chuàng)業(yè)知識(shí)，接受專業(yè)指導(dǎo)，提高創(chuàng)業(yè)成功率。　　硬件二：資金　　一項(xiàng)調(diào)查顯示，有四成大學(xué)生認(rèn)為“資金是創(chuàng)業(yè)的最大困難”。的確，巧婦難為無(wú)米之炊，沒(méi)有資金，再好的創(chuàng)意也難以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力。因此，資金是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)要翻越的一座山，大學(xué)生要開(kāi)拓思路，多渠道融資，除了銀行貸款、自籌資金、民間借貸等傳統(tǒng)途徑外，還可充分利用風(fēng)險(xiǎn)投資、天使投資、創(chuàng)業(yè)基金等融資渠道?！　∮布杭夹g(shù)　　用智力換資本，這是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的特色之路。一些風(fēng)險(xiǎn)投資家往往就因?yàn)榭粗写髮W(xué)生所掌握的先進(jìn)技術(shù)，而愿意對(duì)其創(chuàng)業(yè)計(jì)劃進(jìn)行資助。因此，打算在高科技領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，一定要注意技術(shù)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)具有自己獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品，吸引投資商?！　∮布模耗芰Α　〈髮W(xué)生由于長(zhǎng)期接受應(yīng)試教育，不熟悉經(jīng)營(yíng)“游戲規(guī)則”，技術(shù)上出類拔萃，理財(cái)、營(yíng)銷、溝通、管理方面的能力普遍不足。要想創(chuàng)業(yè)獲得成功，創(chuàng)業(yè)者必須技術(shù)、經(jīng)營(yíng)兩手抓。建議可從合伙創(chuàng)業(yè)、家庭創(chuàng)業(yè)或低成本的虛擬店鋪開(kāi)始，鍛煉創(chuàng)業(yè)能力?！　〈髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)四大方向　　雖然，如今創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)商機(jī)無(wú)限，但對(duì)資金、能力、經(jīng)驗(yàn)都有限的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，并非“遍地黃金”。在這種情況下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)只有根據(jù)自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)“落腳點(diǎn)”，才能闖出一片真正適合自己的新天地?！　》较蛞唬焊呖萍碱I(lǐng)域　　身處高新科技前沿陣地的大學(xué)生，在這一領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)有著近水樓臺(tái)先得月的優(yōu)勢(shì)，“易得方舟”、“視美樂(lè)”等大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成功，就是得益于創(chuàng)業(yè)者的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。但并非所有的大學(xué)生都適合在高科技領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)，一般來(lái)說(shuō)，技術(shù)功底深厚、學(xué)科成績(jī)優(yōu)秀的大學(xué)生才有成功的把握。有意在這一領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，可積極參加各類創(chuàng)業(yè)大賽，獲得脫穎而出的機(jī)會(huì)，同時(shí)吸引風(fēng)險(xiǎn)投資。　　推薦商機(jī)：軟件開(kāi)發(fā)、網(wǎng)頁(yè)制作、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、手機(jī)游戲開(kāi)發(fā)等?！　》较蚨褐橇Ψ?wù)領(lǐng)域　　智力是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資本，在智力服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生游刃有余。例如，家教領(lǐng)域就非常適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，一方面，這是大學(xué)生勤工儉學(xué)的傳統(tǒng)渠道，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)；另一方面，大學(xué)生能夠充分利用高校教育資源，更容易賺到“第一桶金”。此類智力服務(wù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目成本較低，一張桌子、一部電話就可開(kāi)業(yè)?！　⊥扑]商機(jī)：家教、家教中介、設(shè)計(jì)工作室、翻譯事務(wù)所等?！　》较蛉哼B鎖加盟領(lǐng)域　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在相同的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，個(gè)人創(chuàng)業(yè)的成功率低于20%，而加盟創(chuàng)業(yè)的則高達(dá)80%。對(duì)創(chuàng)業(yè)資源十分有限的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，借助連鎖加盟的品牌、技術(shù)、營(yíng)銷、設(shè)備優(yōu)勢(shì)，可以較少的投資、較低的門(mén)檻實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。但連鎖加盟并非“零風(fēng)險(xiǎn)”，在市場(chǎng)魚(yú)龍混雜的現(xiàn)狀下，大學(xué)生涉世不深，在選擇加盟項(xiàng)目時(shí)更應(yīng)注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者資金實(shí)力較弱，適合選擇啟動(dòng)資金不多、人手配備要求不高的加盟項(xiàng)目，從小本經(jīng)營(yíng)開(kāi)始為宜；此外，最好選擇運(yùn)營(yíng)時(shí)間在5年以上、擁有10家以上加盟店的成熟品牌?！　⊥扑]商機(jī)：快餐業(yè)、家政服務(wù)、校園小型超市、數(shù)碼速印站等?！　》较蛩模洪_(kāi)店　　大學(xué)生開(kāi)店，一方面可充分利用高校的學(xué)生顧客資源；另一方面，由于熟悉同齡人的消費(fèi)習(xí)慣，因此入門(mén)較為容易。正由于走“學(xué)生路線”，因此在要靠?jī)r(jià)廉物美來(lái)吸引顧客。此外，由于大學(xué)生資金有限，不可能選擇熱鬧地段的店面，因此推廣工作尤為重要，需要經(jīng)常在校園里張貼廣告或和社團(tuán)聯(lián)辦活動(dòng)，才能廣為人知。　　推薦商機(jī)：高校內(nèi)部或周邊地區(qū)的餐廳、咖啡屋、美發(fā)屋、文具店、書(shū)店等?！　〈髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)避免三大雷區(qū)　　創(chuàng)業(yè)家園”網(wǎng)站創(chuàng)始人吳明華，大學(xué)畢業(yè)后來(lái)上海創(chuàng)業(yè)，至今已3個(gè)年頭了。期間，吳明華體驗(yàn)了創(chuàng)業(yè)的甜酸苦辣，接觸了形形色色的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有著深刻的感受和認(rèn)識(shí)。作為“過(guò)來(lái)人”，他提醒大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，注意規(guī)避以下雷區(qū)：　　雷區(qū)一：眼高手低比爾·蓋茨的神話，使IT業(yè)、高科技業(yè)成為大學(xué)生眼中的創(chuàng)業(yè)金礦，以至于不少學(xué)生不屑于從事服務(wù)業(yè)或技術(shù)含量較低的行業(yè)。其實(shí)，高科技創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目往往需要一大筆啟動(dòng)資金，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和壓力都非常大，大學(xué)生如果對(duì)自身經(jīng)驗(yàn)和能力認(rèn)識(shí)不足，對(duì)創(chuàng)業(yè)的期望值又過(guò)高，一開(kāi)始就起點(diǎn)較高，很容易失敗。因此，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不妨放平心態(tài)，深刻了解市場(chǎng)和自己，然后從小做起，從實(shí)際做起，第一步走穩(wěn)了再走第二步?！　±讌^(qū)二：紙上談兵　　缺乏經(jīng)驗(yàn)是目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中普遍存在的問(wèn)題，不少大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者不習(xí)慣對(duì)其產(chǎn)品或項(xiàng)目做市場(chǎng)調(diào)查，而是進(jìn)行理想化的推斷，例如：“如果有3億人需要我們的產(chǎn)品，每件售價(jià)100元，我們就有300億元的銷售市?！边@種推斷方法是站不住腳的，而且常常起著誤導(dǎo)作用。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期一定要做好市場(chǎng)調(diào)研，一些可行性研究也可委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，在了解市場(chǎng)的基礎(chǔ)上創(chuàng)業(yè)，才能長(zhǎng)久?！　±讌^(qū)三：?jiǎn)未颡?dú)斗　　在強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)合作的今天，創(chuàng)業(yè)者想靠單打獨(dú)斗獲得成功的幾率正大大降低。團(tuán)隊(duì)精神已成為不可或缺的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)投資商在投資時(shí)更看重有合作能力的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。如今大學(xué)生一般都有個(gè)性，自信心較強(qiáng)，在創(chuàng)業(yè)中常常自以為是、剛愎自用，這些都影響了創(chuàng)業(yè)的成功率。因此，對(duì)打算創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，強(qiáng)強(qiáng)合作，取長(zhǎng)補(bǔ)短，要比單槍匹馬更容易積聚創(chuàng)業(yè)實(shí)力。　　大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的建議與流程　　不是全部激情是一種催化劑，它能調(diào)動(dòng)創(chuàng)業(yè)的綜合素質(zhì)與各方面的潛能用于創(chuàng)業(yè)。但面對(duì)大學(xué)生而言，激情過(guò)多表現(xiàn)為創(chuàng)業(yè)的信誓旦旦與對(duì)創(chuàng)業(yè)前途持過(guò)于樂(lè)觀的態(tài)度，這種創(chuàng)業(yè)心態(tài)主要表現(xiàn)為對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性分析不夠或不全面、不嚴(yán)謹(jǐn)，只從事物的一方面評(píng)價(jià)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。這其中有很大部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都僅僅只是有一個(gè)想法，而沒(méi)有實(shí)現(xiàn)這個(gè)想法可行性高的實(shí)施方案作為保證。由于大學(xué)生基本沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)，其在創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備期決策所依的基本上都是個(gè)人通過(guò)書(shū)本與各種媒體所學(xué)的知識(shí)與信息，因?yàn)榇髮W(xué)生在未進(jìn)入社會(huì)參加工作之前，在其內(nèi)心還沒(méi)有建立一套個(gè)人經(jīng)驗(yàn)判別體系，故在考察商機(jī)與項(xiàng)目時(shí)，往往只能停留在理論分析上，是故無(wú)法從各方面了解項(xiàng)目，在此情況下，我認(rèn)為大學(xué)生朋友還是少喊口號(hào)為好，應(yīng)該以冷靜理性的心態(tài)面對(duì)創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)與項(xiàng)目。　　二、只見(jiàn)冰山一角　　創(chuàng)業(yè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，它要求創(chuàng)業(yè)者在企業(yè)定位、戰(zhàn)略策劃、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、市場(chǎng)營(yíng)銷、生產(chǎn)組織、團(tuán)隊(duì)組建、財(cái)務(wù)體系等一系列領(lǐng)域有一定的知識(shí)積累，大學(xué)生有了好的項(xiàng)目或想法，只是代表“創(chuàng)業(yè)的長(zhǎng)征路”剛跨出了一步，而在我們的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者中，認(rèn)為憑一個(gè)好的想法與創(chuàng)意就代表一定能創(chuàng)業(yè)成功觀念的人也不少，而在創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備時(shí)對(duì)可能遇到的問(wèn)題準(zhǔn)備不充分或根本就沒(méi)有思考對(duì)策與設(shè)計(jì)好退出機(jī)制，對(duì)來(lái)自各方面的反面因素渾然不知，而導(dǎo)致一開(kāi)始便遇到各種各樣的難題，使創(chuàng)業(yè)者還沒(méi)有走出多遠(yuǎn)，即以失敗告終。所以創(chuàng)業(yè)者不是全才，但要著眼于全才。　　三、工作的核心是什么　　按現(xiàn)代企業(yè)制度組建的公司是一個(gè)以盈利為目的的組織。這是公司的定義，但可能很多人不以為然，以為現(xiàn)代公司是以客戶為中心、是以社會(huì)價(jià)值為中心、是以產(chǎn)品質(zhì)量為中心如此等等，這都是錯(cuò)誤或有偏見(jiàn)的觀念，因?yàn)橐粋€(gè)企業(yè)如果能盈利，也就表明了它存在的價(jià)值（除了非守法的公司外）。所以我們可以說(shuō)，創(chuàng)業(yè)者的工作核心就是盈利，也就是增加收入，減少支出，這是創(chuàng)業(yè)者工作中的最高原則，是一個(gè)創(chuàng)業(yè)型企業(yè)生存與發(fā)展的基矗但我發(fā)現(xiàn)在很多大學(xué)生企業(yè)里，明顯存在著因在公司核心原則上認(rèn)識(shí)不足或不深刻，而導(dǎo)致的創(chuàng)業(yè)工作效率不高。有的創(chuàng)業(yè)者很辛苦在工作，也的確是很執(zhí)著，但因?yàn)樗墓ぷ髋c公司盈利有偏差而導(dǎo)致公司陷入困境。可以說(shuō)在合法的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，“能否賺到錢(qián)”是衡量創(chuàng)業(yè)者工作的唯一標(biāo)準(zhǔn)?！　∷摹F(tuán)隊(duì)組建與協(xié)作精神　　團(tuán)隊(duì)精神----這四個(gè)字也許是最平常最易懂的管理概念了，但由于大學(xué)生這一特定創(chuàng)業(yè)群體，一般為年齡在25歲以下的大學(xué)生，他們的社會(huì)與人生經(jīng)驗(yàn)都不足，而且處于熱血沸騰的感情階段，個(gè)性化、自信力等都較強(qiáng)，所以在團(tuán)隊(duì)組建、團(tuán)隊(duì)分工、團(tuán)隊(duì)規(guī)則制度等諸多體現(xiàn)“人與人合作”的工作中，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者往往會(huì)出現(xiàn)“一人是龍、二人是蟲(chóng)”的情形?？v觀當(dāng)前時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)，越來(lái)越專業(yè)化，任何創(chuàng)業(yè)者想依靠單打獨(dú)斗而勝利的可能性已降得很低。在實(shí)際工作中，大學(xué)生常常會(huì)出現(xiàn)以已為主、剛愎自用等不利于合作創(chuàng)業(yè)的情形。　　五、犯錯(cuò)與改正　　一次營(yíng)銷決策失誤、一次小型財(cái)務(wù)危機(jī)抑或是一次上門(mén)推銷失敗，都有可能成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)路途中的絆腳石，都會(huì)在一定程序上打擊沒(méi)有打創(chuàng)業(yè)持久戰(zhàn)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，讓他們?cè)谛睦砩显獨(dú)獯髠?。其?shí)大學(xué)生要正確看待創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的問(wèn)題與麻煩，這是十分正常不過(guò)的現(xiàn)象，我們只要在犯錯(cuò)后迅速改正，或多多請(qǐng)教別人的意見(jiàn)與建議，一定會(huì)吃一塹長(zhǎng)一智，要善于在交了犯錯(cuò)誤的“成本”后，我們要善于分析與總結(jié)，要學(xué)會(huì)從失敗中找到自己的弱點(diǎn)與不足，并加以改正。很難想像沒(méi)有錯(cuò)誤的創(chuàng)業(yè)會(huì)成功。　　六、堅(jiān)持就是勝利　　再充分的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備都是不完善的、再周密的商業(yè)計(jì)劃書(shū)也難免有沒(méi)有顧及的地方、再團(tuán)結(jié)的創(chuàng)業(yè)伙伴也會(huì)發(fā)會(huì)摩擦、再厚實(shí)的資金有的周轉(zhuǎn)不靈的時(shí)候----這些都說(shuō)明在瞬息萬(wàn)變的創(chuàng)業(yè)環(huán)境中，能影響我們創(chuàng)業(yè)的不定因素太多了，誰(shuí)都不法保障，在下一個(gè)路口我們能選對(duì)方向，所以創(chuàng)業(yè)過(guò)程中會(huì)遇到挫折與失敗是再正常不過(guò)的事情了。也許有時(shí)候會(huì)覺(jué)得前途一片茫然，有時(shí)候會(huì)覺(jué)得自己很無(wú)助，有時(shí)候又覺(jué)得創(chuàng)業(yè)太過(guò)辛苦，無(wú)法再繼續(xù)。但如果子夜到了黎明就不會(huì)遠(yuǎn)一樣，勝利的曙光就在你最困難時(shí)刻的前面。堅(jiān)持就是勝利?！　〗ㄗh創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備流程：　　1、理清思路，明確定位：即我是什么，我能做什么，我要做什么　　2、自我檢查：即按標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)計(jì)劃書(shū)進(jìn)行編寫(xiě)本項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū)，將企業(yè)人財(cái)物供產(chǎn)銷所有要素都規(guī)劃進(jìn)行　　3、找人挑刺：即對(duì)你想做的行業(yè)較熟悉且能為你保持商業(yè)秘密的人對(duì)你的方案進(jìn)行可行性論證?！　?、組建團(tuán)隊(duì)、合作伙伴確定合作原則?！　?、制訂企業(yè)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與實(shí)施計(jì)劃　　創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)：創(chuàng)業(yè)如何申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款　　2007-9-28 20:49:23 來(lái)源：新文化報(bào) 點(diǎn)擊 847　　中新吉林網(wǎng)9月27日 連日來(lái)，本報(bào)接到很多讀者打來(lái)的電話，咨詢小額擔(dān)保貸款方面的問(wèn)題，為此，本報(bào)特意請(qǐng)12333勞動(dòng)保障的專家進(jìn)行了解答。另外，如果市民對(duì)一些勞動(dòng)保障的政策還有疑問(wèn)，可以撥打“12333”詳細(xì)了解?！　￡P(guān)鍵詞：申請(qǐng)小額貸款　　問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)哪些人可以申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款？　　答：持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員，城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人，應(yīng)屆大中專畢業(yè)生，境外就業(yè)人員，城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)結(jié)業(yè)人員，進(jìn)入城市自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)者，以及符合貸款條件人員組織起來(lái)就業(yè)、合伙經(jīng)營(yíng)辦企業(yè)和能夠吸納規(guī)定比例的下崗失業(yè)人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，可以申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款扶持?！　?wèn)：我是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，想申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，請(qǐng)問(wèn)需要準(zhǔn)備哪些材料？　　答：符合貸款條件的人員需提交以下材料(一式兩份)：　　1.《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正、副本及復(fù)印件；　　2.貸款申請(qǐng)人合法有效身份證明及復(fù)印件；　　3.證明符合貸款條件人員的有效證件(《再就業(yè)優(yōu)惠證》、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人的有效證件、大中專技工學(xué)校畢業(yè)證書(shū)、《失業(yè)就業(yè)登錄證》、《暫住證》)及復(fù)印件；　　4.反擔(dān)保人合法有效身份證明及復(fù)印件；　　5.貸款申請(qǐng)人和反擔(dān)保人近期二寸免冠彩色照片各2張；　　6.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所房屋產(chǎn)權(quán)證書(shū)或房屋租賃合同及復(fù)印件；　　7.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所正、側(cè)面(照片中要有貸款申請(qǐng)人和門(mén)臉)及店內(nèi)照片各2張；　　8.貸款申請(qǐng)人如經(jīng)營(yíng)特種行業(yè)的需提交《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》及復(fù)印件；　　9.貸款申請(qǐng)人名章；　　10.擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行認(rèn)為需要提供的其他材料?！　￡P(guān)鍵詞：小額貸款額度　　參考資料：

1、正常貨款回收。2、其他方面收入。如：投資分紅、政府補(bǔ)償款等。3、擔(dān)保代償。

就寫(xiě)你的年收入是多少;按期還清;不欠利息;本金一次換清;