沒(méi)有特別約定借款人沒(méi)有能力償還的情況下是需要擔(dān)保人還債的
1、保證擔(dān)保
保證擔(dān)保，是應(yīng)有債權(quán)人認(rèn)可的有償還能力的第三方(可以是法人、組織、或個(gè)人)為借款人作擔(dān)保，當(dāng)借款人違約不愿償還貸款或者無(wú)力償還時(shí)，如果沒(méi)有特別約定需要擔(dān)保人承擔(dān)主債權(quán)的范圍。
2、質(zhì)押擔(dān)保
質(zhì)押擔(dān)保：就是借款人用自己名下的動(dòng)產(chǎn)或合法的權(quán)利憑證交給債權(quán)人作為質(zhì)押移交債權(quán)人占有，或者由第三方自愿將自己的名下動(dòng)產(chǎn)或合法權(quán)利憑證交給債權(quán)人作為質(zhì)押為借款人做擔(dān)保從而移交債權(quán)人占有，提供動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。也就是說(shuō)質(zhì)押物交是由債權(quán)人進(jìn)行保管。(動(dòng)產(chǎn)一般是用：銀行存款單、國(guó)有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、國(guó)家債券、銀行本票等等)。
當(dāng)借款人無(wú)法償還或不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人就可以依法處置質(zhì)押物用來(lái)還清貸款。
另外在質(zhì)押擔(dān)保是可以由當(dāng)事人約定范圍，包括主債權(quán)、利息、違約金、質(zhì)物保管費(fèi)等等，如果沒(méi)有約定，就按照擔(dān)保法來(lái)規(guī)定擔(dān)保范圍。同時(shí)采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，當(dāng)事人(出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人等)必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款時(shí)終止;在質(zhì)押期屆滿之前，債權(quán)人要負(fù)責(zé)保管好質(zhì)押物的責(zé)任同時(shí)不得擅自處分。簽訂書(shū)面合同是保護(hù)雙方權(quán)益所在。
3、抵押擔(dān)保
借款人用自己的不動(dòng)產(chǎn)作或某一特定物為抵押物在債權(quán)人借得貸款，或者第三方用自己的不動(dòng)產(chǎn)或某一特定物替借款人作擔(dān)保讓借款人順利得到貸款資金。與質(zhì)押不同的是抵押物依舊是由借款人或第三方所占用，但是在未經(jīng)債權(quán)人同意時(shí)，不得轉(zhuǎn)移、饋贈(zèng)、變賣(mài)等，再抵押期間，必須保證抵押物的完好性，隨時(shí)接受債權(quán)人的檢查。
當(dāng)債務(wù)人不履行或者無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，將依法抵押物折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款債權(quán)人優(yōu)先受償。
4、抵押加一般保證
抵押加一般保證：一般是是指借款人除了用抵押物抵押以外，還需要借款人提供有償還能力的第三方一般保證擔(dān)保(第三方一般指的是借款人的單位，購(gòu)房時(shí)房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或者是愿意作擔(dān)保，又有能力償還的其他單位)，如果借款人不履行或者無(wú)法償還貸款的時(shí)，在依法對(duì)抵押物進(jìn)行處理之后，借款人未能還清貸款，就會(huì)由保證人替借款人償還剩余貸款等。