貸款不管有沒有上征信，都是需要還款的。用戶與貸款機構簽訂了貸款合同，貸款機構放款后，貸款合同就生效了，用戶必須按照貸款合同的約定來還款。一旦沒有按時還款，就屬于用戶單方面違約，這樣貸款機構可以根據(jù)貸款合同的約定對用戶作出相對應的懲罰。

特別是上征信的貸款，用戶沒有按時還款，逾期記錄就會上傳到征信，這樣會導致個人征信不良。個人征信不良不僅會影響用戶后續(xù)辦理信貸業(yè)務，而且還會影響用戶日后求職、考公務員。因此，當貸款是上征信的，用戶一定要注意按時還款，而逾期后也要盡快將逾期的欠款還清。

至于不上征信的貸款，雖然逾期后不會影響個人征信，但是可能會影響用戶的網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)等民間征信，這樣一來用戶的個人信用也會受到影響。