消費貸款在申請時不需要抵押與擔保，申請門檻更低，對于銀行來說逾期的風險更大，因此銀行會通過提高貸款利率的方式來降低風險。而房貸是用戶用房產(chǎn)作為抵押物，即使用戶逾期，銀行也可以通過拍賣房產(chǎn)的方式來收回貸款，這樣一來銀行需要承擔的風險并不高，所以房貸的利率要低于消費貸款的利率。

另外，房貸利率具有普惠的特點，可以說房貸利率與大部分貸款相比較利率都是偏低的。