景德鎮(zhèn)市人民銀行副行長(zhǎng) 近些年來(lái)，江西景德鎮(zhèn)市民辦教育蓬勃發(fā)展，對(duì)于完善教育體制，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的教育需求起到了積極作用，得到了社會(huì)各界認(rèn)可。在教育加快發(fā)展的同時(shí)，貸款的需求也逐漸升溫。近年來(lái)全市先后有5家商業(yè)銀行對(duì)一些院校發(fā)放了貸款，然而美中不足的是，這里面沒(méi)有一家民辦院校。換而言之，在景德鎮(zhèn)市，銀行信貸支持民辦教育的業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍然是一塊空白。 同是辦教育，何來(lái)不同境遇？在景德鎮(zhèn)，以公民個(gè)人投資辦學(xué)的學(xué)校占80%以上，在辦學(xué)中，他們希望得到信貸支持實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展。但過(guò)高的信貸門(mén)檻又讓他們望貸興嘆，一是資信等級(jí)達(dá)不到銀行要求；二是缺乏有效的抵押物。而且辦理抵押物評(píng)估登記，還存在收費(fèi)環(huán)節(jié)多、標(biāo)準(zhǔn)偏高等問(wèn)題。 銀行方面承認(rèn)，民辦學(xué)校目前確實(shí)存在貸款難問(wèn)題，其情形類似于當(dāng)年發(fā)展中的中小企業(yè)。為什么銀行沒(méi)有給民辦學(xué)校貸款？一是這些學(xué)校規(guī)模較小，投資超過(guò)千萬(wàn)元的只有兩三家，而且辦學(xué)層次大都為中專層次以下。二是民辦院校內(nèi)部管理不夠規(guī)范，有的實(shí)行家族式管理，銀行難以獲得真實(shí)信息，因而也就難以對(duì)其作出客觀的評(píng)級(jí)授信。三是無(wú)論擔(dān)保貸款還是抵押貸款，民辦院校受自身?xiàng)l件所限，很難滿足《貸款通則》規(guī)定的必備條件。 除此之外，民辦院校辦學(xué)質(zhì)量的一些問(wèn)題也制約了銀行貸款的投入。有的辦學(xué)缺乏特色，設(shè)置專業(yè)跟風(fēng)隨大流，不具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。還有的學(xué)校師資隊(duì)伍不穩(wěn)定，教育質(zhì)量得不到保證。當(dāng)外界環(huán)境變化時(shí)，許多學(xué)校的生源問(wèn)題就成了影響持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的因素。相比公辦教育，銀行認(rèn)為民辦教育貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，不愿投入亦在情理之中。 既然如此，解決民辦教育貸款難的問(wèn)題，尚需從落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策法規(guī)，改善整體投資環(huán)境和規(guī)范民辦教育發(fā)展兩方面入手。 首先要堅(jiān)持規(guī)范與服務(wù)并重，政府應(yīng)積極為民辦教育發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。按照《民辦教育促進(jìn)法》及其實(shí)施條例的要求，加強(qiáng)對(duì)民辦教育的檢查評(píng)估，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題限期整改。建立健全信息披露制度，解決銀行與民辦教育信息不對(duì)稱問(wèn)題。 同時(shí)，政府應(yīng)出臺(tái)系列優(yōu)惠政策，如民間投資的市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、城市規(guī)劃優(yōu)先發(fā)展政策、稅收減免優(yōu)惠政策、民辦校貸款由財(cái)政設(shè)立的民辦教育發(fā)展基金貼息和提供擔(dān)保的政策、辦理貸款抵押物評(píng)估登記時(shí)中介收費(fèi)優(yōu)惠和減免的政策以及民辦高校畢業(yè)生報(bào)考公務(wù)員與公辦高校畢業(yè)生文憑同等待遇等。 其次，要堅(jiān)持特色辦學(xué)與市場(chǎng)導(dǎo)向并重，民辦院校要不斷提高綜合實(shí)力，為化解銀行“貸款難”創(chuàng)造條件。專業(yè)設(shè)置要有特色，保證師資質(zhì)量，努力打造品牌。招生要以就業(yè)為導(dǎo)向，只要畢業(yè)生就業(yè)出口暢通，“生源”就成了活水之源。要依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信辦學(xué)，自覺(jué)遵守國(guó)家相關(guān)法規(guī)，自覺(jué)接受教育主管部門(mén)的管理。按照有關(guān)規(guī)定，如實(shí)披露相關(guān)財(cái)務(wù)信息，提升自身信用等級(jí)度。同時(shí)要進(jìn)一步拓寬融資渠道，充分利用社會(huì)資金和民間資本，建立多元化投入的教育投資新體制，創(chuàng)造條件使自有資金達(dá)到銀行規(guī)定比例。同時(shí)注意確保校園安全，進(jìn)而鞏固還貸能力。 再次，要堅(jiān)持窗口指導(dǎo)與督促落實(shí)并重。人民銀行要切實(shí)履行好中央銀行職責(zé)，總行應(yīng)出臺(tái)更多支持民辦教育的金融政策措施，以便基層銀行加強(qiáng)窗口指導(dǎo)。應(yīng)督促各商業(yè)銀行對(duì)民辦院校執(zhí)行公開(kāi)、公正、公平的信貸政策，落實(shí)民辦教育國(guó)民待遇，要把民辦教育當(dāng)作地方經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和極具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)支持。要指導(dǎo)有貸款意愿的民辦院校及時(shí)到人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理“貸款卡”，以便獲得銀行貸款支持的準(zhǔn)入資格。 第四是堅(jiān)持眼前效益與長(zhǎng)遠(yuǎn)效益并重。商業(yè)銀行要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，把支持民辦教育作為潛在亮點(diǎn)，為將來(lái)積蓄一批黃金客戶，實(shí)現(xiàn)信貸可持續(xù)發(fā)展。 各銀行信貸部門(mén)要規(guī)范操作，熱情服務(wù)。在上門(mén)輔導(dǎo)民辦院校辦理申貸手續(xù)時(shí)應(yīng)“一次說(shuō)清”，分階段辦結(jié)。在辦理貸款項(xiàng)目擔(dān)保抵押手續(xù)時(shí)，應(yīng)針對(duì)民辦高校不同的現(xiàn)狀，分別采取固定資產(chǎn)抵押、擔(dān)保中心信用擔(dān)保、民辦院校學(xué)生學(xué)雜費(fèi)收費(fèi)權(quán)和學(xué)校無(wú)形資產(chǎn)作質(zhì)押等靈活形式。放貸銀行要加強(qiáng)貸后管理工作，要指派專人做好民辦院校貸后資金運(yùn)用跟蹤管理，確保民辦院校按照申請(qǐng)用途和計(jì)劃使用資金。對(duì)以收費(fèi)為主要還款來(lái)源的要建立收費(fèi)專戶，以便監(jiān)控收費(fèi)賬戶的變化情況。 同時(shí)要拓展銀行服務(wù)領(lǐng)域，注重貸款的綜合效益。放貸銀行要以信貸投入為切入點(diǎn)，介入民辦院校發(fā)展全過(guò)程，力爭(zhēng)在代收學(xué)費(fèi)、結(jié)算、代發(fā)工資等多個(gè)方面取得突破，實(shí)現(xiàn)銀校兩贏。