購買住房辦理公積金貸款的額度不能滿足需要時，缺口部分銀行會用商貸補(bǔ)充，這種公積金貸款+商業(yè)貸款的貸款形式叫“組合貸款”。組合貸款中的公積金貸款年限和商業(yè)貸款年限必須一致。由于公積金中心先審批公積金貸款，商業(yè)銀行審批商貸時也會參照公積金貸款年限審批。