近日，「支付百科」注意到，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布了《深圳銀保監(jiān)局關于合理安全使用信用卡的風險提示》，繼各大銀行之后，銀保監(jiān)也出手了。
內(nèi)容顯示，持卡人應正確使用信用卡，套取信貸資金、積分、權益、里程、獎品或增值服務等行為，違反發(fā)卡銀行《信用卡領用合約》規(guī)定，除了會被銀行降額信用卡額度外，相關信息還將上傳征信系統(tǒng)，對持卡人未來申請信用卡和貸款產(chǎn)生不利影響。
此外，在風險提示中還提到，持卡人應妥善保管好信用卡，不要輕易將信用卡出借、出租，防止第三方給自己帶來的財務損失。
據(jù)「支付百科」了解，銀保監(jiān)今年針對信用卡使用規(guī)范及風險多次發(fā)出提醒，倡導信用卡理性消費。9月5日，銀保監(jiān)發(fā)文，揭秘以卡養(yǎng)卡誤區(qū)，并表示一些消費者借助以卡養(yǎng)卡的方式，通過辦理各種機構的信用卡來交替還錢，容易陷入卡債越還越多的不良循環(huán)。
從銀保監(jiān)釋放的信號來看，在特殊的市場環(huán)境下，信用卡潛在風險不斷增加，持卡人套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡已成為普遍現(xiàn)象，在信用卡由跑馬圈地階段邁向高質(zhì)量發(fā)展的過渡期，銀行及監(jiān)管機構將對信用卡進行更大程度的管控。
在銀行調(diào)整風控策略，加大對信用卡檢測力度的環(huán)境下，以往持卡人采用的以卡養(yǎng)卡模式也在遭到更大挑戰(zhàn)，許多持卡人在銀行的風控潮中被降低額度，導致信用卡資金周轉(zhuǎn)的渠道受阻。
此次銀保監(jiān)發(fā)文，明確表示了信用卡為違規(guī)用卡行為將對個人征信造成影響，相較于銀行方面直接采取的風控措施，征信出現(xiàn)污點比信用卡降低授信額度、銷卡等帶來的后果更為嚴重。
目前，信用卡除了被用于套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡外，還有部分羊毛黨利用虛假交易獲得刷卡消費積分，兌換航空里程等熱門權益，導致銀行成本增加，普通持卡人無法享受到銀行推出的各類優(yōu)惠活動。
銀行方面被迫調(diào)整信用卡用卡規(guī)則，開始將信用卡積分通道轉(zhuǎn)移到線上，以此來控制羊毛黨套取信用卡積分、權益、里程、獎品，對羊毛黨起到了一定的遏制作用。
對于持卡人而言，在使用信用卡套取信貸資金及積分的過程中，雖然不會每次都被銀行風控系統(tǒng)察覺，但當銀行判定用戶存在違規(guī)行為時，不再是睜一只眼閉一只眼，而是對違規(guī)持卡人實施全面的封鎖，包括上報央行征信。
今年6月份，央行二代征信整體切換上線，接入了數(shù)千家各類放貸機構，包括商業(yè)銀行、小貸公司、保險公司、消費金融公司等，基本實現(xiàn)對個人金融信用信息的廣覆蓋。
二代征信被稱為史上最嚴征信，對應的二代征信報告新增納入多方面信息，覆蓋了循環(huán)貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業(yè)為個人擔保、個人為企業(yè)擔保、逾期后還款等一代征信無法覆蓋的信息。
除了信用卡外，目前花唄、借唄、微粒貸、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品均與央行二代征信打通，這類互聯(lián)網(wǎng)貸款一旦使用不當，也將會對個人征信造成負面影響。
今年7月份，花唄數(shù)據(jù)開始接入央行征信，支付寶用戶的花唄數(shù)據(jù)，正在以“服務升級”的方式接入央行征信。當用戶同意花唄升級后，花唄用戶的基本信息、花唄額度、月賬單總額及還款情況等信息將上報央行征信系統(tǒng)。
花唄數(shù)據(jù)納入央行征信后，意味著市場上絕大多數(shù)主流的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品與央行征信連接，互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的使用情況也會被記錄到征信系統(tǒng)中。在使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，用戶也應保持良好的信用記錄，避免銀行征信評級降級影響房貸、車貸。
無論是信用卡還是互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，征信出現(xiàn)不良后將難以修復，作為銀行審核用戶資質(zhì)的重要參考，征信正在穿插滲透到越來越多的領域。
隨著征信數(shù)據(jù)上報的趨嚴，過度用卡的持卡人再迎當頭一棒，在信用大網(wǎng)的籠罩下，信用卡套現(xiàn)、養(yǎng)卡將無處遁形。