首先給結(jié)論,這個問題沒有統(tǒng)一的答案,這個問題應(yīng)該是根據(jù)自己的情況來判斷是選擇20年還是30年,那么如何來根據(jù)自身的情況來判斷是選擇20年還是30年呢,可以依據(jù)以下幾個方面來判斷:

1、月還款能力,按照貸款額200萬,貸款利率上浮10%測算,200萬的話20年還款月供是13634,30年還款的月供額是11218元,當(dāng)然現(xiàn)在最長年限是25年,月供還款額是12151元,所以首先要考慮每個月的還款能力,在不影響生活水平的情況下,哪種方式更合適。

2、收入增長的能力,年限長短影響最大的是所還的貸款總利息,還是以上面的情況舉例,20年的話貸款利息總額是127萬元,25年的情況下,所還總利息是164萬元,后者比前者要多還貸款利息37萬元。也就是說,在還款初期,每期還款中,所還利息占較大比例,20年的情況下,首期還款月供中利息占還款額的65.89%,25年的情況下,該比例上升為73.9%。也就是說前期主要都是在還利息,如果短期內(nèi)有較快的收入增長,具有提前還款的能力,建議選擇相對短的還款期限,這樣可以節(jié)省更多的利息,畢竟這都是真金白銀,需要靠自己掙出來的還的。

3、是否有穩(wěn)妥的投資渠道,從投資和獲取資金成本兩方面考慮,房貸是可以獲得較低成本融資的唯一途徑了,這就是很多人在辦理房貸的時候,額度是越高越好,期限是越長越好的原因。如果有較好的投資渠道,用提前還款的資金進行投資,獲得的收益遠高于房貸的利率。