商貸利率6.86，是銀行根據(jù)貸款人申請(qǐng)的貸款類型，以及貸款人的信用資質(zhì)條件，綜合評(píng)估后給出的貸款利率。也就是說，貸款人的信用資質(zhì)條件越好，實(shí)際貸款利率就有可能越低。因此，用戶保持良好的信用記錄，降低負(fù)債率，增加自己的還款能力等，都是有助于提高綜合信用評(píng)分的。

而且即使本次申請(qǐng)貸款，年利率是6.86，以后信用資質(zhì)條件變好了，貸款利率是會(huì)降下來的。