商貸利率最低是多少不能一概而論，這與用戶具體貸款的年限、銀行掛牌利率等方面有關(guān)。一般情況下，貸款的時(shí)間越長，利率越高，比如根據(jù)央行制定的基準(zhǔn)利率，一年短期貸款利率為4.35%，而五年以上的長期貸款利率是4.9%。

各個(gè)銀行的掛牌利率會(huì)根據(jù)央行制定的基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整，例如，招商銀行就會(huì)根據(jù)用戶個(gè)人資質(zhì)、信用等情況上浮一定比例的利率。