年初以來(lái),新冠肺炎疫情持續(xù)多發(fā),給小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大考驗(yàn)。工商銀行北京市分行推出“四專兩減兩保障”普惠金融助企紓困八項(xiàng)應(yīng)急服務(wù)舉措。通過(guò)設(shè)置紓困貸款專項(xiàng)額度、開(kāi)通審批專用通道、組建專門團(tuán)隊(duì)、優(yōu)選專屬產(chǎn)品,著力滿足中小微企業(yè)迫切融資需求;通過(guò)流程線上辦、利率優(yōu)惠辦,積極緩解中小微企業(yè)財(cái)務(wù)人力成本壓力;通過(guò)做好續(xù)貸支持和普惠金融綜合服務(wù),持續(xù)加大民生領(lǐng)域受困企業(yè)支持力度。

今年前4個(gè)月普惠貸款同比增加73%,創(chuàng)歷史新高

位于朝陽(yáng)區(qū)的某食用油加工銷售小微企業(yè)下游多家商戶受疫情影響暫時(shí)關(guān)閉,經(jīng)營(yíng)性資金回籠受阻,工行北京分行得知企業(yè)受困信息后,對(duì)接企業(yè)需求并采用線上洽談、線上審議、線上發(fā)放模式為其辦理1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款,保障企業(yè)資金正常周轉(zhuǎn)、民生物資供應(yīng)不斷檔。

類似的案例還有很多。本輪疫情在京“露頭”后,工行北京分行第一時(shí)間成立助企紓困工作小組,組織梳理物資供應(yīng)、貿(mào)易流通、交通運(yùn)輸、餐飲服務(wù)等民生保障類受困企業(yè)名單,統(tǒng)計(jì)即將到期貸款需求清單,設(shè)置紓困貸款專項(xiàng)額度,開(kāi)通審批放款專用通道,安排專人及時(shí)對(duì)接相關(guān)企業(yè),定制個(gè)性化融資方案,全力促進(jìn)保民生穩(wěn)就業(yè),為守好首都防疫和民生物資保供戰(zhàn)線注入金融活水。截至4月末,該行普惠貸款投放超過(guò)240億元,同比增加73%,創(chuàng)歷史新高,助企紓困的服務(wù)力度不斷加強(qiáng)。

發(fā)放普惠貸款平均利率較年初下降約20BP,近三年下降約1%

某小微企業(yè)是北京新發(fā)地市場(chǎng)一家水果銷售公司,銷售網(wǎng)絡(luò)遍布北京各大商超,對(duì)外輻射東北、華北等區(qū)域。近日企業(yè)在工行辦理的750萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款到期,但由于物流和資金流受疫情影響較為嚴(yán)重,籌措還款資金較為困難。工行北京分行以無(wú)還本續(xù)貸方式為其打通貸款資金接續(xù)通道,這已是該行兩年內(nèi)第二次為該企業(yè)主動(dòng)提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù),免除企業(yè)后顧之憂。

受疫情影響,一些小微企業(yè)暫時(shí)出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難情況,針對(duì)這些客戶,工行北京分行靈活采用續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排等方式,不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸,緩解客戶還款壓力。同時(shí),該行充分落實(shí)減費(fèi)讓利政策,主動(dòng)承擔(dān)押品評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等融資相關(guān)費(fèi)用,為防疫重點(diǎn)企業(yè)和疫情受困企業(yè)提供專屬利率優(yōu)惠,切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。本輪疫情期間,工行北京分行發(fā)放普惠貸款平均利率較年初下降約20BP,近三年新發(fā)放普惠貸款利率下降約100BP(即1%),有效實(shí)現(xiàn)讓利惠企。

多家支行和網(wǎng)點(diǎn)疫情下暫停營(yíng)業(yè),通過(guò)電話外呼讓“關(guān)門不離線”

本輪疫情突發(fā),北京多地實(shí)行封閉管理,多區(qū)實(shí)行居家辦公,工行北京分行轄內(nèi)多家支行和網(wǎng)點(diǎn)也按照區(qū)域管理要求暫停營(yíng)業(yè)。考慮到企業(yè)也面臨同樣問(wèn)題,該行緊急執(zhí)行“現(xiàn)場(chǎng)辦公+遠(yuǎn)程協(xié)助”工作機(jī)制,通過(guò)電話外呼讓“關(guān)門不離線”,通過(guò)視頻核實(shí)讓“洽談不掉鏈”,通過(guò)遠(yuǎn)程授權(quán)讓“審核不停電”,保障普惠金融服務(wù)不間斷,為小微企業(yè)提供及時(shí)高效的信貸支持。截至4月末,該行普惠有貸戶已突破2萬(wàn)戶,較年初凈增近2000戶,持續(xù)提升普惠金融的覆蓋廣度,讓金融活水及時(shí)精準(zhǔn)滴灌千企萬(wàn)戶。

線上融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日受理、當(dāng)日到賬

疫情當(dāng)前,時(shí)間關(guān)乎企業(yè)生存。工行北京分行面向不同小微企業(yè)客群推出一系列線上專屬融資產(chǎn)品,有效縮減業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。此外,為全力做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)保障,針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),工行北京分行與多家龍頭企業(yè)和平臺(tái)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直連,將金融服務(wù)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈交易場(chǎng)景,聚焦能夠快速融通的工銀e信等數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品,助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)協(xié)同復(fù)工達(dá)產(chǎn),保障首都產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定暢通。

本輪疫情以來(lái),該行累計(jì)發(fā)放數(shù)字供應(yīng)鏈融資超2億元,為300余戶中小微企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)難題。

線上化是提升金融服務(wù)響應(yīng)速度的有效手段。工行北京分行依托線上渠道為企業(yè)提供7×24小時(shí)無(wú)接觸服務(wù),線上融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日受理、當(dāng)日到賬。

全面保障 服務(wù)有深度

除傳統(tǒng)信貸支持外,工行北京分行還通過(guò)網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)、數(shù)字人民幣錢包等線上平臺(tái)或產(chǎn)品,提供支付結(jié)算、代發(fā)工資、外匯等一站式金融服務(wù),滿足疫情背景下小微客戶多元化金融需求。

為進(jìn)一步幫助外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展境外貿(mào)易往來(lái),該行依托“環(huán)球撮合薈”平臺(tái),為進(jìn)出口企業(yè)搭建跨境經(jīng)貿(mào)合作橋梁,助力產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定。該平臺(tái)自2020年8月發(fā)布以來(lái),累計(jì)達(dá)成跨境合作意向4000余項(xiàng),近期即將舉辦的線上對(duì)接會(huì)南美專場(chǎng),已有500余家境內(nèi)外中小微企業(yè)報(bào)名參會(huì)。

工行北京分行表示,下一步將加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸資金投放,穩(wěn)步提升普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和便利度。