隨著2022年工行、招商、浦發(fā)、建設(shè)、中國(guó)、興業(yè)、平安,北京等銀行發(fā)布開(kāi)門(mén)紅政策,小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款利率一直在降低,那么什么樣的客戶能享受年息3.5%-4.85%優(yōu)質(zhì)低利率經(jīng)營(yíng)貸款呢?本篇我們?cè)敿?xì)為大家講解下,避免您自己跑冤枉路。

一、借款人要求:

1、借款人:基本在22-65歲以內(nèi),最大區(qū)間為18-70歲。

2、房屋:基本是1980年以后,必須可以上市交易的房產(chǎn),不同地區(qū)貸款額度可能會(huì)不一樣,3.17以后商住房相對(duì)來(lái)說(shuō)比較難貸款。

3、公司:原則上企業(yè)需要成立1年以上,不過(guò)現(xiàn)在對(duì)于新注冊(cè),新加股東企業(yè)都可以辦理了,在變更的時(shí)候需要注意公司有沒(méi)有訴訟和地址異常。

4、貸款:不同的銀行貸款額度不一樣,目前小微個(gè)人房屋抵押貸款單套最高3000萬(wàn),如果您貸款超過(guò)3000萬(wàn)就需要走對(duì)公辦理,利率和貸款年限根據(jù)情況不同來(lái)定。

二、房屋要求:

1、首先您的房產(chǎn)必須能上市交易,說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)就房產(chǎn)能賣(mài)才能辦理貸款,這個(gè)要求適應(yīng)住宅,別墅,寫(xiě)字樓,公寓,廠房等,但是對(duì)于小產(chǎn)權(quán),特殊規(guī)劃等房產(chǎn)是不在范圍內(nèi)。

2、房齡要求:1980年以后的房產(chǎn)比較好辦理,太老的房子貸款機(jī)構(gòu)都比較嫌棄,雖然也有可以辦理的,但是可以選的產(chǎn)品不會(huì)太多。

3、區(qū)域:在北京不同的區(qū)域貸款額度不一樣,房屋如果在城6區(qū)基本最高7-7.5成,而郊區(qū)基本在5-6成,對(duì)于四大遠(yuǎn)郊區(qū)可能會(huì)被銀行嫌棄,但是非銀行機(jī)構(gòu)可以辦理,不過(guò)額度可能不會(huì)太高。

三、征信要求:

1、征信查詢:原則上2個(gè)月查詢不超過(guò)4,半年不超過(guò)6,如果查詢太多,銀行可能懷疑您貸款真實(shí)用途,拒貸的概率非常大。

2、逾期:如果是貸款和貸款本金逾期影響比較大,需要解釋得比較多,如果是信用卡1000以內(nèi)的逾期基本可以寫(xiě)個(gè)說(shuō)明就可以了,原則上銀行對(duì)于逾期不超過(guò)連3累6.

3、征信負(fù)債:如果您征信上負(fù)債特別高,最好緩緩在辦理貸款,負(fù)債高的客戶不僅會(huì)影響貸款審批成功利率,銀行也會(huì)在辦理房產(chǎn)抵押貸款同時(shí)給你減去對(duì)應(yīng)的額度。

四、企業(yè)要求:

原則上成立1年以上,有一定經(jīng)營(yíng)才可以,比如:經(jīng)營(yíng)有納稅,有對(duì)公流水,有訂單合同等等,我們以建設(shè)銀行、招商銀行為例:

1、對(duì)于新成立企業(yè),個(gè)體戶,有限公司需要滿3個(gè)月,需要納稅一次,申請(qǐng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款需要有辦公場(chǎng)地和對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)流水和訂單合同等。

2、如果您在北京沒(méi)有企業(yè),外地有真實(shí)經(jīng)營(yíng)滿1年以上的企業(yè),原則上也是可以受理,在申請(qǐng)辦理之前需要先提供對(duì)應(yīng)的企業(yè)資料和經(jīng)營(yíng)流水來(lái)佐證。

3、企業(yè)成立時(shí)間超過(guò)3年以上,但是最近2年受到疫情影響沒(méi)有經(jīng)營(yíng),那么能申請(qǐng)嗎?對(duì)于這樣的企業(yè)只要能提供歷史訂單和歷史經(jīng)營(yíng)流水,原則上也是可以受理。

五、負(fù)債要求:

有不少客戶由于對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款不是很了解,以為平時(shí)辦點(diǎn)信用貸款和信用卡不影響,其實(shí)這是錯(cuò)誤的,如果您想享受比較低利率小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款,建議提前半年對(duì)于自己的信用貸款和信用卡進(jìn)行清理,這些貸款不僅會(huì)影響您小微企業(yè)貸款額度,而且還會(huì)影響您的貸款利率。

比如:宋先生是做餐飲,由于平時(shí)需要進(jìn)貨周轉(zhuǎn)就申請(qǐng)點(diǎn)信用卡,和科技網(wǎng)貸,結(jié)果去銀行拿房產(chǎn)申請(qǐng)的時(shí)候,本來(lái)能貸款600萬(wàn),由于最近6個(gè)月使用信用超過(guò)60萬(wàn),銀行直接砍到500萬(wàn),額度少了100萬(wàn),理由非常簡(jiǎn)單:信用卡,信用貸款,只要名下有的貸款這些都是負(fù)債。