小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要載體。而由于小微企業(yè)自身存在的風(fēng)險特點等因素，曾幾何時，金融機構(gòu)對于向小微企業(yè)貸款存在“惜貸”和“懼貸”的心態(tài)。不敢貸、不愿貸、不會貸、不能貸，是金融機構(gòu)面對中小微企業(yè)的融資需求時普遍存在的問題。

針對當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題，近日，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制，著力提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的字眼并非首次出現(xiàn)。實施上，“敢貸”“愿貸”“能貸”“會貸”的提出已經(jīng)有幾年了，并受到央行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)的推崇。

2018年11月，銀保監(jiān)會主席郭樹清在回答下一步銀保監(jiān)會將如何引導(dǎo)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對民營企業(yè)的支持力度問題時表示，關(guān)鍵是要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，使銀行業(yè)金融機構(gòu)愿意做、能夠做、也會做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。

郭樹清稱，所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯容錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度。

所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間。

所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營企業(yè)經(jīng)營特點，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，充分調(diào)動從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)的員工積極性、能動性。

2020年9月10日，中國人民銀行舉辦“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會（第二場），此次發(fā)布會聚焦“敢貸、愿貸、會貸、能貸”機制建設(shè)這一主題。銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍在發(fā)布會上表示，銀保監(jiān)會會同相關(guān)部門，圍繞“增量擴面、提質(zhì)降本”的目標(biāo)，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的金融服務(wù)力度。引導(dǎo)建立“敢貸、愿貸、會貸、能貸”的機制。從信貸投放、資本監(jiān)管、不良容忍、盡職免責(zé)、外部環(huán)境建設(shè)等方面，出臺了一系列差異化的激勵支持政策。

2021年4月發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》提出，要做優(yōu)機制體制和專業(yè)能力，實現(xiàn)“敢貸愿貸、能貸會貸”。

2021年6月10日，中國人民銀行行長易綱在第十三屆陸家嘴論壇上表示，將繼續(xù)運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，發(fā)揮部門政策合力，引導(dǎo)銀行在商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大首貸、信用貸支持力度，鼓勵銀行與企業(yè)按照商業(yè)可持續(xù)的原則，加強貸款風(fēng)險防范，深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，強化金融科技手段的應(yīng)用，推廣隨貸隨還模式，促進商業(yè)銀行加快形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。

為進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)中小微企業(yè)（含個體工商戶）金融服務(wù)能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè)，推動金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實體經(jīng)濟，2021年7月中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》。

在各方面的推動和努力下，金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的構(gòu)建正在有序推進。2022年1—4月，我國企業(yè)貸款的平均利率是4.39%，是人民銀行有統(tǒng)計記錄以來的低位。2022年4月末，全國支農(nóng)支小再貸款余額達1.86萬億元，同比增加了5294億元。4月末，普惠小微貸款余額同比增長23.4%，支持小微經(jīng)營主體戶數(shù)同比增長了41.5%。

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