信用貸款占比過半 助力中小企業(yè)成長

1月7日，廣州首屆“資金池”“工作站”“特派員”聯(lián)動創(chuàng)新大會舉行。這是自去年末廣州首批科技金融工作站成立、首批科技金融特派員組隊以來，助力科技型中小企業(yè)成長的科技金融“三要素”首次匯聚一堂。

在與會嘉賓的注視下，一個閃爍著“300億”字樣的電子球，宣告了廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池（下稱“資金池”）累計放貸突破300億元。此前，廣州首批20家與來自11家銀行機(jī)構(gòu)和14家投資機(jī)構(gòu)的53名科技金融特派員實現(xiàn)了“精準(zhǔn)匹配”。

廣州市科技局副巡視員石鵬飛表示，“資金池”代表政策紅利和資本，“工作站”代表載體和眾多科技企業(yè)，“特派員”代表人和服務(wù)體系，三者聯(lián)動，意味著政策、人才、資本、載體、服務(wù)等各創(chuàng)新要素的碰撞、融合，也意味著廣州科技金融生態(tài)和科技創(chuàng)新生態(tài)的構(gòu)建。

●南方日報記者 李鵬程

1 資金池匯聚23家銀行金融資源

自2016年成立至2020年年底，資金池為廣州3158家企業(yè)出具貸款確認(rèn)書，貸款授信累計達(dá)370.53億元，累計發(fā)放貸款300.99億元。2020年，資金池為全市科技型中小企業(yè)提供的授信支持規(guī)模位于全國前列。

資金池由廣州市科技局設(shè)立。政府每年安排最高資金規(guī)模達(dá)2億元的專項經(jīng)費(fèi)入池?！般y行、投資機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)投資、融資。政府通過資金池為出資方提供50%的風(fēng)險損失補(bǔ)償金?！辟Y金池管理方負(fù)責(zé)人、廣州市科技金融綜合服務(wù)中心董事長兼總經(jīng)理吳儉峰介紹。

廣州利用財政資金撬動社會資本，為企業(yè)破解“融資難、融資貴”提供助力。經(jīng)核算，截至2020年12月31日，資金池為金融機(jī)構(gòu)提供的風(fēng)險補(bǔ)償金共計7100萬元。

1月7日，資金池受托管理機(jī)構(gòu)與23家合作銀行簽約。這批銀行將為中小型科技企業(yè)發(fā)展提供金融“血液”。

“合作銀行對科技型中小企業(yè)的貸款項目中，信用貸款部分需超過50%，方可納入資金池?！眳莾€峰表示，輕資產(chǎn)型的科技企業(yè)往往難以在成長初期獲取銀行貸款，信用貸款的引入將解決這一難題。

信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無抵押貸款、企業(yè)實際控制人提供的個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保或非專業(yè)擔(dān)保公司取得的貸款，或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款作為質(zhì)押取得的貸款。申請資金池貸款項目的單個企業(yè)年度貸款總額不超過2000萬元，貸款期限不超過兩年。

該資金池自2016年建立以來，實施的信用貸款比例達(dá)50%以上；與資金池合作的銀行機(jī)構(gòu)在給企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，采取較低利率，降低了貸款成本。

縱觀近年資金池撬動的放貸情況，76%的科技企業(yè)獲得貸款為首次貸款。“這說明在資金池建立之前，這類企業(yè)沒有取得銀行放貸?！眳莾€峰提到。

此外，通過資金池獲得貸款的企業(yè)中，高新技術(shù)企業(yè)占比達(dá)80%左右。吳儉峰認(rèn)為，這說明廣州市財政資金帶動的社會資本，大部分流向了高科技、硬科技、前沿技術(shù)等領(lǐng)域。

2“智慧大腦”實現(xiàn)精準(zhǔn)科技信貸

在以往的科技金融服務(wù)中，廣州通過政府搭臺、資金池作保，將有融資需求的企業(yè)直接推薦給銀行。然而，這樣“粗獷式”推薦并不利于精準(zhǔn)匹配各方需求。

“資金池受托管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)形式應(yīng)有所改變?！贝鬄硡^(qū)科技創(chuàng)新服務(wù)中心董事長兼總經(jīng)理秦海鷗提到。作為資金池受托管理機(jī)構(gòu)之一，大灣區(qū)科技創(chuàng)新服務(wù)中心在資金池原有的銀行審批功能外，建立了資金池數(shù)據(jù)交互中心。

資金池數(shù)據(jù)交互中心有三大亮點。

首先，該交互中心能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)的及時反饋。對于入池的統(tǒng)計數(shù)據(jù)（例如金融機(jī)構(gòu)貸款情況），市科技局、托管中心、合作銀行可以隨時登錄系統(tǒng)，實時查詢相關(guān)的數(shù)據(jù)，掌握資金池運(yùn)營變動的第一手資料。

其次，該交互中心能夠有效呈現(xiàn)參與方數(shù)據(jù)。資金池數(shù)據(jù)交互中心的數(shù)據(jù)統(tǒng)計包括管理方、銀行方及企業(yè)方，通過呈現(xiàn)企業(yè)方統(tǒng)計的營收、需求等情況，資金池可以有效發(fā)掘出更多的企業(yè)融資需求，為其提供進(jìn)一步的深度服務(wù)；交互中心亦可體現(xiàn)各家合作銀行的授信及放款情況，并將其作為銀行績效考核依據(jù)之一。

此外，該交互中心是大灣區(qū)科技服務(wù)創(chuàng)新中心打造的“科技金融智慧大腦——標(biāo)準(zhǔn)化一站式科技創(chuàng)新數(shù)字化平臺”（下稱“智慧大腦”）的重要一環(huán)。

“智慧大腦”全面融合了科技企業(yè)微診斷、政策推送、貸款融資、品牌活動、成果轉(zhuǎn)化、上市服務(wù)、專業(yè)服務(wù)、人才場地等核心場景及要素對接服務(wù)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對要素資源進(jìn)行標(biāo)簽化存儲。

在AI算法的助力下，“智慧大腦”可以利用專業(yè)科技金融服務(wù)算法模型，對要素供給方和資金池企業(yè)需求方進(jìn)行智能化匹配，從而實現(xiàn)更加精準(zhǔn)、高效的創(chuàng)新服務(wù)。

“‘智慧大腦’的發(fā)布，意味著資金池完成了新一輪迭代?！鼻睾ｚt指出，“通過實時的、可視化的數(shù)字掌控，有多少企業(yè)得到了貸款，有多少企業(yè)申請了貸款，銀行、企業(yè)、政府都能夠一目了然?！?/p>

3 特派員為中小企業(yè)指點迷津

作為初創(chuàng)型科技企業(yè)，廣州鉑銳盛途科技有限公司（簡稱“鉑銳盛途”）在去年第四季度遇到了發(fā)展瓶頸：如何明晰主營業(yè)務(wù)發(fā)展方向，在百舸爭流的市場開辟一方新藍(lán)海？

后來，廣州首批科技金融特派員、廣州穗甬原創(chuàng)投資管理有限公司投資總監(jiān)陳旨熙為該公司提供了發(fā)展建議。他了解到，鉑銳盛途業(yè)務(wù)范圍很廣泛。然而，其業(yè)務(wù)板塊涉及的“私域流量”領(lǐng)域里，當(dāng)務(wù)之急是要讓流量變現(xiàn)，而非單純地搭建流量池。

陳旨熙做出這樣的判斷，是基于他對該投資領(lǐng)域的長期觀察：目前，手游類、國潮品類、新能源汽車類等具有流量效應(yīng)的產(chǎn)品，都需要在品牌塑造方面重新定位，發(fā)展粉絲社群才有助于推廣品牌、實現(xiàn)變現(xiàn)。

“我們就是要重新發(fā)掘企業(yè)的價值點，幫助初創(chuàng)型企業(yè)精準(zhǔn)定位?！标愔嘉踔赋?，每個科技金融特派員會對接兩個眾創(chuàng)空間或孵化器，園區(qū)中承載的不同企業(yè)項目，都是他們服務(wù)的對象。

為更好地滿足科技型中小企業(yè)融資需求，助力科技型中小企業(yè)發(fā)展，在廣州市科技局主導(dǎo)下，首批試點廣州科技金融特派員及科技金融工作站雙向精準(zhǔn)匹配成功并正式落地運(yùn)作。首批科技金融工作站有20個，科技金融特派員53人。

大會上，第二批科技金融工作站及特派員征集發(fā)布?？萍冀鹑谔嘏蓡T從公開征集的銀行機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)中產(chǎn)生，其主要職責(zé)為：為所對應(yīng)的科技金融工作站內(nèi)入駐企業(yè)提供專屬“即時響應(yīng)”的科技金融服務(wù)，協(xié)助配合科技金融工作站開展科技金融精準(zhǔn)對接、培訓(xùn)等服務(wù)。

“廣州很多企業(yè)都是‘埋頭苦干’型，他們有時會滯后于金融市場、資本市場的變化。”陳旨熙說，特派員就起到了“橋梁”的作用。市科技局先給特派員普及相關(guān)惠企業(yè)政策，他們隨后再向園區(qū)企業(yè)開展宣講。

在此期間，如果特派員發(fā)現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)的初創(chuàng)項目，他們也會將其加入到備選投資庫里，或利用其自帶的科技金融資源，為企業(yè)引薦投融資服務(wù)。

4 三年打造百個科技金融工作站

廣州宏太智慧谷投資管理有限公司副總經(jīng)理俞輝是廣州科技金融工作站的負(fù)責(zé)人。他所在的園區(qū)是廣東省退役軍人創(chuàng)業(yè)就業(yè)基地。

“退役軍人此前可能生活在很窄的圈子里，較少接觸過資本市場。他們在我們工作站創(chuàng)業(yè)，我們會為其提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、安排創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師、傳授商稅法務(wù)等等?！庇彷x說。工作站的多種舉措幫助退役軍人適應(yīng)了市場環(huán)境，走穩(wěn)創(chuàng)業(yè)第一步。

隨后，科技特派員跟進(jìn)指導(dǎo)他們對接資本市場，協(xié)助他們做大企業(yè)。資金池也能夠帶動合作銀行，為這些創(chuàng)業(yè)者們提供信貸。工作站、特派員、資金池三者最終實現(xiàn)了“接力服務(wù)”、融合聯(lián)動，呵護(hù)科創(chuàng)項目從種子階段行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

廣州市設(shè)立的科技金融工作站從公開征集的孵化器、眾創(chuàng)空間中產(chǎn)生，其主要職責(zé)是面向入駐企業(yè)，與銀行、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)聯(lián)動開展“債權(quán)+股權(quán)”的科技金融精準(zhǔn)對接、科技創(chuàng)新政策宣貫、投融資專業(yè)知識培訓(xùn)以及相關(guān)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動等服務(wù)。

大會透露，廣州計劃三年內(nèi)打造100個科技金融工作站。在中小型科技企業(yè)發(fā)展過程中，工作站就相當(dāng)于承載其成長的溫床。

目前，工作站還肩負(fù)起為園區(qū)企業(yè)“背書”的職責(zé)。通過觀察園內(nèi)企業(yè)是否按時交房租、是否有擴(kuò)租等現(xiàn)象，工作站可以了解其信用情況以及業(yè)務(wù)發(fā)展情況。當(dāng)銀行需要企業(yè)提供信用證明時，工作站能夠“挺身而出”作保，幫助輕資產(chǎn)型中小企業(yè)快速拿到融資款。

銀行等金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供融資服務(wù)時，有較長的風(fēng)控審查程序。實際上，不少中小微企業(yè)對融資金額要求并不高，但對融資時效性具有極高要求。俞輝談到，有些企業(yè)需要在三個月內(nèi)，必須拿到一筆周轉(zhuǎn)資金。

“如何彌補(bǔ)銀行風(fēng)控程序的時間差，幫助企業(yè)‘續(xù)上這口氣’？”俞輝說，工作站會與其相熟的銀行、投資公司溝通對接，加速這一進(jìn)程?！肮ぷ髡居烧硶覀冊贋槠髽I(yè)背書，從而促進(jìn)商業(yè)資本體系的運(yùn)轉(zhuǎn)?！?/p>