與此同時，建行為受疫情影響暫時陷入困境的企業(yè)提供延期還款服務，確保企業(yè)生存和經營發(fā)展。對受疫情影響較大，流動性遇到暫時困難的小微企業(yè)貸款給予臨時性延期還本付息安排，至今年6月末，建行已經為約8萬戶小微企業(yè)、超過400億元貸款延長了還款期限。
上半年將普惠型小微企業(yè)
新發(fā)放貸款利率降低0.75個百分點
劉桂平稱，當前各方合力，推動小微企業(yè)融資成本降低：一是監(jiān)管部門在引導，如LPR定價水平實際上在引導下行。二是近兩年來銀保監(jiān)會大力指導、引導、督導、要求商業(yè)銀行降低小微企業(yè)的融資成本。三是銀行自身將解決小微企業(yè)融資貴問題變成自己的自覺行動。
“三個因素疊加下，今年上半年建行將普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率降低了0.75個百分點，對受疫情影響的企業(yè)進一步下調了0.4個百分點。同時，對武漢、對湖北受疫情影響最嚴重的地區(qū)，又作了進一步下調安排。“劉桂平進一步表示，建行不僅在降低小微企業(yè)融資成本上下功夫，同時對小微企業(yè)實施了延期還本付息。如此，使得這些企業(yè)能夠接續(xù)經營，同時也降低了他們的經營成本。此外，對于一些經營中遇到困難的小微企業(yè)，在抵押擔保方面的費用、第三方中介機構收費等，建行也主動承擔了下來，以減輕小微企業(yè)的負擔。
劉桂平說，建行還在首貸率和信用放款方面下功夫。建行小微企業(yè)的信用貸款客戶數占全部普惠金融客戶數的比重超過60%；其中，主打產品“小微快貸”，這一比重超過70%?！拔覀兿Ｍ?，通過‘能讓盡讓、能延盡延’的方式，在小微企業(yè)發(fā)展比較困難的情況下，為他們創(chuàng)造一個比較好的、寬松的經營環(huán)境?！?/p>
另據介紹，建行推出的“惠懂你”手機移動端融資和綜合服務平臺，實現7×24小時服務，“惠懂你”集成創(chuàng)新了在線測額、預約開戶、股東開會、貸款辦理、進度查詢、貸款歸還等功能，通過一部手機一站式完成。疫情期間更是加速釋放“惠懂你”線上服務效能，為客戶提供全線上無接觸服務。數據顯示，目前“惠懂你”訪問量破億次，下載量超過1400萬次，注冊用戶突破了1100萬，實際認證企業(yè)超過370萬戶，提供授信金額超過2800億元。
大數據支撐風控
新模式下不良貸款比率不到1%
談及如何控制普惠型小微企業(yè)貸風險，劉桂平指出，2017年該行普惠金融貸款不良率超過4%。但是，在推行新技術特別是大數據技術做支撐后，大幅度增加了銀行客戶經理管控客戶的數量，而且管理的精準性和針對性更強。“雖然我們的探索到今年還只有三年的時間，還不是一個完整的經濟運行周期。但是，我們看到這種模式的發(fā)展態(tài)勢較好，新模式下發(fā)放貸款的不良貸款比率不到1%?！?/p>
劉桂平介紹，為全面推進普惠金融戰(zhàn)略實施，建行出臺了一系列配套政策：
第一，單列信貸計劃。對小微企業(yè)的貸款只要有需要，符合建行數字化普惠金融發(fā)展模式所設定的大框架，這些小微企業(yè)的貸款申請不受限。
第二，在內部資金的轉移價格上，對分支機構實行優(yōu)惠管理。目前建行對普惠型小微企業(yè)貸款的內轉價格最高優(yōu)惠165個基點。
第三，在財務資源配置上，實行專項費用配置。
第四，在績效考核上，過去普惠金融占比績效考核大5%左右，目前已經提高到績效考核的13%，高于監(jiān)管要求?！拔覀冋J為，雖然是服務小企業(yè)，但卻是一個大事業(yè)?！?/p>
第五，在發(fā)展小微企業(yè)貸款過程中，將它跟相關行業(yè)和領域的支持有機地結合起來。比如，在發(fā)展小微企業(yè)貸款的同時和制造業(yè)貸款結合，因為制造業(yè)占小微企業(yè)的比重較高。另外，也會和支持民營企業(yè)發(fā)展、綠色金融發(fā)展及首貸戶發(fā)展等一同考慮。“我們希望為客戶提供綜合的金融服務。從這個意義上來講，我們在對小微企業(yè)的服務上，是通過體系化的措施和辦法，來推動數字普惠金融模式落地。”