據(jù)全國工商聯(lián)人士表示，國內(nèi)90%以上的小微企業(yè)難以直接獲得銀行貸款。然而，小微企業(yè)早已是國民經(jīng)濟的毛細血管，其地位不可謂不重要。面對如此龐大的經(jīng)濟市場，部分嗅覺靈敏的銀行已經(jīng)將目光瞄準(zhǔn)至此。
目前市面上，涉及小微業(yè)務(wù)的信用卡有超過5家銀行，這些針對企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品，貸款額度最高甚至達到1000萬。小微企業(yè)已成為各家銀行重視的“藍?！笔袌?，在這個領(lǐng)域，銀行們紛紛摩拳擦掌使出渾身解數(shù)。
目前，信用卡業(yè)務(wù)也正在漸漸參與到小微金融中來，不少銀行通過信用卡發(fā)放小微貸款的業(yè)務(wù)風(fēng)生水起。信用卡突破了消費范疇，已將觸角伸向了小微貸款，在授信額度下資金隨借隨還是其最大優(yōu)勢。
然而銀行通過信用卡進行小微金融創(chuàng)新的路徑并不那么順利。
杭州銀行前兩年嘗試用信用卡作為載體給個體工商戶發(fā)放一百萬以下的小額貸款，但因監(jiān)管條例規(guī)定銀行卡只用于消費不可以用于經(jīng)營，今年初曾被銀監(jiān)會叫停了；到了5月底收到監(jiān)管層反饋，允許該行做信用卡發(fā)放小微貸款的試點。
無論有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)管理法規(guī)，還是銀監(jiān)會的日常監(jiān)管文件、通知，對于“信用卡用于經(jīng)營性貸款”一直沒有明確的定論。但從目前情況看，銀監(jiān)會并沒有完全叫停此類信用卡發(fā)放小微貸款的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
像杭州銀行這樣通過信用卡開拓小微企業(yè)融資渠道的銀行不止一家。作為企業(yè)貸款的補充，中國銀行)、招商銀行、民生銀行和廣發(fā)銀行等均已針對企業(yè)主推出高額度的信用卡產(chǎn)品。
民生銀行的新e貸信用卡，主要面向聯(lián)網(wǎng)中小微電商和依托電子化支付及交易的企業(yè)主發(fā)放，一次核準(zhǔn)、循環(huán)使用三年，額度的90%可以電話轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，按日計收和分期收取手續(xù)費兩種計費方式可選。
資金難、融資渠道單一，向來是制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在金融市場上，大型企業(yè)可以通過上市、發(fā)行企業(yè)債券等諸多手段募集資金，而高新技術(shù)企業(yè)也容易獲得天使投資和風(fēng)險投資的青睞，然而市場最缺的還是中小微企業(yè)及農(nóng)業(yè)金融服務(wù)。小微企業(yè)貸款意愿強烈，但供給卻不足。
“民間借貸，利率太高。以前要是在銀行貸款，抵押通常是貸款的前提條件，我們這樣的小企業(yè)一般沒有像樣的抵押品，所以很難貸到款?，F(xiàn)在有了深圳金服平臺專門撮合中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，我們想要貸款就簡單多了?！苯衲?月，通過深圳金服平臺獲得貸過款的小企業(yè)主趙祝說，
“目前看來小微企業(yè)客戶數(shù)量占中小企業(yè)客戶總量的絕大多數(shù)，其實也都有融資貸款的需求，只是因為傳統(tǒng)的民間借貸和銀行貸款渠道都不適合他們，所以才無錢可借?！鄙钲诮鸱脚_的負責(zé)人如是說。