昨天理財(cái)陪伴營(yíng)一個(gè)朋友說(shuō)銀行給她打電話(huà)了，說(shuō)因?yàn)樗餍疟容^好，愿意借給她一筆錢(qián)，一萬(wàn)元只需要每天還5塊錢(qián)的利息就好。
朋友一聽(tīng)，第一感覺(jué)是很劃算，然后就在群里問(wèn)。我前面遇到過(guò)這樣的情況，立馬告訴她千萬(wàn)不要同意，這是營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)，也可以說(shuō)是借貸陷阱。
1??日利率
很多借貸平臺(tái)都用的是日利率來(lái)忽悠定力不強(qiáng)的朋友，很多人就是看了日利率很低，就覺(jué)得其實(shí)也沒(méi)有啥，于是便借錢(qián)出來(lái)買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，甚至是炒股買(mǎi)基金，結(jié)果債臺(tái)高筑，一年到頭都在還錢(qián)。
昨天我看了一下支付寶的借唄和微信的微粒貸，都是采用的這種日利率的形式。他們大多是這樣說(shuō)的，你現(xiàn)在的可以借的額度僅供參考，如果想提高額度，聯(lián)系客服就可以提高。借1萬(wàn)元只需要每天還5元，日利率為0.0005%。而且第二天可以隨時(shí)還，不需要違約金。你看著是不是感覺(jué)好貼心，結(jié)果你點(diǎn)擊借一萬(wàn)，時(shí)間選擇只有3個(gè)月，6個(gè)月，12個(gè)月。說(shuō)好的第二天就能還，沒(méi)有違約金呢？不管你怎么想，我是不信的。
你靜下心來(lái)?yè)Q算了一下，發(fā)現(xiàn)日利率0.0005%?365=年化18.25%，試問(wèn)，你理財(cái)可否達(dá)到這個(gè)收益率？現(xiàn)在你還覺(jué)得借錢(qián)出來(lái)炒股，買(mǎi)基金劃算嗎？
很多人說(shuō)做生意的人用這個(gè)很劃算，但是有多少人是為了做生意周轉(zhuǎn)，相信大多數(shù)都是為了消費(fèi)吧，這種消費(fèi)債還是能少則少，否則財(cái)富永遠(yuǎn)積累不起來(lái)。
2??七日年化和30日年化
這倆一般出現(xiàn)在余額寶，余利寶，零錢(qián)通，朝朝寶這些貨幣基金上面。根據(jù)七日年化，30日年化可以推斷出年化收益率。
用7日年化，30日年化7日／30日，之后?365，就得出了年化收益率。
按照這個(gè)辦法，大家可以對(duì)比哪個(gè)收益率是最適合自己的，反正他們都是可以靈活取用，放平時(shí)的生活費(fèi)，房租這些開(kāi)銷(xiāo)還是非常好的。
3??年化收益率
理財(cái)陪伴營(yíng)都是愛(ài)錢(qián)的小伙伴，大家聚到一起，每天都在聊基金這些，所以對(duì)基金的年化收益率比較好奇，也可能和我說(shuō)的選基標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)。
舉個(gè)例子，我目前買(mǎi)醫(yī)藥基金已經(jīng)9個(gè)月了，浮虧8%，那么如果等到3個(gè)月后，基金賬面浮贏(yíng)了15%，如果我的籌碼達(dá)到了我可以用來(lái)投資的錢(qián)的50%以上，而且賬面也浮贏(yíng)了15%，這個(gè)時(shí)候我就可以說(shuō)符合年化收益率15%的這個(gè)要求，就可以止盈部分了。
但是如果到了我持有24個(gè)月的時(shí)候，賬面浮盈是15%，那么這個(gè)時(shí)候我的年化收益率就是15%2=7.5%，即使是我的籌碼已經(jīng)超過(guò)了我可以用來(lái)投資的錢(qián)的50%，因?yàn)槟昊找娌?.5%，我也是沒(méi)有必要止盈的，因?yàn)楦緵](méi)有達(dá)到年化收益15%。如果是賬面浮盈30%，籌碼也超過(guò)了可用資金的50%，年化收益率30%2=15%，就可以愉快地止盈部分，落袋為安了。
不管是日利率，7日年化，30日年化還是年化收益率，這些都是一些概念性的東西，我們?cè)谧鋈魏握娼鸢足y操作的時(shí)候，一定是要先了解清楚它們是啥，免得因?yàn)樽约旱闹R(shí)盲區(qū)造成金錢(qián)損失。