小企業(yè)怎么選擇貸款，有哪些途徑？

　　

小企業(yè)怎么選擇貸款?在上海從事食品經(jīng)營的劉老板，目前在周浦小上海商圈擁有3家門面。近日，由于進(jìn)貨在即，流動資金短缺，劉老板經(jīng)想尋求貸款幫助。原本以為貸款的種類和期限都是一樣的，當(dāng)聽說泰隆銀行的貸款種類豐富，期限可以分為3個月、6個月、9個月、12個月，并可隨借隨還，擔(dān)保方式十分靈活多樣時，劉老板驚喜萬分，慶幸自己找到了合適的貸款類型。

　　從上面案例中，泰隆銀行的專家建議想申請貸款的小企業(yè)主，應(yīng)根據(jù)自身從事行業(yè)性質(zhì)及自身還款條件，選擇適合自己的貸款類型。根據(jù)從事行業(yè)性質(zhì)選擇貸款。像劉老板這樣從事的食品經(jīng)營行業(yè)，每年節(jié)假日及春節(jié)前后是食品的暢銷時期，所以他囤貨進(jìn)貨的時間較為集中，資金回籠也較快，比較適合3-6個月的短期貸款。但是，如果是從事石材生意的小企業(yè)主，由于建設(shè)施工時間較長，以及工程后續(xù)程序繁雜，資金回籠較慢，期限較長的貸款更符合他們的需求。

　　第一，需要考慮企業(yè)自身情況貸款。有的小企業(yè)規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，有效抵押物不足，但是可以提供有效擔(dān)保方式及擔(dān)保人，可以選擇不需要提供抵押物的銀行進(jìn)行“無抵押”貸款。有的小企業(yè)由于貸款擔(dān)保較難，可以選擇像泰隆銀行這樣可以使用“多人擔(dān)保”、“輔助擔(dān)保”和信用擔(dān)保等擔(dān)保方式的銀行進(jìn)行貸款。對于具有一定固定資產(chǎn)及有效抵押物的小企業(yè)，向銀行申請抵押擔(dān)保也是較為可行的一種方式。

　　第二，根據(jù)銀行不同的貸款產(chǎn)品選擇貸款。在選擇銀行貸款產(chǎn)品時，小企業(yè)主不妨針對各類貸款產(chǎn)品不同的貸款要求、貸款期限、還款方式、利率浮動多了解、多分析，選擇對己有利的貸款產(chǎn)品。另外一些專注于小企業(yè)金融服務(wù)的金融機構(gòu)也為小企業(yè)主量身打造了一些貸款產(chǎn)品。例如，案例中的泰隆銀行，就為滿足小微企業(yè)金融服務(wù)需求，拓寬小微企業(yè)的融資渠道，在貸款業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等方面積極探索，不斷創(chuàng)新，推出了“融e貸”、“整貸零還”、“電商貸”等小企業(yè)貸款特色產(chǎn)品。

　　泰隆銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對小企業(yè)從事行業(yè)性質(zhì)不同，對于貸款期限、貸款方式等貸款需求都不盡相同的情況，泰隆銀行將堅持差異化設(shè)置產(chǎn)品，為小企業(yè)“量體裁衣”，推出不同時限、不同額度的多種金融產(chǎn)品，致力于為小微客戶提供更加便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

目前來說小微企業(yè)貸款難是一個普遍達(dá)成共識的問題。但并不是代表小微企業(yè)就無法獲得貸款，小編整理了幾種方式，可供參考。

　　抵押貸款是較為常見的小企業(yè)經(jīng)營貸貸款的方式。一般是通過抵押房產(chǎn)向銀行申請貸款，抵押物通常為企業(yè)名下的房產(chǎn)或者廠房，貸款額度一般能達(dá)到房產(chǎn)評估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快，一般周期為一個月左右，貸款年限1—5年，利率上浮20%—30%左右。

　　企業(yè)無抵押貸款是指企業(yè)在不提供抵抵押物的情況下，憑借企業(yè)的經(jīng)營能力和信用所獲得的銀行貸款。而這種通 過企業(yè)信用貸款的方式，銀行的審核條件相對企業(yè)抵押貸款較為嚴(yán)格一些，銀行對于申請貸款企業(yè)的日均流水要求較高，貸款周期相對企業(yè)抵押貸款較長一些。貸款年限1-3年，貸款利率上浮20%—30%。

　　其中商戶聯(lián)保是企業(yè)無抵押的另一種的貸款方式。雖然缺憾的是貸款額度不高，但目前這種貸款方式在市面上呼聲也是較高的。商戶聯(lián)保是指三名持營業(yè)執(zhí)照的個體工商戶或個人獨資企業(yè)主組成一個聯(lián)保小組，不再需要其他擔(dān)保，就可以向銀行申請貸貸款。一般情況下每個商戶的最高貸款額暫為10萬元(部分地區(qū)為20萬元)，貸款年限1—3年，利率上浮20%—30%左右。

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