過橋貸款有什么風(fēng)險與隱患，利率是多少？

　 　

過橋貸款，一種過渡性貸款，企業(yè)為了緩解眼前的壓力而申請更高利率的貸款，“過橋貸款”融資方式實為小微企業(yè)的無奈之舉，那么，究其根源，過橋貸款有哪些風(fēng)險和隱患呢?

　　過橋貸款產(chǎn)生的根源在于銀行流動資金貸款的“先還后貸”的管理制度，而制度設(shè)計的初衷是銀行的“四性”要求，即：“短期性、安全性、效益性、規(guī)范性”;但從現(xiàn)實看：銀行在“四性”把握上與小微企業(yè)的實際現(xiàn)狀嚴(yán)重不符，由此產(chǎn)生銀企矛盾并導(dǎo)致制度設(shè)計的“事與愿違”。

　　一位業(yè)內(nèi)人士曾經(jīng)透露：“流動資金貸款是小微企業(yè)主要的融資工具。銀行通常給予的貸款期限是一年，貸款到期后銀行會根據(jù)其資質(zhì)審查是否續(xù)貸。一般而言，企業(yè)會把銀行貸款用于固定資產(chǎn)等投資，當(dāng)銀行審核續(xù)貸資格時，有的企業(yè)如果前期挪用了一部分銀行貸款資金，就會通過民間融資渠道籌借一筆短期貸款，以獲得續(xù)貸資格，等企業(yè)拿到銀行續(xù)貸后，再償還民間渠道的這部分借貸資金，這種做法很普遍。”

調(diào)查結(jié)果顯示：過橋貸款平均40.8%的年化利率成本，對于本就處于弱勢的小微企業(yè)難以承受。

對企業(yè)而言，要保持與銀行的良好信貸關(guān)系和獲得更高的授信等級，最重要的是按期付息還貸，在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不景氣和資金緊缺的狀況下，也會不惜高息融資歸還銀行貸款，樣本企業(yè)歸還銀行貸款有72%是過橋資金，可見企業(yè)表面按期歸還貸款，但其真實的財務(wù)信息被掩蓋。

當(dāng)前一些銀行機構(gòu)的客戶經(jīng)理更關(guān)注完成與績效考核相掛鉤的業(yè)務(wù)營銷任務(wù)和信貸風(fēng)險考核指標(biāo)，重視企業(yè)能否按時全額還款，對企業(yè)高成本過橋資金還貸心知肚明，采取“睜一只眼閉一只眼”態(tài)度，縱容了企業(yè)“拆東墻補西墻”的行為。

過橋貸款滋生了一系列灰色融資產(chǎn)業(yè)鏈，上饒市轄就有以民間融資為主業(yè)的各類投資、擔(dān)保公司2000余家，造成實體經(jīng)濟融資的惡性循環(huán)。

過橋貸款又稱搭橋貸款，是指金融機構(gòu)A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出。簡單來說，過橋貸款是一種短期貸款，其是一種過渡性的貸款。公司為了緩解目前暫時性的資金壓力，選擇利率更高的一種貸款形式。那么，過橋貸款的利率到底是多少呢?

　　目前，小微企業(yè)涉及過橋貸款，會成倍增加企業(yè)財務(wù)成本。經(jīng)調(diào)查，過橋貸款主要來自民間借貸或小額融投資公司，利率在2分到5分，有的甚至更高，其中利率在2分到3分的占70%以上。這么高的利率，對企業(yè)財務(wù)成本是相當(dāng)大的，企業(yè)相當(dāng)一部分的利潤就給了民間借貸或小額融投資公司。如果遇到銀行計劃吃緊或銀行辦貸時間差，對企業(yè)先還貸來說，過橋貸款將會給企業(yè)帶來重大壓力。

　　如果利率在2-3分，還算可以接受的話，那么利率高到5分，就有些離譜了。在此，小編還是建議各位企業(yè)主，在是否申請過橋貸款之前，充分考慮清楚風(fēng)險，否則，這種貸款不僅不能救企業(yè)于水火，反而還容易讓人越陷越深。

我是臣財投資-小編，希望以上內(nèi)容可以幫到您！