買新房的時候，樓盤通常會有合作銀行駐扎，有些合作銀行并不一定提供最優(yōu)惠的房貸利率，最近有很多朋友咨詢:購房貸款一定要在開發(fā)商指定的銀行申請嗎?可以自己選擇銀行嗎?
開發(fā)商與銀行的合作模式
一般樓盤開發(fā)向銀行貸款時，開發(fā)商會和銀行有“一定比例個人住房貸款必須在該銀行辦理”的約定，通常為60%-70%。同時，期房在房產(chǎn)證未下發(fā)之前，樓盤還要向銀行提供一定的擔(dān)保費(fèi)。另外，合作銀行承諾在貸款審批和下款的效率上給予優(yōu)先。
因此購房人不一定非在開發(fā)商指定銀行申請貸款，并且法律上也沒有賦予開發(fā)商指定貸款銀行的權(quán)利。但如果購房合同中約定了開發(fā)商有指定貸款銀行的權(quán)利或直接指定了貸款銀行，購房者就要遵從合同約定;如果只是開發(fā)商口頭建議，購房者可以拒絕。
開發(fā)商為什么要向購房人指定貸款銀行?
1、受貸款類別的復(fù)雜性影響
大家都知道貸款分為商業(yè)貸款和公積金貸款，兩者由于歸屬不同，具體的貸款流程也略有不同，特別是公積金貸款，要求更加嚴(yán)格，不僅要審核開發(fā)商的資質(zhì)，還要求開發(fā)商和公積金管理中心簽訂合約。銀行方面也會受到利潤的誘惑需要購房貸款這一方面的市場，也希望與開發(fā)商簽訂一個獨(dú)家的合約，兩相合計(jì)，于人于己，開發(fā)商都要選擇最合適的銀行來進(jìn)行貸款事務(wù)。
2、受期房房源性質(zhì)的影響
現(xiàn)在購房者所購買以及市場上銷售的房屋多為期房，期房的不確定性和風(fēng)險性決定了貸款銀行需要一個擔(dān)保，比如開發(fā)商的擔(dān)保，與開發(fā)商簽訂擔(dān)保協(xié)議，貸款人和房屋出了什么風(fēng)險，開發(fā)商也是要負(fù)責(zé)任的。開發(fā)商不可能任由每一個顧客自由的去選擇不同的銀行，讓自己與不同的銀行簽訂擔(dān)保協(xié)議，這對開發(fā)商來說是非常不利的，或者說是麻煩的。
3、簡化流程，提高效率的必要性
買房貸款不僅僅是購房者自己提交了銀行流水、收入證明，等待銀行審批放貸就行了。在這個過程中銀行還要考慮開發(fā)商的資質(zhì)、擔(dān)保以及相關(guān)證件、資料的合法完善性，最大程度的減少資金風(fēng)險。相信現(xiàn)在的很多貸款買房者都不知道貸款還需要提供這些東西，因?yàn)殚_發(fā)商前期已經(jīng)做好了功課，購房者直接貸款就好，銀行也不用對同一份資質(zhì)審核上千遍。
如果全部由貸款人自己來做，估計(jì)貸款流程和房屋交易流程會減慢很多，也會復(fù)雜很多，而且銀行還不一定貸款給你，銀行、開發(fā)商、購房者的工作都會增加許多，這是一個對三方都不利的事情。
4、開發(fā)商與銀行合作關(guān)系的存在
對于大部分開發(fā)商來說，從最初的拿地，規(guī)劃到后期的建設(shè)、宣傳、銷售等，這整個過程都離不開銀行的資金支持。銀行和開發(fā)商雙方是互惠互利的一種關(guān)系，一般一個開發(fā)商會與一個銀行或幾個銀行形成固定的合作關(guān)系。最后銷售階段，開發(fā)商將自己的顧客貸款放在合作銀行里，為銀行賺取利息，也算是一種回饋和合作方式。
如果購房合同中約定了開發(fā)商有指定貸款銀行的權(quán)利或直接指定了貸款銀行，那么這個約定就賦予了開發(fā)商指定的權(quán)利，而消費(fèi)者要遵守該條款;如果合同中沒有這樣的約定，開發(fā)商只是口頭建議去指定的銀行辦理，消費(fèi)者完全可以拒絕。