隨著人們的生活水平逐漸提高，因改善居住條件而購(gòu)買房屋的人越來(lái)越多，但現(xiàn)在95%以上的業(yè)主在購(gòu)房時(shí)都是貸款，也就是辦理個(gè)人住房按揭貸款。
房貸分為兩種，一種是公積金貸款，一種是銀行商業(yè)貸款。本文主要討論商業(yè)貸款的辦理流程。
首先，業(yè)主和開(kāi)發(fā)商談好房?jī)r(jià)，包括房子的建筑面積、單價(jià)、房號(hào)等，如果需要貸款的話是要先交首付款，一般為總房款的30%-40%，然后會(huì)和業(yè)主簽訂購(gòu)房合同，然后開(kāi)發(fā)商會(huì)讓你準(zhǔn)備商貸的相關(guān)資料，一般都包括：身份證，戶口本，結(jié)婚證/單身證明，銀行卡，收入證明，銀行卡流水，首付款票據(jù)等資料。
然后開(kāi)發(fā)商會(huì)和銀行約定面簽時(shí)間，有的銀行員工駐點(diǎn)在售樓部面簽，有的是客戶到銀行面簽。在面簽之前，銀行工作人員會(huì)審核客戶的資質(zhì)，首先就會(huì)查詢個(gè)人征信報(bào)告，如果有不良記錄超過(guò)銀行的規(guī)定，銀行直接會(huì)拒簽，那么這筆貸款就無(wú)法審批下來(lái)，就需要重新變更付款方式，所以大家要珍惜自己的信用記錄，不僅是房貸要用，任何貸款都要先看征信。如果征信過(guò)關(guān)的話，還會(huì)審查客戶的基本資料，包括工作、收入等，如果都沒(méi)有什么問(wèn)題，就會(huì)直接簽訂各種表格資料等，不給過(guò)這只是初審，等銀行工作員工回去后還要將這些資料上報(bào)給支行或分行，等上級(jí)行審批完成后才能算完全通過(guò)，因?yàn)樯霞?jí)行審查后會(huì)有一小部分的客戶資料被拒絕，所以面簽完成后也不能保證能夠貸款成功。
銀行審批通過(guò)后，開(kāi)發(fā)商會(huì)在房產(chǎn)管理部門(mén)辦理購(gòu)房合同的備案，大約一周 左右的時(shí)間備案完成，會(huì)將正式的購(gòu)房合同給業(yè)主一份 ，也會(huì)給銀行一份。然后銀行會(huì)拿上客戶的相關(guān)資料在不動(dòng)產(chǎn)權(quán)局辦理抵押登記，也就是要把客戶的房子抵押給銀行，大約等一周左右會(huì)出一份不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記證明，這個(gè)就表明這個(gè)房子正式抵押給了銀行，然后銀行拿到這份資料后就會(huì)發(fā)放貸款，貸款會(huì)直接受托支付匯入到開(kāi)發(fā)商的賬戶。
最后，銀行會(huì)把簽訂的按揭合同、還款計(jì)劃表、支付憑證等交給客戶，至此按揭貸款就辦理結(jié)束了。一般發(fā)放貸款的次月就要開(kāi)始還月供，這個(gè)一定要按時(shí)歸還，否則就會(huì)形成不良記錄，嚴(yán)重者房子會(huì)被直接回購(gòu)或強(qiáng)制執(zhí)行。
整個(gè)辦理按揭貸款的流程一般大約需要1-2月，這個(gè)根據(jù)各個(gè)銀行的規(guī)定而不一樣。一般中小型的銀行發(fā)放貸款會(huì)比較快，國(guó)有大型銀行比較慢，有時(shí)還會(huì)受到額度的限制。所以，如果一個(gè)樓盤(pán)跟多家銀行合作，可以選擇一些中小型銀行，不但放款快，而且審批也不太嚴(yán)格。