多數(shù)辦理商業(yè)貸款買房的人在選擇貸款年限時(shí)，多數(shù)在30年和20年之間徘徊，很多人都說(shuō)"貸款年限越長(zhǎng)越好"，然后就毅然決然選了30年，這樣真的對(duì)嗎?
以總房款100萬(wàn)為例，首付30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)。按照目前基準(zhǔn)利率計(jì)算，貸款20年的話，每月還款4581元，總利息399466元。貸款30年的話，每月還款3715，總利息637431元。
從以上數(shù)據(jù)可以看出，貸款30年比貸款20年，每月減輕866元的還款壓力，付出的代價(jià)是要多給銀行23.8萬(wàn)元的利息。
買房20年貸款還款數(shù)
買房30年貸款還款數(shù)
所以就要看買房者在減壓和利息兩者之間如何取舍了。
所以建議是:如果貸款還貸壓力不大，選20年;
如果本來(lái)買了房子后還款壓力很大，那選擇30年，國(guó)家給你時(shí)間努力奮斗。
那么怎么選合適的貸款年限?
1、每月家庭收入，減去開(kāi)支后，留下必要的儲(chǔ)備資金(買車的、看病的、旅游的、人情禮節(jié)的)，每個(gè)月看看有多少可以用于投資理財(cái)，如果你找不到高于期望值高于4.11%的理財(cái)項(xiàng)目，那么這些錢可以都用來(lái)還貸款，根據(jù)這個(gè)反向選年限。但是，比如你會(huì)炒股期貨，雖然不穩(wěn)定，但是整體期望值在4.11%以上，那么選擇貸款年限越長(zhǎng)越好，你可以跑贏銀行貸款利率。
2、月供不要超過(guò)月收入的50%，可以的話，盡量控制在30%以內(nèi)，否則將降低生活質(zhì)量。
3、貸款人的年齡影響著貸款年限，超過(guò)40歲銀行一般不會(huì)同意給貸30年。
4、商貸有提前還款的業(yè)務(wù)，在貸款成功辦理之日起，按時(shí)還款12個(gè)月以后，就可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，每年可以申請(qǐng)兩次，每次是2萬(wàn)起的整數(shù)倍(銀行不同可能會(huì)有細(xì)微的差別)，提前所還的這些錢是不計(jì)利息的，還完后剩余的錢會(huì)重新再計(jì)利息。這樣的話，經(jīng)濟(jì)條件差的時(shí)候可以先選擇30年貸款，后期經(jīng)濟(jì)條件好了，手里存?zhèn)€十來(lái)萬(wàn)，可以再選擇提前還貸。