夫妻雙方公積金貸款買房是工薪族比較喜歡的一種方式。那么問題來了，當夫妻共同申請公積金貸款時，誰來做“主貸人”呢？選誰都一樣么？答案是否定的。

一、主貸人的概念是什么？

先來解釋一下“主貸人”的概念。在住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設為“貸款人”，而另一方是作為“共同貸款人”進行參貸，并且“共同貸款人”除了是“貸款人”的直系親屬之外（夫妻、父母、子女），還必須為抵押房產(chǎn)的所有者之一。

二、如何確定“主貸款人”？

1、主貸款人應選擇首付更高更穩(wěn)定的一方，便于貸出較高的額度。

2、主貸款人應選擇更年輕的一方，便于貸更長年限。

3、選擇征信情況更好的一方，如果征信不良，有可能會影響銀行批貸。但需要提醒購房者的是，即使主貸人征信良好，共同還款人征信有問題也有可能影響到批貸。

需要注意的是貸款時銀行主要考核主貸款人的貸款資質(zhì)，確定一個合適的主貸人，能更容易申請到額度較高的貸款和較長年限。

三、為什么要選擇一個“主貸人”？

因為這將直接關(guān)系到以后的還款。因此，當夫妻二人共同去貸款的時，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險。這項綜合保險涵蓋了兩個方面：

1、財產(chǎn)損失保險

當?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)損失，例如火災、暴風雨、坍塌等，保險公司將承擔財產(chǎn)的損失。這樣即使未來抵押的房產(chǎn)出了怎樣的意外都有保險可賠償。

2、還貸保證責任險

這項保險主要是為了保護“主貸人”，如果貸款人在還款期間發(fā)生意外導致死亡或傷殘時，保險公司也將承擔剩余的還貸責任。但有些人會說，貸款合同上沒有自己的名字，房子是否就與自己無關(guān)？是否參與還貸財產(chǎn)都不屬于自己？答案是否定的。

這屬于婚后夫妻取得的共同財產(chǎn)，婚后他們的債務也是共同債務。無論是否是“主貸人”，是否共同申請了住房貸款，他都有償還住房貸款的義務。

四、婚姻觸礁后誰來承擔債務？

如果夫妻一旦離婚，房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有，這個時候另一方才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務。如果單方面地認為自己沒有參與貸款合同，就不用繼續(xù)履行償債的義務，這是對住房貸款極大的誤解。

因此，夫妻二人在選擇主貸方的時候要慎重進行選擇，這樣在住房遭遇意外時，可由保險公司承擔剩余貸款。當然，夫妻雙方共同貸款在減輕日后生活負擔，保證生活質(zhì)量上提供了方便，但是在確定“主貸人”方面確實需要注意以上內(nèi)容，減少人禍損失。