前段時間有個網(wǎng)友看中了一套二手房，已經(jīng)與房主談好總價(jià)錢了總共是30萬，他打算采用按揭貸款的方式買房，卻不知道，房屋貸款比例怎么算？下面小編就帶大家來看一看。
網(wǎng)友想的是，他是首次購房貸款可以享受3成的首付，在加上一些稅費(fèi)應(yīng)該是沒問題的，誰知他在辦理按揭時銀行告知他首付兩成不行，這套房子最少需要首付124000元銀行才會放款，我網(wǎng)友當(dāng)時就傻眼了，這還沒有包括一些稅費(fèi)，如果加上這些首付就已經(jīng)達(dá)到5成了，那房屋貸款比例怎么算?
對此，業(yè)內(nèi)人士表示其實(shí)這里有一個認(rèn)識誤區(qū)。目前貸款買房，在購買新房與購買二手房時，貸款首付的計(jì)算有較大區(qū)別。辦理新房貸款時，首付款是按照購買時的市場價(jià)來作為參考，并根據(jù)個人貸款次數(shù)和個人貸款的信譽(yù)程度進(jìn)行多方面的審核來制定貸款比例。
而與新房貸款相區(qū)別的是，辦理二手房屋貸款是根據(jù)“二手房評估價(jià)”作為參考來計(jì)算二手房首付比例的。所謂評估價(jià)是根據(jù)當(dāng)時的市場情況，通過銀行指定的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)價(jià)值評估而計(jì)算出來的。一般二手房評估價(jià)低于市場價(jià)。評估價(jià)大多為二手房市場價(jià)值的80%-90%，部分房屋會更低。
一手房首付計(jì)算方式:首付款=總房款-客戶貸款額
貸款額=合同價(jià)(市場價(jià))x80%(首次貸款額度最高可達(dá)80%)
二手房首付計(jì)算方式:凈首付款=實(shí)際成交價(jià)-客戶貸款額(凈首付款:不包括國家稅費(fèi)和中介服務(wù)傭金的首付款)
貸款額=二手房評估價(jià)*80%(首次貸款額度可達(dá)80%)
貸款額估算方式，可用合同價(jià)*85%，預(yù)估出大致評估價(jià)格。
以我網(wǎng)友這個為例，成交總價(jià)為30萬，因?yàn)樗鞘状钨彿?，所以貸款比例可以為80%，但銀行評估這套房子的總價(jià)僅22萬，因此首付款應(yīng)該為:
1、貸款額=評估價(jià)*貸款比例
即220000*80%=176000元
2、凈首付款=總房款-貸款額
即30萬-176000元=124000元
從這里我們可以很直觀的看出加上稅費(fèi)等為什么二手房首付比例達(dá)到50%了，也就難怪我那位網(wǎng)友與前期期望20%的首付失望了。相反，如果房子的評估價(jià)越高的話，凈首付款也就越低了，當(dāng)然，評估價(jià)是綜合相關(guān)很多情況來打分計(jì)算的。