編者按：買房時(shí)，不少人因?yàn)榉N種原因不能用公積金貸款，而選擇了商業(yè)住房貸款，但商業(yè)住房按揭貸款利率高，不少人打算在后期具備了條件再轉(zhuǎn)公積金貸款。商業(yè)貸款和公積金貸款在互換過(guò)程中也存在著多種阻礙因素，那么，商業(yè)住房貸款可以轉(zhuǎn)公積金組合貸款嗎？要怎么轉(zhuǎn)？需要哪些條件？

一、商業(yè)住房按揭貸款能轉(zhuǎn)成公積金組合貸款嗎？

目前，商業(yè)住房按揭貸款是可以轉(zhuǎn)成公積金組合貸款的，但需滿足以下條件：

1、貸款對(duì)象

具有完全民事行為能力，且在省直中心或湖南省行政區(qū)域內(nèi)其他住房公積金中心（不含長(zhǎng)沙中心）正常繳存住房公積金的職工。

2、申請(qǐng)貸款條件

（1）住房公積金繳存符合以下要求：

①住房公積金正常繳存12個(gè)月以上；

②住房公積金賬戶狀態(tài)正常，且繳存至申請(qǐng)貸款前2個(gè)月（補(bǔ)繳的不計(jì)）；

③結(jié)清住房公積金貸款后，需連續(xù)正常繳存6個(gè)月以上，方可申請(qǐng)下一次住房公積金貸款；

④借款人及配偶在多個(gè)中心有住房公積金正?；蚍獯尜~戶的，應(yīng)在申請(qǐng)貸款前進(jìn)行合并或銷戶。

（2）申請(qǐng)貸款的房產(chǎn)應(yīng)符合以下要求：

①在長(zhǎng)沙行政區(qū)域范圍內(nèi)；

②借款人申請(qǐng)貸款的房屋為家庭第一套或第二套住房（注銷房產(chǎn)不計(jì)）。且申請(qǐng)銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的此套住房未辦理購(gòu)房提?。òń杩钊撕团渑荚谑≈敝行幕蚱渌e金中心的購(gòu)房提?。?/p>

③申請(qǐng)貸款的房產(chǎn)為第二套住房的，借款人家庭第一套房面積應(yīng)小于144平方米；

④銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款用于抵押的房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)產(chǎn)權(quán)明晰、足值，無(wú)債務(wù)糾紛、債權(quán)分割等情況，未設(shè)定居住權(quán)。

（3）借款人原按揭貸款還款情況良好，原貸款銀行對(duì)提前全部還款無(wú)異議。

（4）借款人及配偶沒(méi)有未結(jié)清的住房公積金貸款或未終止的住房公積金約定提取。

（5）借款人及配偶個(gè)人征信記錄良好。

（6）借款人及配偶具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力。

（7）借款人及配偶住房公積金貸款次數(shù)（包含省直中心和其他中心的公積金貸款次數(shù)）均不能超過(guò)2次。其中婚姻關(guān)系存續(xù)期間申請(qǐng)過(guò)住房公積金貸款的，夫妻各算一次貸款次數(shù)。

二、商業(yè)住房按揭貸款轉(zhuǎn)公積金組合貸款需要什么材料？

以下所需資料提供復(fù)印件的，面簽時(shí)也需核對(duì)原件。

三、貸款額度有多少？

1、住房公積金貸款可貸額度

（1）住房公積金貸款的最高貸款額度不超過(guò)60萬(wàn)元。

（2）借款人可貸最高額度的計(jì)算公式為：

貸款額度=（借款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額）×N 倍數(shù)。

說(shuō)明：N 倍數(shù)根據(jù)省直中心上一年度住房公積金個(gè)貸率確定。

配偶公積金賬戶連續(xù)正常繳存6個(gè)月以上的，可以合并計(jì)算貸款額度。配偶公積金賬戶封存或近6個(gè)月內(nèi)停繳的，賬戶余額不計(jì)入貸款額度測(cè)算，繳存基數(shù)也不計(jì)入家庭月收入。

經(jīng)測(cè)算，借款人最高貸款額度低于20萬(wàn)元的，最高貸款額度按20萬(wàn)元核定。

2、商業(yè)銀行貸款額度

商業(yè)銀行最高貸款額度由銀行審批確定。

3、組合貸款(公積金和商業(yè)銀行)最高貸款比例：

商轉(zhuǎn)公組合貸款最高不超過(guò)房屋成交總價(jià)（一手房全裝修住房購(gòu)房總價(jià)指毛坯價(jià)和精裝修價(jià)之和）的70%、所抵押房屋評(píng)估價(jià)的70%、原銀行貸款的剩余本金三者之低值。具體情況如下表：

限購(gòu)區(qū)域?yàn)殚L(zhǎng)沙市五區(qū)、望城區(qū)、長(zhǎng)沙縣。