關(guān)于開(kāi)展住房公積金
組合貸款（試點(diǎn)）的通知
長(zhǎng)住金管字〔2021〕7號(hào)
各有關(guān)單位、繳存職工：
為進(jìn)一步解決我市中低收入家庭職工購(gòu)房資金短缺的實(shí)際困難，更好地發(fā)揮公積金制度的住房保障功能，經(jīng)研究決定：在長(zhǎng)春城區(qū)（含公主嶺市）范圍內(nèi)開(kāi)展住房公積金商業(yè)銀行組合貸款（試點(diǎn)）和住房公積金家庭組合貸款。
一、住房公積金商業(yè)銀行組合貸款（試點(diǎn)），是指向同一借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)同一自住住房，由公積金管理中心提供的住房公積金貸款和商業(yè)銀行提供的個(gè)人住房貸款相結(jié)合的個(gè)人住房貸款。
二、住房公積金家庭組合貸款，是指繳存職工以購(gòu)買(mǎi)自住住房為前提，購(gòu)房人本人家庭為主體，以購(gòu)房人為借款人，家庭成員為共同借款人的形式申請(qǐng)的住房公積金個(gè)人住房貸款。購(gòu)房人家庭成員（包括父母、子女、配偶）繳存公積金的，可共同使用公積金貸款，但僅限2人共同還貸。
本通知自發(fā)布之日起施行，至2022年6月30日止。具體操作流程由市住房公積金管理中心制定。
此通知。
長(zhǎng)春市住房公積金
個(gè)人住房組合貸款政策解讀
為緩解廣大公積金繳存職工購(gòu)房資金不足的壓力，更好地發(fā)揮公積金制度的住房保障功能，按照長(zhǎng)春市住房公積金管委會(huì)《關(guān)于開(kāi)展住房公積金組合貸款(試點(diǎn))的通知》(長(zhǎng)住金管字〔2021〕7號(hào))精神，長(zhǎng)春市住房公積金管理中心將在長(zhǎng)春城區(qū)(含公主嶺市)試點(diǎn)開(kāi)展住房公積金商業(yè)銀行組合貸款和全面開(kāi)展住房公積金家庭組合貸款。
組合貸款是長(zhǎng)春市住房公積金管理中心為民辦實(shí)事、解難題的一項(xiàng)惠民之舉。組合貸款政策在繼續(xù)支持中低收入繳存職工的購(gòu)房需求、釋放傳統(tǒng)剛需及改善型需求的同時(shí)，有效解決了現(xiàn)行公積金最高貸款額度不能完全滿(mǎn)足部分職工購(gòu)房貸款需求的實(shí)際問(wèn)題，更加彰顯了住房公積金制度的公平性和互助性，助力更多繳存職工安居樂(lè)業(yè)。
需要注意的是，本次開(kāi)辦的住房公積金商業(yè)銀行組合貸款首先在建設(shè)銀行進(jìn)行試點(diǎn)，試點(diǎn)期間只受理新建商品房的組合貸款申請(qǐng)。在試點(diǎn)工作中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)逐步推開(kāi)。組合貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦至2022年6月30日止。
一、住房公積金商業(yè)銀行組合貸款
(一)住房公積金商業(yè)銀行組合貸款定義
住房公積金商業(yè)銀行組合貸款，是指向同一借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)同一自住住房，由公積金管理中心提供的住房公積金貸款和商業(yè)銀行提供的個(gè)人住房貸款相結(jié)合的個(gè)人住房貸款。
(二)申請(qǐng)條件
職工申請(qǐng)組合貸款，必須同時(shí)符合本市住房公積金貸款條件和商業(yè)銀行貸款條件。
(三)貸款額度、期限和利率
額度：組合貸款由公積金貸款和商業(yè)銀行貸款組成，貸款比例根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定即時(shí)調(diào)整，當(dāng)前我市組合貸款購(gòu)房面積144平(含)以下的，貸款總額最高不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)的70%，購(gòu)房面積144平以上的，貸款總額最高不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)的60%,組合貸款中第二次使用公積金貸款的貸款總額最高不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)的50%。公積金貸款每月應(yīng)還本息合計(jì)不得超過(guò)申請(qǐng)人(含配偶)住房公積金繳存基數(shù)的50%。商業(yè)銀行貸款每月應(yīng)還本息按商業(yè)銀行貸款規(guī)定執(zhí)行。
期限：組合貸款的期限執(zhí)行公積金貸款政策規(guī)定，最長(zhǎng)為30年，且不得超過(guò)借款人辦理貸款時(shí)至國(guó)家法定退休年齡的年限+5年，即男65女60;為保證公積金貸款和商業(yè)銀行貸款抵押物抵押期限一致，公積金貸款和商業(yè)銀行貸款的期限應(yīng)相同。
利率：組合貸款中公積金貸款和商業(yè)銀行貸款分別計(jì)息，公積金貸款按人民銀行公布的公積金貸款利率執(zhí)行，商業(yè)銀行貸款按人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率的規(guī)定執(zhí)行。
(四)辦理程序
申請(qǐng)：為方便繳存職工，組合貸款申請(qǐng)資料由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)代收，并轉(zhuǎn)受委托銀行審核。
受理：組合貸款由受委托銀行受理。按照公積金貸款條件核定公積金貸款額度，不足部分按商業(yè)銀行貸款規(guī)定辦理商業(yè)銀行貸款。
審批：由受委托銀行初審確定貸款額度、貸款期限、還款方式后，將公積金貸款初審意見(jiàn)提交公積金貸款經(jīng)辦部門(mén)審批。
面談、簽約：組合貸款申請(qǐng)審批通過(guò)后，由受委托銀行與借款人一次性簽訂公積金借款(抵押)合同、商業(yè)銀行貸款借款(抵押)合同，同時(shí)簽訂委托扣劃公積金還款協(xié)議。
抵押辦理：受委托銀行向不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)申辦抵押登記，登記證書(shū)中“擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額”為組合貸款總額。
貸款發(fā)放：受委托銀行收妥抵押登記證明并提交市公積金中心核驗(yàn)通過(guò)后，向市公積金中心申請(qǐng)發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款，住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款借款人、抵押人、借款合同起止日期一致，并在抵押登記完成后放款，發(fā)放日期也應(yīng)一致，若不一致，發(fā)放日期不得跨月。
(五)抵押規(guī)定
抵押物及抵押價(jià)值核定：組合貸款應(yīng)當(dāng)以借款人貸款所購(gòu)住房為抵押物，受委托銀行以房屋交易總價(jià)核定抵押物價(jià)值，在辦理抵押登記后生效。
抵押物處置。借款人不能履行借款合同時(shí)，公積金中心和受委托銀行按相關(guān)法律規(guī)定處置抵押物，公積金中心享有優(yōu)先受償權(quán)。
抵押登記注銷(xiāo)。借款人結(jié)清全部住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款后，可依據(jù)公積金中心、受委托銀行出具的有關(guān)手續(xù)，向房產(chǎn)抵押登記部門(mén)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押登記注銷(xiāo)。
(六)還款
還款方式：組合貸款還款方式分為等額本息或等額本金兩種方式，為方便扣款，借款人應(yīng)當(dāng)使用同一銀行賬戶(hù)償還公積金貸款本息和商業(yè)銀行貸款本息。
提前還款規(guī)定：組合貸款發(fā)放后，借款人可選擇提前結(jié)清或償還部分住房公積金個(gè)人貸款本息。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款提前還款的按受委托銀行規(guī)定執(zhí)行。
公積金賬戶(hù)資金使用：為確保公積金貸款安全，借款人公積金貸款結(jié)清前，借款人本人及共同借款人個(gè)人住房公積金賬戶(hù)余額只能用于償還公積金貸款本息。
二、住房公積金家庭組合貸款
住房公積金家庭組合貸款定義
住房公積金家庭組合貸款，是指繳存職工以購(gòu)買(mǎi)自住住房為前提，購(gòu)房人本人家庭為主體，以購(gòu)房人為借款人，家庭成員為共同借款人的形式申請(qǐng)的住房公積金個(gè)人住房貸款。購(gòu)房人家庭成員(同一戶(hù)籍內(nèi)父母、子女)繳存公積金的，可共同使用公積金貸款，但僅限2人共同還款。
家庭組合貸款借款人、共同借款人2人須同時(shí)滿(mǎn)足公積金貸款條件。家庭組合貸款辦理流程、貸款額度、貸款期限、利率等同現(xiàn)行公積金貸款審核要求一致。
綜合自長(zhǎng)春市住房公積金管理中心