3月25日,交通銀行山東省分行工作人員向前來問詢的客戶介紹“智融通”產(chǎn)品。
日前,交通銀行山東省分行舉行發(fā)布會,正式推出知識產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品——“智融通”。這一舉動對科技型中小企業(yè)來說只不過是多了一條專屬融資渠道,但在業(yè)內(nèi)專家看來銀行卻需要“巨大的勇氣和智慧”。
2012年全省專利申請量超12.8萬件,授權(quán)超7.5萬件。其中發(fā)明專利申請達4萬件,授權(quán)7443件——
潛力巨大的山東市場
山東其實與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款淵源頗深。2003年,郭鋒團隊做的第一單該項業(yè)務就是在青島。山東省銀行業(yè)協(xié)會辦公室主任譚冰告訴記者,省內(nèi)目前有幾家銀行都在開展或準備開展此項業(yè)務。
據(jù)交通銀行山東省分行零貸部工作人員透露,該行目前已儲備聯(lián)系客戶42戶,其中有四五家已開始接觸評估機構(gòu)。
山東乾元澤孚科技有限公司對“智融通”很感興趣。該公司手里有16項專利,還有6項正在申請。其主打產(chǎn)品輕鋼結(jié)構(gòu)節(jié)能集成房吸引了來自印度尼西亞、南非、俄羅斯等國家的客商?！爱a(chǎn)品銷路很好,時不常就來個幾千萬元的單子?！惫究偨?jīng)理彭鴻越說,但企業(yè)苦于資金不足,無力擴大再生產(chǎn),每每看著肥肉到嘴卻吃不到。
山東星火科學技術(shù)研究院(集團)總裁車春玲的煩惱和期盼都更甚于彭鴻越。該院在燃料添加劑系列高新技術(shù)的研發(fā)及生產(chǎn)方面一直處于國際先進水平。目前正處于發(fā)展關鍵期,計劃一兩年內(nèi)將產(chǎn)值沖到20億元,但需要融資5000萬元——1億元。車春玲說,星火的固定資產(chǎn)少,但卻掌握著石油化工、煤化工等領域的60多項發(fā)明專利,還有200多項正在申請。她早就聽說過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款這種業(yè)務,想試試這條路,接觸過幾家大型國有銀行,但被告知無此業(yè)務。聽說“智融通”推出,車春玲的希望又被重新燃起。
山東知識產(chǎn)權(quán)資源較為豐富。據(jù)山東省知識產(chǎn)權(quán)局局長于智勇介紹,2012年全省專利申請量超12.8萬件,授權(quán)超7.5萬件。其中發(fā)明專利申請達4萬件,授權(quán)7443件。
但我省知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化率比較低。鑒于此,去年11月21日,省政府出臺《關于加強知識產(chǎn)權(quán)工作提高企業(yè)核心競爭力的意見》,鼓勵融資性擔保機構(gòu)為中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供擔保服務。目前,已有9個市出臺管理辦法,威海、濰坊還獲準開展國家試點。2012年4月,濰坊盛銳傳動股份有限公司憑借獲得第十三屆中國專利金獎的項目獲得5000萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。濟寧菱花集團有限公司以專利權(quán)、商標權(quán)質(zhì)押獲得貸款額度3億元。
科技型中小企業(yè)固定資產(chǎn)較少,知識產(chǎn)權(quán)往往成為其資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式——
科技型中小企業(yè)的專屬融資通道
知識產(chǎn)權(quán)是一種無形資產(chǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)固定資產(chǎn)較少,知識產(chǎn)權(quán)往往成為其資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式。1995年實施的《擔保法》規(guī)定商標專用權(quán)和專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押,為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供了法律依據(jù)。
在債權(quán)融資和股權(quán)融資雙缺口的背景下,科技型中小企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的呼聲日益高漲。2006年1月至2011年6月,全國專利權(quán)質(zhì)押3361件,金額達318.5億元。
山東省科技廳副廳長崔建海認為,將知識產(chǎn)權(quán)納入融資擔保范圍,適應了科技型中小企業(yè)內(nèi)部資源和經(jīng)營發(fā)展的特點,為其提供了更多融資渠道,能夠有效緩解其融資難的困境。
交通銀行山東省分行推出的“智融通”以專利權(quán)或商標權(quán)作質(zhì)押,貸款額度最高2000萬元。專利權(quán)僅限于發(fā)明專利和實用新型專利,而不包括外觀設計。
“將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為一種金融產(chǎn)品,而不是零星單筆業(yè)務推出的,交行上海市分行是第一家?！鄙虾＝?jīng)緯律師事務所高級合伙人郭鋒告訴記者。2002年,他帶著7名律師調(diào)研知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款這個課題,是國內(nèi)此領域的先行者之一。迄今,他的團隊已經(jīng)有了上千家企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務,金額達數(shù)十億元。
銀行將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為一種金融產(chǎn)品推出,而不是零打碎敲的單筆業(yè)務,冒著很大的風險——
銀行的“勇氣”和“智慧”
貸款擔保方式有三種:抵押、保證、質(zhì)押。郭鋒認為,推出純粹的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務,需要銀行“巨大的勇氣和智慧”。
之所以說純粹,是因為不少銀行將擔保公司拉了進來,質(zhì)物(知識產(chǎn)權(quán))在擔保公司手中,風險也在擔保公司身上。這其實是一種保證貸款。只有質(zhì)物直接押給銀行,銀行承擔風險、擁有處置權(quán)利,才是質(zhì)押貸款。“考慮到風險控制,銀行其實更愿意做保證貸款。一家銀行將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為一種金融產(chǎn)品推出,而不是零打碎敲的單筆業(yè)務,冒著很大的風險,需要巨大的勇氣?！惫h說。
銀行還要拿出足夠的智慧,包括技術(shù)和法律兩方面,更重要的是法律層面。
技術(shù)層面上,銀行需要根據(jù)第三方評估公司的報告對質(zhì)物的價值作出判斷。這不同于風投對知識產(chǎn)權(quán)的估值,而主要是看其價值對債務的覆蓋能力。郭鋒曾接觸到一個案例,某銀行接到評估公司對一玻璃廠家專利權(quán)高達4億元的估價。由于數(shù)額實在太大,該銀行將專利交給郭鋒團隊復核。郭鋒的結(jié)論是:“或許在風投看來入股作價值這么多錢,但做質(zhì)物絕對要大打折扣。因為一旦廠家不能償債,該質(zhì)物處置時往往只有上下游等相關企業(yè)感興趣,處置渠道很窄,價格很難上去?！?/p>
法律層面上,中小企業(yè)往往對知識產(chǎn)權(quán)的管理有瑕疵。比如質(zhì)物的所有權(quán)全部或部分屬于第三人；質(zhì)物負擔有第三人的合法權(quán)利,所有權(quán)的行使受到限制；質(zhì)物本身侵犯了他人的著作權(quán)、商標權(quán)、專利權(quán)等。律師要負責調(diào)查清楚,保證將一個“干凈”的質(zhì)物押給銀行。
當然,在這個流程中銀行不是風險一肩挑,評估機構(gòu)和律師事務所也擔責。如果是專利認定出現(xiàn)問題,則屬于律師事務所的責任；如果屬于評估不當,則由評估公司承擔責任。
談到風險,交通銀行山東省分行副行長葉寧也坦言,知識產(chǎn)權(quán)作為擔保物存在著權(quán)利價值不易確定、價值不穩(wěn)定、變現(xiàn)能力差、新技術(shù)更新快等四大弱點。知識產(chǎn)權(quán)具有時間性,一旦處于質(zhì)押期的權(quán)利到期不再發(fā)揮作用或者價值明顯降低,質(zhì)權(quán)人利益便會受到影響。同樣,如果一項專利權(quán)在質(zhì)押期間出現(xiàn)了更先進的技術(shù)或替代技術(shù),那么該專利也將大大貶值。（大眾日報）