前幾天，信貸圈都被這張圖刷屏了。
大家紛紛打出了“兩會(huì)結(jié)束，4月1號(hào)銀行利息上調(diào)15%！即將關(guān)閉一些個(gè)人信貸。”的廣告語(yǔ)。
但今天還是就這個(gè)機(jī)會(huì)給大家科普一下，周小川（曾任第十二屆全國(guó)政協(xié)副主席，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)。現(xiàn)任博鰲亞洲論壇副理事長(zhǎng)、中方首席代表。）說(shuō)的“信貸個(gè)別個(gè)人專項(xiàng)貸款”具體是指哪些貸款。
為啥經(jīng)濟(jì)一有點(diǎn)震蕩，最先變動(dòng)的就是他們。
銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品按照產(chǎn)品用途主要分為兩大類：個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。
個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向申請(qǐng)購(gòu)買“合理用途的消費(fèi)品服務(wù)”的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款。
個(gè)人消費(fèi)貸款包括 個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他消費(fèi)貸款等。
比如說(shuō)跟大家買房息息相關(guān)的 公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款都屬于消費(fèi)貸款。也是抵押貸款。
而我們周前行長(zhǎng)提到的“信貸個(gè)別個(gè)人專項(xiàng)貸款”是哪些呢？
首先是信貸。
即信用貸款。不像抵押產(chǎn)品需要將產(chǎn)權(quán)抵押給銀行，借款人只需提供相應(yīng)的資質(zhì)證明，無(wú)需抵押，就可以貸到款。
那個(gè)人專項(xiàng)貸款又是指什么呢？
個(gè)人消費(fèi)貸款比較常見(jiàn)的有 個(gè)人汽車貸款 、個(gè)人教育貸款，和其他消費(fèi)貸款。
以前的個(gè)人消費(fèi)貸款比較少，后面隨著居民消費(fèi)的多元化，商業(yè)銀行推出的個(gè)人消費(fèi)貸款用途也日趨綜合化。
比如說(shuō)專項(xiàng)用于住房裝修的裝修貸、用于消費(fèi)旅游的旅游貸、醫(yī)療服務(wù) 消費(fèi)的醫(yī)美貸、購(gòu)買車位的車位貸、購(gòu)買手機(jī)的分期樂(lè)。
這些都屬于個(gè)人專項(xiàng)貸款，他們的用途都指定了消費(fèi)場(chǎng)景。
由于部分個(gè)人專項(xiàng)貸款門檻低，不需要提供太多的資產(chǎn)證明，貸款人員資質(zhì)參差不齊，后期逾期率極較高。不利于市場(chǎng)穩(wěn)定。
這些個(gè)人專項(xiàng)貸款的政策也時(shí)好時(shí)壞，經(jīng)常出現(xiàn)階段性放款的現(xiàn)象。
好時(shí)三小時(shí)下款，壞時(shí)要等三個(gè)月。
所以在總行政策收緊的時(shí)候，這些個(gè)人專項(xiàng)貸款就被緊急叫停，率先開(kāi)刀。
還是那句話，保持好個(gè)人征信良好。
無(wú)論政策怎么變動(dòng)，面臨市面上十幾家銀行，始終是有選擇的一個(gè)余地。
不要發(fā)生，“你看上了銀行的利息，銀行卻看不上你的資質(zhì)”的慘案。