手頭握有訂單，卻苦于無資金投入及擴大生產(chǎn)，這是眾多小微企業(yè)普遍面臨的困境，不少企業(yè)甚至因此而不敢接訂單或者不得不放棄訂單。 不過，上海某五金加工小企業(yè)主曾先生近日卻意外地在一個半月內(nèi)順利從銀行貸到了款。據(jù)悉，曾先生最終是通過星展銀行的機械設(shè)備融資產(chǎn)品獲得的貸款。 缺乏先期投入資金 “差不多在過年那個時候，我接到了一個五金加工的訂單，雖然訂單規(guī)模不算太大，對我們這種小工廠來說，卻是一筆不錯的生意。但是要加工這批五金零件，工廠現(xiàn)有的機器產(chǎn)能跟不上，必須購置新的設(shè)備來擴充產(chǎn)能?！鄙虾Ｄ澄褰鸺庸S企業(yè)主曾先生對《國際金融報》記者說，“我們想購置新設(shè)備，但就是沒錢。手頭接的這筆訂單能帶來收入，必須等產(chǎn)品交貨后客戶才會付款?！薄 ∈聦嵣?，曾先生面臨的困境也是無數(shù)小微企業(yè)主們曾經(jīng)經(jīng)歷或正在經(jīng)歷的。一位在無錫生產(chǎn)橡膠制品的小微企業(yè)主就曾對《國際金融報》記者坦言：“我們并不是所有的訂單都來者不拒，放棄的往往是那些規(guī)模較大的、能提升整體生產(chǎn)水平的好訂單，因為我們無法獲得先期投入的資金，這也已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的最大障礙。銀行是不奢望了，今年開始我們接洽了幾家小貸公司，希望能在今年解決這個問題?！薄 跋裎覀冞@樣無抵押、無擔(dān)保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款的希望是極其渺茫的，所以從一開始我就沒想過向銀行借錢。”曾先生說，“我們最先找的是上海的幾家小額貸款公司，不過鑒于我們的狀況，他們的借貸意愿也不強，即使能貸款，貸款的利率也不是我能接受的。所以，到后來我基本就是打算找民間融資了，親戚朋友那邊借一些?！薄 〔贿^，最終曾先生卻從星展銀行獲得了貸款?！笆俏乙I設(shè)備的廠商在中間牽的線，設(shè)備供應(yīng)商知道我們想買設(shè)備但是資金不足，就對我說可以找星展銀行貸款試試，他們有一種機械設(shè)備融資服務(wù)?！薄 ≡O(shè)備供應(yīng)商牽線 “從跟曾先生第一次開始接觸到最后貸款發(fā)放完成，前前后后總共花了一個半月的時間，這在企業(yè)貸款尤其是小微企業(yè)貸款中也算是比較快的?！毙钦广y行（中國）有限公司上海分公司客戶經(jīng)理李先生對《國際金融報》記者表示，“因為曾先生他們企業(yè)剛好有訂單在手，因此比較著急投入生產(chǎn)，所以我們也是盡可能快地走流程?！薄 ≡壬奈褰鸺庸て髽I(yè)年銷售額為300萬人民幣左右，員工共25人。該公司無房產(chǎn)、廠房等抵押，是典型的小微企業(yè)?！斑@是小微企業(yè)的普遍狀況，所以我們在審核時是從其他更小微的角度下手。例如，該企業(yè)房租、水電等費用的繳納情況，以及員工工資的發(fā)放情況，企業(yè)的利潤率等。一個半月的時間里，我一共跑了他們工廠4次，每次去都是帶著一臺照相機，拍大量的照片回來仔細(xì)研究?！薄 ⌒钦广y行（中國）有限公司企業(yè)銀行部設(shè)備融資業(yè)務(wù)部主管在接受《國際金融報》記者采訪時則表示：“曾先生最終是通過我們的"機靈通"產(chǎn)品獲得貸款的，星展的"機靈通"就是一種機械設(shè)備融資產(chǎn)品，剛好跟曾先生的需求契合。雖然，小微企業(yè)沒有房產(chǎn)等作為抵押物，但是他們新購入的設(shè)備自然會成為抵押物，這樣銀行的風(fēng)險也就隨之降低了?！薄 巴钦广y行整個接觸下來發(fā)行，他們對五金行業(yè)相當(dāng)了解，而且也看好這個行業(yè)的發(fā)展，而且我手頭上有訂單，設(shè)備買回來之后能夠馬上投入生產(chǎn)?！痹壬a充道，“估計這也是銀行較快發(fā)放貸款的原因之一。” 然而，不可諱言的是，曾先生能在較短時間內(nèi)獲得星展銀行的貸款，設(shè)備供應(yīng)商顯然功不可沒。上述星展銀行主管表示：“這家五金加工企業(yè)的設(shè)備供應(yīng)商剛好是我們銀行的客戶，長期的合作已經(jīng)建立了一種信任。更為重要的是，機械設(shè)備融資并不是把資金直接貸給申請貸款者，而是在審核通過后，銀行把資金直接支付給設(shè)備供應(yīng)商。這其實在很大程度上就杜絕了企業(yè)獲得融資后投做它用的風(fēng)險。”（國際金融報）