“地攤經(jīng)濟是人間的煙火，是中國的生機”，同地攤經(jīng)濟一塊火起來的還有銀行的“地攤貸”。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截止到目前共有九家銀行推出“地攤貸”。其中率先打響這一槍的是琿春農(nóng)商銀行長春市朝陽支行。該行于6月3日推出“地攤貸”——最高可貸60萬元，秒審秒批，隨借隨還。
此后，山東臨淄農(nóng)商行、金鄉(xiāng)藍海村鎮(zhèn)銀行、臨邑農(nóng)村商業(yè)銀行、壺關(guān)農(nóng)商銀行、齊河農(nóng)商銀行、陜西嵐皋農(nóng)商行和鄞州銀行陸續(xù)推出。6月5日，包頭農(nóng)商銀行就“擺攤”業(yè)務(wù)推出相應(yīng)產(chǎn)品“市民貸”，雖名稱不一樣，但業(yè)務(wù)大同小異。當(dāng)天，鄞州銀行接力，也推出了一款名為“地攤貸”的信用貸款，成為寧波第一家推出“地攤貸”的銀行。
前有借“地攤經(jīng)濟”概念走火的五菱“地攤神車”，后有銀行順勢推出“地攤貸”。不禁讓人疑問，“地攤貸”到底是借勢營銷還是一項切切實實的惠民之舉呢？
“地攤貸”申請：純信用，無擔(dān)保，秒審秒批？
據(jù)券商中國記者統(tǒng)計，目前推出“地攤貸”業(yè)務(wù)申請的九家農(nóng)商行，均未上市，且四家來自山東。
在幾大農(nóng)商行推出的“地攤貸”介紹中，均聲稱“純信用，無擔(dān)保，秒審秒批”。其中最先推出“地攤業(yè)務(wù)”的琿春農(nóng)商行長春市朝陽支行客服在介紹時稱，貸款人若想申請“地攤貸”，在長春有房是前提。此后銀行將根據(jù)是否符合以下兩個要求來決定放不放款以及放多少：1. 是否有固定單位，五險一金。2. 是否為企業(yè)法人，經(jīng)營半年以上且有營業(yè)執(zhí)照。
一位券商銀行業(yè)分析師向記者表示，這其實就是兩個邏輯。有沒有房產(chǎn)證，有沒有固定薪水，這個是消費貸的邏輯。第二個看企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，就是針對小微企業(yè)的個人經(jīng)營性貸款邏輯。
在申請頁面中，琿春農(nóng)商行“地攤貸”業(yè)務(wù)的介紹是：長春地攤經(jīng)營者專屬信貸產(chǎn)品，最高可貸60萬。
所謂最高60萬，只是一個虛擬上限，很多人都達不到。而且擺地攤一般也不會借那么多，實際就是十來萬。一銀行分析師向記者表示。
那么疑惑點產(chǎn)生了！有房有固定單位，或者有房有經(jīng)營執(zhí)照的人，還需要擺地攤嗎？琿春農(nóng)商行長春市朝陽支行客服表示，需要的人還是挺多的！
不同于其他幾家線上申貸的銀行，金鄉(xiāng)藍海村鎮(zhèn)銀行“地攤貸”的申請并非線上，借款人需要到營業(yè)網(wǎng)點提供本人及配偶身份證、戶口本、結(jié)婚證、個人征信報告，6個月經(jīng)營賬戶流水或者6個月微信賬單。“借款人申請后，我們會進行客戶調(diào)查，審貸會通過后放款?！苯疣l(xiāng)藍海村鎮(zhèn)銀行工作人員表示。
記者注意到，推出“地攤貸”的幾大農(nóng)商行給出的比較低的年利率在4.34％-4.78％之間，諸如“每萬元每天僅需1.21元”字樣的海報宣傳奪人眼目。新一期的LPR顯示，1年期貸款市場報價利率為3.85％，這些“地攤貸”的利率水平大致相當(dāng)于同期LPR加點50-100個基點。
“地攤貸”并非新概念，各大電商巨頭紛紛入局助力
券商中國記者注意到，其實早在2019年6月24日，首次以網(wǎng)商銀行董事長的身份亮相的螞蟻金服總裁胡曉明，就曾說未來3年，網(wǎng)商銀行要讓中國所有的路邊攤都能一秒鐘貸到款。
此次隨著“地攤經(jīng)濟”概念快速走火，阿里、京東、蘇寧等各大電商巨頭也紛紛宣布入局助力。
5月29日，阿里1688發(fā)布“地攤經(jīng)濟”扶持計劃，計劃提供超過700億元的免息賒購，為超3000萬“攤主”提供全方位的進貨和經(jīng)營支持。
6月5日，支付寶又推出了“擺攤直通車”。據(jù)介紹，支付寶將會在6月中旬出錢發(fā)放百億消費券，并向小店小攤開放；6月下旬，網(wǎng)商銀行將聯(lián)合各大銀行再次發(fā)放免息券，讓小店小攤1個月內(nèi)周轉(zhuǎn)借錢不用利息。
另外，6月2日，京東發(fā)布“星星之火”地攤經(jīng)濟扶持計劃，將為每個小店提供最高10萬元無息賒購，全力支持地攤和小店經(jīng)濟。預(yù)計該計劃將服務(wù)百萬個便利店+百萬家地攤，為超500萬人就業(yè)提供供應(yīng)鏈和服務(wù)支持。
6月3日，蘇寧宣布推出“夜逛合伙人”計劃，提供20億元夜市啟動資金的低息扶持計劃，扶持地攤經(jīng)濟。
東北證券在最新研報中指出，隨著各地政策的放開，“地攤經(jīng)濟”成為了經(jīng)濟復(fù)蘇的新動力，一方面拉動就業(yè)人數(shù)上升，另一方面帶動消費。地攤經(jīng)濟”受關(guān)注，利好消費行業(yè)。
伴隨著地攤經(jīng)濟而躥紅的“地攤貸”是否還是原始意義上針對地攤經(jīng)營者的專屬信貸呢？一大型證券的銀行分析師向記者表示，此次提出的“地攤貸”可以理解為消費貸的一種專有形式，這和小微企業(yè)貸款還是有所不同的。
“雷聲大雨點小”？如何讓地攤貸避免流于形式
自今年春節(jié)后，一攬子關(guān)于支持中小微企業(yè)復(fù)工的政策紛紛出臺。
近日六部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》（銀發(fā)〔2020〕123號，以下簡稱《通知》），為求緩解小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保的痛點，提高小微企業(yè)信用貸款比重。
《通知》明確，自2020年6月1日起，人民銀行通過創(chuàng)新貨幣政策工具使用4000億元再貸款專用額度，購買符合條件的地方法人銀行2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40％，以促進銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款支持。
銀行很多時候會推出一些符合政策導(dǎo)向的業(yè)務(wù)，比如扶貧，支持小微企業(yè)等，但具體做的量還要看各個銀行在執(zhí)行層面的成果。某大型券商銀行分析師向記者表示。
“地攤貸”的錢用到了何處，后續(xù)是否會進行追蹤？琿春農(nóng)商行方表示后期會核實，會進行攤位審核并拍照。而山東臨淄農(nóng)商行方客服表示，該行的產(chǎn)品雖然叫“地攤貸”，但其實類似于信用貸。“你如果能申請到，誰也不能限制你在什么地方使用！一般申請起來比較嚴格。具體能貸多少，還需要申請評測，系統(tǒng)會根據(jù)你的征信狀況來決定放不放款以及放多少。”客服人員對記者說。
但不少業(yè)內(nèi)人士認為此舉只是“蹭熱點”。一位不愿具名的銀行內(nèi)部人士向記者表示，這種產(chǎn)品實際上就是通過營銷進行包裝。類似的產(chǎn)品他們之前肯定也在做，只是換了一個名字而已。行業(yè)內(nèi)并沒有把它當(dāng)作是一個真正可以全面提升銀行的營業(yè)水平或盈利能力的事情，就是一個營銷套路。
本文源自券商中國