作為這一兩年來(lái)曝光率最高之一的名詞，小微貸款比以往更多次地出現(xiàn)在各大銀行的年報(bào)、季報(bào)里。無(wú)論是較早在這一領(lǐng)域耕耘的平安銀行，還是奮力轉(zhuǎn)型兇猛趕超的招商銀行，小微貸豐厚的利潤(rùn)都讓其心動(dòng)不已。而在利差收緊、銀行效益繼續(xù)下行的背景下，更多的銀行則被迫將轉(zhuǎn)型服務(wù)小微企業(yè)作為自己的發(fā)展方向，將客戶下沉作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，紛紛推出各具特色的小微金融產(chǎn)品。盡管與小微業(yè)務(wù)的猛增伴隨的是銀行資產(chǎn)質(zhì)量的隱憂上升，相對(duì)而言，國(guó)有銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定性表現(xiàn)較好?！ ≌行械刃∑髽I(yè)貸款發(fā)力 隨著利率市場(chǎng)化的穩(wěn)步推進(jìn)，商業(yè)銀行支持小企業(yè)貸款正在從政治任務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楦骷毅y行的戰(zhàn)略重點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月末，全國(guó)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)14.77萬(wàn)億元，其中小型微型企業(yè)貸款余額12.04萬(wàn)億元，比全部貸款增速高2.62個(gè)百分點(diǎn)，同比增長(zhǎng)18.22%?！ ∪绻?8.22%的增速作為測(cè)量標(biāo)準(zhǔn)，上市銀行中除了工商銀行和中國(guó)銀行，均超過(guò)了平均增速。同時(shí)，股份制銀行和城商行的小微企業(yè)貸款增速明顯快于大型商業(yè)銀行。而工商銀行和中國(guó)銀行因?yàn)楸旧砘鶖?shù)較大，增速只達(dá)到8.9%和10.4%。 在股份制上市銀行中，2012年最為兇猛的無(wú)疑是招商銀行。數(shù)據(jù)表明，2012年其新增小微企業(yè)貸款1901.67億元，增速為83.6%，小微貸款余額達(dá)到4176.29億元，占全部貸款比重為24.99%，成為股份制銀行中小微貸占比最高的銀行。而民生銀行則以小微貸占比23.07%，小微貸余額3169.51億元排名第二。平安銀行也向記者表示，2013年以來(lái)，其小微貸款業(yè)務(wù)獲得了迅速發(fā)展，截至一季度末，該行小微金融事業(yè)部所轄小微貸款余額達(dá)649.79億元，較年初增長(zhǎng)16.4%，助力3萬(wàn)多戶小微客戶解決資金難題，獲得了更好的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展?！ ?jù)廣州業(yè)內(nèi)資深人士何思銘女士向《投資快報(bào)》記者介紹，招商銀行正大力發(fā)展“兩?。ㄐ∑髽I(yè)和小微企業(yè)）”業(yè)務(wù)作為二次轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，同時(shí)通過(guò)加快批發(fā)體制改革、將單戶授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)客戶的整體金融服務(wù)與管理劃入零售條線等一系列舉措來(lái)配合“兩小”戰(zhàn)略的發(fā)展需要。發(fā)展四年以來(lái)，招行的小企業(yè)信貸中心共支持小企業(yè)超過(guò)10000家，解決社會(huì)就業(yè)人口超過(guò)200萬(wàn)，起到了小企業(yè)孵化器的作用。尤其在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不濟(jì)的當(dāng)下，招行為不少小企業(yè)提供資金支持使其度過(guò)了為難之時(shí)?！ 脑鏊偕峡?，在所有上市銀行中，小微貸增速最快的是光大銀行，此前以公司貸款業(yè)務(wù)為主的光大銀行，在2011年也將服務(wù)小微企業(yè)、客戶下沉作為轉(zhuǎn)型的重中之重，成立了專門的小微金融處，并注重對(duì)小微企業(yè)提供綜合化全方位的服務(wù)，比如設(shè)立小微“互助金”，打造“陽(yáng)光助業(yè)貸”品牌，推出鏈?zhǔn)娇熨J、房抵快貸、POS快貸等。數(shù)據(jù)顯示，2012年光大銀行小微貸款余額為1449億元，新增898億元，增速高達(dá)163.60%，貸款余額占全行貸款比重為14.10%。 上述何女士也表示，如今，中國(guó)銀行業(yè)也正在經(jīng)歷一場(chǎng)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)期。中小型銀行支持小企業(yè)發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也正是雙方互相扶持，共同成長(zhǎng)的時(shí)期。持續(xù)關(guān)注小企業(yè)貸款難問(wèn)題的招行還將在這一領(lǐng)域有更好的表現(xiàn)?！ ≠Y產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定國(guó)有行較好 小微貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高一直客觀存在。記者發(fā)現(xiàn)，2012年上市銀行年報(bào)中，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量全面下降。尤其“干多錯(cuò)兒多”的大部分股份制銀行的不良貸款率都出現(xiàn)上升，其中6家銀行的不良貸款余額甚至出現(xiàn)上升，形成“雙升”局面。 在已披露小微企業(yè)不良率的銀行中，中信銀行的小微企業(yè)貸款不良率較高，不良貸款余額33.82億元人民幣，不良率為1.59%。民生銀行披露其小微企業(yè)貸款不良率僅為0.40%，但中小企業(yè)金融事業(yè)部的不良貸款率亦達(dá)到1.55%?！ 母縻y行年報(bào)的披露來(lái)看，目前貸款不良增量主要集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)兩個(gè)行業(yè)，基本都占了各家銀行的前兩名。而小微企業(yè)亦大多集中在這兩個(gè)行業(yè)中?！ ∑杖A永道一位金融行業(yè)專家近日向記者表示：“在未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，小微貸業(yè)務(wù)對(duì)銀行的風(fēng)控壓力還是比較大的。因?yàn)?012年不良貸款上升較快的還是集中在股份制銀行，而在國(guó)有銀行中，大中型企業(yè)貸款占比較多，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)較為穩(wěn)定?！保ㄍ顿Y快報(bào) ）