●如果信用記錄良好，能夠快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，將會直接對購房、購車、申領(lǐng)信用卡等信貸行為產(chǎn)生影響，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高
●個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告，公眾可定期查詢自己的信用報告
今年6月14日是我國第十三個信用記錄關(guān)愛日。作為個人的“經(jīng)濟身份證”，信用報告記錄了個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息，是個人信用歷史的客觀記錄。
這張“經(jīng)濟身份證”不僅內(nèi)涵豐富，用處更是不勝枚舉，對于個人來說，信用報告主要用于銀行貸款和信用卡審批。而對于整個社會來說，信用報告對于防范化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定，提升審貸質(zhì)量和效率、促進信貸市場發(fā)展，助力小微企業(yè)融資、優(yōu)化營商環(huán)境等都具有重要意義。
別小看這張“經(jīng)濟身份證”，如果信用記錄良好，就能夠快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，將會直接對購房、購車、申領(lǐng)信用卡等信貸行為產(chǎn)生影響，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高。那么，哪些行為可能會造成不良信用記錄呢？
根據(jù)中國人民銀行征信中心發(fā)布的相關(guān)提示，信用報告中的信息主要來自于放貸機構(gòu)、公用事業(yè)單位、法院和政府部門等，不良信息主要指違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息，而居民個人擁有貸款或信用卡且正常還款的信息則屬于信用報告中的正面信息。因此，一般來說，下列六類行為會造成不良信用記錄：一是貸款沒有按期還款；二是信用卡逾期還款；三是為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款；四是水、電、燃氣、通信費不按時交款或停用相關(guān)服務(wù)沒有辦理手續(xù)，導(dǎo)致欠費而形成逾期；五是法院部分經(jīng)濟類判決、欠賬等經(jīng)濟糾紛；六是被他人冒用居民身份證。
隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，征信信息重要性日益凸顯，應(yīng)用領(lǐng)域不斷拓展。對于這張“經(jīng)濟身份證”，有關(guān)部門也在不斷加強保護措施。近年來，中國人民銀行征信中心采取多種措施，切實維護信息主體的知情權(quán)，央行征信系統(tǒng)對信用報告每一次被查詢情況都進行詳細記錄，個人可在“查詢記錄”中了解到“過去2年內(nèi)何人何時出于何種原因”查詢了信用報告，及時了解是否存在違規(guī)查詢行為或信息泄露風(fēng)險。
那么，作為“經(jīng)濟身份證”的主人，普通居民又該從哪些方面維護好個人信用記錄呢？一方面，要保持良好的信用行為，在申請信貸業(yè)務(wù)時，綜合考慮自身收入和負債情況，量力而行，切勿過度負債，當(dāng)獲得貸款或使用信用卡后，一定要按時足額還款；另一方面，由于個人征信信息里包含大量敏感信息，要防止個人信息被非法獲取，特別是要保管好個人身份證件，對身份證復(fù)印件應(yīng)注明用途，保管好個人信用報告，不隨意丟棄，不輕易向商業(yè)機構(gòu)提供個人信用報告。
此外，還要關(guān)心自己的信用記錄，定期查詢，防止發(fā)生未經(jīng)授權(quán)的查詢，防范個人信息泄露。根據(jù)人民銀行征信中心的規(guī)定，個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告，公眾可充分利用這兩次免費機會，定期查詢自己的信用報告，及時發(fā)現(xiàn)問題并向記載這筆業(yè)務(wù)的發(fā)生機構(gòu)提出異議。
目前，個人信用報告查詢途徑有三種：一是現(xiàn)場查詢，全國各類查詢點向公眾提供柜臺、自助終端查詢服務(wù)，現(xiàn)場查詢地址可登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站查看；二是互聯(lián)網(wǎng)查詢，登錄互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺(https：//ipcrs.pbccrc.org.cn)，注冊用戶成功后，提交查詢申請次日可得查詢結(jié)果；三是通過獲得授權(quán)的全國性商業(yè)銀行手機銀行查詢。
《 人民日報 》( 2020年06月22日 18 版)