多年來，銀行通過設立中小企業(yè)專營服務中心、優(yōu)化信貸審批流程等方式，深耕細作中小企業(yè)貸款業(yè)務市場。去年全球經(jīng)濟形勢不太樂觀，不少中小企業(yè)生存舉步維艱，在政府部門等多方支持下，許多銀行在融資上“發(fā)力”。去年佛山市中小微企業(yè)人民幣貸款余額已接近3233億元，占企業(yè)人民幣貸款余額的79%，有力支持了佛山市中小微企業(yè)發(fā)展。今年銀行繼續(xù)給力。截至4月份，有銀行累計向小企業(yè)發(fā)放貸款金額較去年同期增長13%。 企業(yè)： 成本上漲增加了融資需求 根據(jù)佛山市銀監(jiān)局的調(diào)查，近兩年佛山中小企業(yè)融資面臨的問題主要集中在原材料和勞動力價格大幅上漲對企業(yè)利潤空間造成嚴重擠壓等方面?！ ?jù)了解，近兩年佛山市主要產(chǎn)業(yè)的原材料如棉花、原油、煤、鋁、銅等價格漲幅普遍達10%~25%；另一方面，佛山市勞動力價格與去年同期相比普遍上漲15%~30%?！ ?jù)佛山市經(jīng)貿(mào)局的調(diào)查數(shù)據(jù)，80%的中小企業(yè)曾反映過資金需求較為緊張，20%～30%的企業(yè)出現(xiàn)融資較為困難或很難。此外，政府部門調(diào)查顯示，近年佛山市中小企業(yè)的融資成本普遍高10%～20%，企業(yè)資金使用率下降，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營已造成相當大的影響。業(yè)內(nèi)人士分析，市場需求不足下，中小企業(yè)更需要融資渠道的支持。 政府： 表態(tài)解決融資難問題 去年，被佛山市委、市政府定為“企業(yè)服務年”，政府全面啟動服務企業(yè)“暖春行動”。“注重小微企業(yè)的發(fā)展，就是注重未來?！狈鹕绞惺虚L劉悅倫去年曾多次在公開場合中呼吁解決中小企業(yè)的融資難問題。他在《關于進一步培育和扶持我市小微企業(yè)發(fā)展的建議》提案座談會上提出，各級部門要在成本、市場、融資和軟環(huán)境建設上提供更好的環(huán)境，加大服務力度，把小微企業(yè)的發(fā)展提升到更高的水平?！ 拔沂幸С质?、區(qū)公有資產(chǎn)系統(tǒng)參與各類新型金融機構(gòu)的設立、改制、增資擴股，各區(qū)要集中配置資源，重點做好一到兩項原創(chuàng)的扶持政策?！眲倐愓f，比如對銀行貸款中企業(yè)反映最多的二次抵押、集體土地抵押、知識產(chǎn)權質(zhì)押等問題，要給予政策扶持?！ ?jù)了解，去年佛山金融主管部門在融資模式、產(chǎn)品、服務等方面不斷創(chuàng)新，全力支持科技型、成長型中小企業(yè)融資發(fā)展?！ ?shù)據(jù) 去年中小微企業(yè)貸款占比近八成 記者從中國人民銀行佛山市中心支行關于2012年佛山市金融運行形勢的通報中了解到，去年佛山銀行業(yè)對大中型企業(yè)貸款近3000億元。而截至去年年末，佛山市中小微企業(yè)人民幣貸款余額已經(jīng)接近3233億元，超過大中型企業(yè)貸款。銀行對中小微企業(yè)貸款較年初增加462億元，增長16.7%，占企業(yè)人民幣貸款余額的79%，同比上升2.3個百分點，有力地支持了佛山市中小微企業(yè)發(fā)展?！ ♂槍Ω毞值男∥⑵髽I(yè)，截至去年12月末，銀行業(yè)對小微企業(yè)貸款余額1526.81億元，比年初增加281.61億元，增幅22.62%。小微企業(yè)貸款在所有企業(yè)貸款中占比已經(jīng)達33.7%。 佛山金融主管部門分析，在對實體小微企業(yè)的貸款方面，去年銀行業(yè)的支持力度持續(xù)加大，重點加強了對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和技術創(chuàng)新等領域的金融支持。其中，工農(nóng)中建等6家銀行還專門針對外貿(mào)企業(yè)生存環(huán)境不利的情況，與政府簽訂相關合作協(xié)議，明確未來3年向佛山外經(jīng)貿(mào)企業(yè)投放500億元，緩解外貿(mào)企業(yè)融資難困境?！ 〗衲曛行∑髽I(yè)的融資需求復蘇增長 今年， 本土實體經(jīng)濟趨向活躍。數(shù)據(jù)顯示，1~2月規(guī)模以上民營工業(yè)總產(chǎn)值增長13.5%，高于全市工業(yè)增幅1.8個百分點，占全市規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的65.7%?！ °y行業(yè)內(nèi)人士分析，今年以來，佛山市經(jīng)濟發(fā)展總體形勢延續(xù)去年下半年以來企穩(wěn)回升勢頭，主要經(jīng)濟指標繼續(xù)向好，預計下半年將會平穩(wěn)延續(xù)?！ 敖衲暌詠碇行∑髽I(yè)的融資需求有復蘇跡象?！苯ㄐ蟹鹕椒中兄行∑髽I(yè)客戶部負責人透露。據(jù)了解，截至今年3月末，建行佛山分行中小企業(yè)貸款已發(fā)放20多億元。而中國工商銀行佛山分行截至4月份累計發(fā)放小企業(yè)貸款近60億元，貸款余額較去年同期增長13%?！ °y行業(yè)內(nèi)人士預測，今年佛山銀行業(yè)信貸情況會比去年樂觀。目前，多數(shù)銀行已開始與各行業(yè)協(xié)會、商會合作，提供一定額度的信用貸款?！ 〗鹑诒O(jiān)管部門： 對中小企業(yè)信貸的投放列入考核 記者從佛山市銀監(jiān)局了解到，受信貸額度趨緊和中小企業(yè)貸款利率上浮幅度加大的雙重影響，銀行業(yè)金融機構(gòu)出于經(jīng)營利潤考核的壓力和上級對中小企業(yè)給予專項規(guī)模的引導，各銀行、信用社，特別是幾家大型銀行，貸款投放重點都逐步向資金占用少、利潤率高的中小企業(yè)貸款傾斜?！ ‰m然房地產(chǎn)市場調(diào)控是銀行得以將信貸規(guī)模向中小企業(yè)傾斜的一大原因，但更為重要的是，中小企業(yè)貸款利率上浮也讓銀行看到盈利點。來自高明區(qū)金融辦的材料顯示，雖然銀行對不同企業(yè)的貸款定價實行差別化管理，但各大銀行對中小企業(yè)的貸款利率近年都有一定上浮幅度?！ 澳壳般y行對中小企業(yè)放貸的意愿增加，是因為中小企業(yè)貸款利率上浮明顯,數(shù)額較小的中小企業(yè)貸款不但流動性占比小且利潤高?！便y行中小企貸款部門分析?！ 》鹕揭粐秀y行中小企業(yè)貸款部門負責人告訴記者，實際上，在利率市場化加速的背景下，更多銀行開始將小微企業(yè)信貸業(yè)務列入今后戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務。此外，當前金融監(jiān)管部門也將銀行機構(gòu)對中小企業(yè)信貸的投放列入考核中，這直接導致各家銀行加大對中小企業(yè)信貸的支持。 相關 政府部門： 鼓勵銀行針對中小企進行產(chǎn)品創(chuàng)新 記者從去年公布的《關于促進金融服務實體經(jīng)濟的若干意見》了解到，為解決中小企業(yè)融資方面難題，《意見》明確提出，未來佛山要做強做大地方金融機構(gòu)，佛山將大力發(fā)展新型（準）金融機構(gòu)。今年年末，爭取實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行在各區(qū)覆蓋，小額貸款公司在特大鎮(zhèn)街覆蓋，并提出將支持銀行機構(gòu)設立科技貸款專營機構(gòu)，試點設立可貸款、可投資的科技小額貸款公司以及科技融資擔保公司?！ 〗柚耖g資本的力量也成為解決中小企融資難題的方向，全市首條金融街原計劃在本月底掛牌，“金融街承擔緩解中小微企業(yè)融資困境，引導佛山民間金融陽光合法化的重任?！狈鹕绞薪鹑诰窒嚓P負責人表示，按照方案，佛山民間金融街將集聚從事民間金融相關業(yè)務的機構(gòu)，建設集資金借貸、財富管理等為一體的金融街聚集區(qū)，突出服務功能，拓展面向中小微企業(yè)的金融服務?！ 《鳛槟壳爸行∑髽I(yè)最青睞和最主要的融資渠道，中國銀監(jiān)局佛山分局提出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)可圍繞抵押擔保方式進行產(chǎn)品創(chuàng)新，在法律允許范圍內(nèi)探索權利質(zhì)押、現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔保方式。同時也鼓勵銀行圍繞貿(mào)易融資手段進行服務創(chuàng)新，鼓勵倉單質(zhì)押、貨權質(zhì)押融資，拓展供應鏈融資，努力向小企業(yè)提供融通資金等綜合金融服務?！ 〈送?，銀監(jiān)部門還鼓勵銀行圍繞理財業(yè)務進行產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。(廣州日報)