在無抵押擔(dān)保的情況下，發(fā)放信用貸款最主要的依據(jù)是個人的信用狀況，用金融機構(gòu)的話說就是你的信用綜合評分，一般情況包括以下方面：


一、是否有征信記錄

如果你名下有房貸、車貸、信用卡中的任何一項，且還款3個月以上，基本都可以認定有征信記錄(如果沒有任何這類貸款，而且沒有任何銀行記錄，則為白戶，白戶不得申請信用貸款)。


二、信用記錄良好

無不良信用記錄，連續(xù)5年或累計6次逾期的，屬于黑戶(黑戶不能貸款)，如果申請貸款的當月有逾期記錄，則為當前逾期(當前逾期同樣不能貸款，必須等更新后再申請)，需要注意的是，只要有逾期記錄，就會影響貸款的審批，逾期時間離現(xiàn)如今越近，逾期越嚴重!


三、多頭借貸

也可稱為負債。大多數(shù)貸款都會顯示在你的征信報告里，不管申請哪種貸款，金融機構(gòu)的第一步就是查你的征信報告，所以如果你的貸款筆數(shù)很多(特別是小額機構(gòu)貸款或網(wǎng)貸)，再申請銀行的信用貸款就很難了。如果你的債務(wù)數(shù)額很大，如信用卡透支20萬或其他信用貸款貸款50萬，那么即使你征信良好，沒有逾期，也很難再獲得信用貸款貸款。另外，短期頻繁查詢個人信用信息，釋放出的信號是你最近很缺錢，貸款申請也一樣不好通過。




四、看個人素質(zhì)，工作是否穩(wěn)定

如果你在三個月內(nèi)更換一份工作，頻繁跳槽，銀行會自動降低你通過的幾率，反之，如果你是公務(wù)員，通過的幾率會大大提高!其它如學(xué)歷、婚姻、戶口、工作單位等都會對貸款的通過與否有一定的影響!


五、借款憑證（看固定資產(chǎn)）

名下有房貸是申請信用貸款的最佳條件，其次是名下有一定價值的個人非營運家庭小汽車，或投保大型保險公司的長期類壽險或分紅險保單，再或者是有公積金或穩(wěn)定的工資流水。總而言之，有房有車有保險有工作，申請人至少要滿足其中一個條件。(上述審查項目也適用于信用卡審批)


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