貸款的錢按照資金使用用途正常轉(zhuǎn)出，并支付給供應(yīng)商等用于流動(dòng)資金就不會(huì)被銀行追查。貸款的錢怎么轉(zhuǎn)出來(lái)不被銀行追查？難道企業(yè)取得的信貸資金不是正常途徑取得的嗎，否則怎么會(huì)提出這樣的問(wèn)題，那么，貸款的錢怎么轉(zhuǎn)出來(lái)才能不被銀行追查？
我們知道，企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行有一定的審批程序。也就是說(shuō)，企業(yè)需要向銀行提出申請(qǐng)，并在貸款申請(qǐng)書(shū)上說(shuō)明貸款資金的使用用途，而銀行也會(huì)根據(jù)企業(yè)提出的資金用途進(jìn)行審核、放款，并對(duì)貸款資金進(jìn)行跟蹤。
有這樣一個(gè)案例。有這樣一家企業(yè)，是集產(chǎn)品制造、商貿(mào)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)為一體的集團(tuán)企業(yè)。近年來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)不斷下行，這家房地產(chǎn)企業(yè)同樣遭遇到資金的瓶頸，為了解決房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資金問(wèn)題，這家集團(tuán)企業(yè)便以制造業(yè)企業(yè)的名義向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)了一筆貸款，準(zhǔn)備用到房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目上。
按照銀行的放款規(guī)定，銀行將該筆貸款放款到集團(tuán)內(nèi)的制造業(yè)企業(yè)的貸款賬戶，但由于制造業(yè)企業(yè)沒(méi)有資金使用計(jì)劃，這部分貸款遲遲沒(méi)有轉(zhuǎn)出來(lái)。后來(lái)，這家企業(yè)通過(guò)做假合同和假發(fā)票的方式將貸款轉(zhuǎn)到了制造業(yè)企業(yè)的一般賬戶，但制造業(yè)企業(yè)向房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)款時(shí)，還是被貸款銀行發(fā)現(xiàn)，最終銀行收回了這筆貸款。
通過(guò)上面這個(gè)例子可以看出，銀行貸款是需要按照資金使用用途來(lái)使用信貸資金，銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)的資金計(jì)劃決定是否給企業(yè)放款，一經(jīng)放款銀行也會(huì)對(duì)資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督使用。
現(xiàn)實(shí)中，不按照雙方約定的資金用途使用信貸資金的現(xiàn)象還是存在的，有的基層銀行為了做業(yè)務(wù)，有的時(shí)候也會(huì)睜一只眼閉一只眼，讓客戶將貸款轉(zhuǎn)出來(lái)。而這種做法也會(huì)受到上級(jí)銀行或央行的處罰。
那么，如果企業(yè)取得的銀行貸款轉(zhuǎn)出來(lái)不被銀行追查，只能按照與銀行約定的資金使用用途使用信貸資金，就不會(huì)被銀行追查或收回貸款。否則，企業(yè)在使用銀行信貸資金時(shí)，沒(méi)有按照約定的資金用途使用貸款，或?qū)①Y金挪作他用，就會(huì)有可能被銀行追查或收回貸款。
總之，貸款的錢怎么轉(zhuǎn)出來(lái)不被銀行追查，只能是按照與貸款銀行約定的資金使用用途使用并轉(zhuǎn)出，即支付給相關(guān)的物料采購(gòu)客戶或其他的支出項(xiàng)目，才能夠不被銀行追查；而如果企業(yè)通過(guò)做假合同、假發(fā)票等方式將貸款轉(zhuǎn)出，則銀行就會(huì)有被追查或收回貸款的可能。
2022年6月19日
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