信貸產(chǎn)品方式匯總
一、信貸按利息高低分類
1、銀行產(chǎn)品信貸；比如銀行公積金消費(fèi)貸款，企業(yè)稅貸；利息年華5%--8%左右
2、消費(fèi)金融公司信貸；比如興業(yè)消費(fèi)金融等；利息年華12%左右
3、小貸公司、信保類公司及P2P公司；比如平安普惠，亞聯(lián)財(cái)，友信等；月息1.2分到2分左右。
4、正規(guī)網(wǎng)貸；比如招聯(lián)消費(fèi)金融。利息根據(jù)客戶資信決定，一般月息不會(huì)低于1.5分。其實(shí)大家熟悉的支付寶里的借唄及微信里的微粒貸，嚴(yán)格意義上都屬于網(wǎng)貸。
解析：這種分類方式，其實(shí)也是客戶選擇貸款時(shí)候的先后順序，利息從高到低；當(dāng)然，每種貸款方式的存在都有它的必然性，針對(duì)客戶群體不同，客戶資信不同。個(gè)人建議，如果客戶資信還不錯(cuò)，盡量不要選擇后兩種貸款方式。
二、信貸按客戶從業(yè)種類分類（銀行信貸產(chǎn)品）
1、受薪人士。受薪人士的個(gè)人消費(fèi)貸款一般有幾種準(zhǔn)人方式
① 公積金個(gè)人消費(fèi)貸款。此項(xiàng)準(zhǔn)入方式主要依據(jù)客戶繳納公積金情況進(jìn)行授信，一般要求連續(xù)繳納兩年以上。月繳存額大于500元最佳。還款方式多為一年期隨借隨還。
② 打卡及社保消費(fèi)貸款。此項(xiàng)準(zhǔn)入方式是針對(duì)無公積金但有社保打卡客戶群體，一般要求滿足一年以上的社保及打卡工資即可。還款方式多為三年期等額本息。
③ 裝修貸消費(fèi)貸款。此項(xiàng)準(zhǔn)入方式為客戶夫妻名下有房產(chǎn)，且借款用途為裝修。此項(xiàng)用途針對(duì)性較強(qiáng)。還款方式多為三年期等額本息。
④ 按揭房、壽險(xiǎn)保單消費(fèi)貸款。此項(xiàng)準(zhǔn)入方式一般要求名下按揭房還款6個(gè)月以上或者壽險(xiǎn)保單連續(xù)繳費(fèi)2年以上。還款方式多為三年期等額本息還款方式多為三年期等額本息
2、企業(yè)。中小微企業(yè)的消費(fèi)貸款一般有幾種準(zhǔn)人方式
① 企業(yè)稅貸。此項(xiàng)準(zhǔn)入方式是依據(jù)法人名下企業(yè)繳稅情況進(jìn)行授信。一般要求企業(yè)連續(xù)繳稅2年以上，年繳大于1萬，且斷繳次數(shù)一般不超過5次。還款方式多為一年期隨借隨還?？上硎苷N息。
② 企業(yè)流水貸。這種授信模式慢慢不被銀行喜歡，在逐漸退出市場。此項(xiàng)準(zhǔn)入方式一般要求法人夫妻名下有房產(chǎn)及其他資產(chǎn)且負(fù)債不高。根據(jù)企業(yè)可合適流水進(jìn)行授信。還款方式多為一年期先息后本。
解析：銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款。受薪人士相對(duì)來說比企業(yè)好授信，可選擇種類也比企業(yè)多。當(dāng)然，準(zhǔn)入方式有很多，上面列舉的是常見的方式。針對(duì)企業(yè)，銀行更傾向于組合貸。如果客戶之前未用過貸款，建議選擇先息后本還款方式的準(zhǔn)入方式。
綜合解析：
1、消費(fèi)貸款相對(duì)于抵押貸款來說，利息相對(duì)較高，額度有限。在現(xiàn)在這個(gè)“負(fù)債”社會(huì)，慎用消費(fèi)貸款，尤其是貸款順序，不要白白的給金融機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)利息。適合小額短期用款。
2、小貸、網(wǎng)貸慎用。小貸網(wǎng)貸的優(yōu)勢是方便快捷，但利息高且對(duì)個(gè)人征信有幾乎無法挽回的影響。
3、各銀行準(zhǔn)入產(chǎn)品，對(duì)征信、負(fù)債、信用卡使用情況各不相同，不可盲目去試。試多的后果是任何銀行都不給授信。貸款請(qǐng)咨詢專業(yè)人士。