根據(jù)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的意見》（渝辦發(fā)[2012]158號(hào)）文件精神，工商銀行重慶市分行在全市首家試點(diǎn)推出了小額保證保險(xiǎn)貸款品種，現(xiàn)已在全轄推廣運(yùn)用。產(chǎn)品定義：指銀行為滿足小型、微型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理的資金需求，以其生產(chǎn)經(jīng)營收入或其他合法收入為還款來源，以保險(xiǎn)公司提供的保證保險(xiǎn)為貸款擔(dān)保方式，向其發(fā)放的流動(dòng)資金貸款?！氨ＷC保險(xiǎn)”是指由保險(xiǎn)公司為借款人（投保人）向貸款人（銀行）借款而提供的一種貸款履約保證保險(xiǎn)，如借款人未按《借款合同》約定履行償付借款本息的義務(wù)，保險(xiǎn)公司按照相關(guān)約定向貸款人承擔(dān)賠償責(zé)任。產(chǎn)品特點(diǎn)：融資無需保證金、無需提供反擔(dān)保、成本低。借款人范圍：試點(diǎn)期間，為重慶市行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營期滿一年以上的小型、微型企業(yè)。借款人基本條件：合法經(jīng)營；產(chǎn)品（服務(wù)）有市場，經(jīng)營有效益；恪守信用等。融資限額：小型企業(yè)最高不超過300萬元；微型企業(yè)最高不超過50萬元。融資期限：一般在6個(gè)月以內(nèi)，最長不超過1年。融資成本：由銀行貸款利息、保險(xiǎn)公司保費(fèi)兩部分組成。銀行貸款利率最高不超過人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮30％；保險(xiǎn)公司年保險(xiǎn)費(fèi)率最高不超過貸款本金的3％。2012年9月6日，重慶市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)儀式上，工行重慶市分行與人保財(cái)險(xiǎn)重慶市分公司簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議相關(guān)鏈接近年來，工商銀行重慶市分行立足“平臺(tái)、產(chǎn)品、服務(wù)”三大體系建設(shè)，積極探索小微企業(yè)金融服務(wù)新思路、新方法，搭建小微金融專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，以創(chuàng)新的小微金融服務(wù)，助力重慶實(shí)體經(jīng)濟(jì)大發(fā)展。截止到2012年末，工商銀行重慶市分行小微企業(yè)貸款余額、小微客戶分別較三年前增長6倍和5倍。三年來，工行重慶市分行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款300多億元，為我市小微企業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)勁的金融動(dòng)力。完善服務(wù)平臺(tái)搭建小微金融專營機(jī)構(gòu)2009年4月，工商銀行重慶市分行按照銀監(jiān)會(huì)建立小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營機(jī)構(gòu)要求，率先在我市掛牌成立了小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，構(gòu)筑成市分行、分支行、縣支行三級、立體化的小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)。在市分行層面，成立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)全行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)組織推動(dòng)和營銷管理。在分支行層面，成立了24家小微企業(yè)金融服務(wù)部門（小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心），具體負(fù)責(zé)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)營銷推動(dòng)和直接營銷，覆蓋重慶主城九區(qū)以及萬州、涪陵、黔江、永川、江津、合川、長壽等遠(yuǎn)郊區(qū)?？h支行層面，成立26家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心，直接為縣域小微企業(yè)提供貼身金融服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋除城口、巫溪以外的其他遠(yuǎn)郊區(qū)縣。創(chuàng)新小微金融服務(wù)開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品根據(jù)小微企業(yè)融資“短、頻、急、少”需求特點(diǎn)，工商銀行重慶市分行除運(yùn)用傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資等產(chǎn)品滿足小微企業(yè)融資需求外，還相繼開發(fā)了一系列貼近市場、貼近客戶的小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品。小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款：以客戶生產(chǎn)經(jīng)營收入或其他合法收入作為還款來源，用于滿足小企業(yè)經(jīng)營過程中合理資金需求，包括短期和中期貸款。小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）：工商銀行重慶市分行與小企業(yè)（含微型企業(yè)）客戶一次性簽訂網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同，在網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同規(guī)定額度和有效期內(nèi)，客戶通過網(wǎng)上銀行自助進(jìn)行網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同項(xiàng)下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)包括承諾性循環(huán)貸款和有條件循環(huán)貸款兩種方式。小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款：工商銀行重慶市分行為滿足借款人向第三方購買標(biāo)準(zhǔn)廠房（不含企業(yè)自建廠房）的資金需求，以企業(yè)未來經(jīng)營收入為還款來源并實(shí)行等額分期還款的融資業(yè)務(wù)。小企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)貸款：以借款人已購置或建成并投入運(yùn)營的經(jīng)營性資產(chǎn)所產(chǎn)生的穩(wěn)定現(xiàn)金流（包括但不限于收費(fèi)收入、租金收入和經(jīng)營收入）作為第一還款來源，用于滿足借款人擴(kuò)建、改建、裝修上述經(jīng)營性資產(chǎn)的融資需求。小企業(yè)財(cái)智賬戶卡循環(huán)貸款：以客戶結(jié)算賬戶為依托，以工商銀行重慶市分行財(cái)智賬戶卡為介質(zhì)，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以對外支付時(shí)，在核定的循環(huán)貸款期限與額度內(nèi)通過指定的賬戶直接透支取得信貸資金，用于滿足小企業(yè)客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的貸款業(yè)務(wù)。加快創(chuàng)新步伐率先試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)為切實(shí)緩解小微企業(yè)特別是微型企業(yè)融資擔(dān)保難問題，工商銀行重慶市分行加快了小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新步伐，積極開展與保險(xiǎn)公司銀保合作，通過引進(jìn)第三方增信方式解決小微企業(yè)擔(dān)保難題。經(jīng)過與市級相關(guān)部門、人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司的大量準(zhǔn)備工作，重慶市小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已于2012年9月6日正式啟動(dòng)，工商銀行重慶市分行作為唯一一家試點(diǎn)行，與人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司簽訂了小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，為小微企業(yè)融資提供了一個(gè)嶄新的服務(wù)平臺(tái)。截止目前，工商銀行重慶市分行已累計(jì)向100多戶企業(yè)發(fā)放小額保證保險(xiǎn)貸款超過2億元。（重慶晚報(bào)）