人民銀行今日印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》（以下簡稱《通知》）強調(diào)，要發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，各金融機構(gòu)應充分運用降準釋放的長期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)。
業(yè)內(nèi)人士認為，當前緩解小微企業(yè)融資難貴問題，已步入深水區(qū)，應從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能，推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制，有助于提升金融服務小微企業(yè)和個體工商戶的有效性、精準性與可持續(xù)性。
盡職免責+正向激勵落到實處 進一步激發(fā)敢貸愿貸
為增強敢貸信心，《通知》提出，可適當提高相關崗位人員免責和減責比例，并在有效防范道德風險的前提下，對小微企業(yè)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的分支機構(gòu)，可免除或減輕相關人員內(nèi)部考核扣分、經(jīng)濟處罰等責任。
在激發(fā)愿貸動力方面，《通知》還要求金融機構(gòu)改進完善差異化績效考核機制，具體舉措包括降低或取消對小微業(yè)務條線存款、利潤、中間業(yè)務等考核要求，適當提高信用貸款、首貸戶等指標權(quán)重；合理增加專項激勵工資、營銷費用補貼、業(yè)務創(chuàng)新獎勵等配套供給，鼓勵開展小微客戶拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新。
“金融機構(gòu)基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環(huán)。應進一步明確小微信貸業(yè)務職責邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼認為，此外，監(jiān)管部門對小微企業(yè)和個體工商戶貸款的追責和處罰，要慎之又慎。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務小微企業(yè)和個體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”、“懼貸”為“愿貸”、“敢貸”。
多維度夯實能貸基礎、提升會貸水平
數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4％，連續(xù)36個月保持20％以上的增速，普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶，同比增長41.5％，是2019年末的1.9倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24％，處于歷史較低水平。
為持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給，《通知》提出，各金融機構(gòu)要圍繞普惠小微貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標，結(jié)合各項貸款投放安排，科學制定年度普惠小微專項信貸計劃，鼓勵有條件的金融機構(gòu)單列信用貸、首貸計劃，加強監(jiān)測管理，確保貸款專項專用。
此外，針對小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點，《通知》還提出，各金融機構(gòu)要持續(xù)推進信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，合理設置貸款期限，優(yōu)化貸款流程，繼續(xù)推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。