江蘇銀行IPO成功闖關(guān)，讓城商行躍躍欲試，威海市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“威海銀行” ）便是最新的案例?！ ⊥ｃy行已正式向證監(jiān)會(huì)遞交上市申請(qǐng)，并披露招股說明書，擬赴上交所上市，發(fā)行不超過13.9億股新股。6月29日，威海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)說，多次增資擴(kuò)股屬于上市前的準(zhǔn)備工作，威海銀行都是按照上市的流程在走。早在3年前，威海銀行便已接受上市輔導(dǎo)?！ ?shù)據(jù)顯示，2013-2015年，威海的不良貸款余額分別為1.86億元、3.14億元、5.06億元，不良貸款率分別是0.46%、0.7%、0.97%，不良率連年攀升的禍?zhǔn)资瞧浯笃髽I(yè)不良貸款暴露。2013-2015年年末，威海大型企業(yè)不良貸款總額分別為0元、1.36億元和2.98億元，占其大型企業(yè)貸款總額的比例分別為0、1.52%、3.15%?！ ?jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，由于造船行業(yè)產(chǎn)能過剩明顯，該行已經(jīng)禁止造船行業(yè)新增貸款客戶。該行目前最大的不良貸款客戶是威海三進(jìn)船業(yè)有限公司，2015年年末三進(jìn)船業(yè)產(chǎn)生的不良貸款達(dá)2.07億元，占其所有不良貸款的比例超過40%?！ ∈?008年全球金融危機(jī)的影響，三進(jìn)船業(yè)的生產(chǎn)陷入低谷，經(jīng)營(yíng)舉步維艱，但該公司已于今年1月份重整復(fù)工。6月29日，威海三進(jìn)船業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人向時(shí)代周報(bào)記者證實(shí)，目前已經(jīng)重新復(fù)工。對(duì)于這筆不良大款的處置情況以及發(fā)展方向，威海銀行董事會(huì)辦公室并未回復(fù)時(shí)代周報(bào)記者，只是表示：“關(guān)于不良貸款的相關(guān)情況，威海銀行的《招股說明書》中如實(shí)進(jìn)行了披露?！薄 《ｃy行的招股說明書也顯示，威海銀行不良貸款集中度較高，至2015年末，其前十大不良貸款余額占不良貸款總額的比例為91.05%。威海銀行稱，也意識(shí)到了這個(gè)問題，適度降低了大型企業(yè)的貸款比例，小微企業(yè)的貸款比例有所提升。 暫停造船行業(yè)新增貸款 威海銀行招股說明書顯示，受經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響，威海銀行2015年末大型企業(yè)、中型企業(yè)、小微企業(yè)貸款以及個(gè)人貸款中的不良貸款規(guī)模較2014年末均有所增加，但主要來自大型企業(yè)貸款?！ ≌泄烧f明書顯示，威海銀行2014年末大型企業(yè)不良貸款1.36億元，為向威海三進(jìn)船業(yè)有限公司發(fā)放的貸款所形成。2015年末大型企業(yè)不良貸款主要包括向威海三進(jìn)船業(yè)有限公司發(fā)放貸款余額2.07億元和向榮喜水產(chǎn)集團(tuán)發(fā)放貸款0.72億元，兩者貸款余額占威海銀行大型企業(yè)不良貸款余額的比例為93.63%。 威海三進(jìn)船業(yè)有限公司成立于2000年11月，韓國(guó)獨(dú)資企業(yè)，注冊(cè)資本8165萬美元。然而，受2008年全球金融危機(jī)的影響，國(guó)際造船業(yè)整體陷入低迷，市場(chǎng)日趨萎縮，加之資金鏈斷裂，三進(jìn)船業(yè)的生產(chǎn)陷入低谷，經(jīng)營(yíng)舉步維艱。從2013年開始，三進(jìn)船業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，面臨破產(chǎn)。隨后，威海市經(jīng)區(qū)（經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)）工委管委派駐工作小組入駐企業(yè)，幫助企業(yè)解決問題。2014年8月，企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)重整法律程序；2015年9月14日，經(jīng)區(qū)管委與小可控股公司簽訂了意向協(xié)議；同年12月15日，法院依法裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃。 三進(jìn)船業(yè)已于今年1月份重整開工，這也被外界稱為金融危機(jī)以來國(guó)內(nèi)造船業(yè)第一起重整的成功案例。6月29日，威海三進(jìn)船業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人向時(shí)代周報(bào)記者證實(shí)，目前已經(jīng)重新復(fù)工，訂單情況也良好。不過，對(duì)于三進(jìn)船業(yè)這筆不良貸款的后續(xù)處理情況，威海銀行方面并未回復(fù)。時(shí)代周報(bào)記者獲悉，威海銀行曾于2014年3月向青島海事法院申請(qǐng)查封/凍結(jié)三進(jìn)船業(yè)銀行存款人民幣2.2億元，該院認(rèn)為威海銀行的訴前財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)符合法律規(guī)定?！ ∈聦?shí)上，造船行業(yè)產(chǎn)能過剩明顯，市場(chǎng)需求嚴(yán)重下滑。在三進(jìn)船業(yè)不良貸款暴露后，“自2014年以來，威海銀行已經(jīng)禁止造船行業(yè)新增貸款客戶，不辦理船廠的固定資產(chǎn)貸款，及時(shí)掌握現(xiàn)有貸款企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，加強(qiáng)貸后管理力度?！蓖ｃy行表示。該行高度關(guān)注造船行業(yè)客戶船東融資、棄船棄單、施工履約等風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)較高的中小船企加快減退，優(yōu)化授信業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)?！ ⊥ｃy行的另外一個(gè)貸款客戶榮喜水產(chǎn)集團(tuán)則已破產(chǎn)。時(shí)代周報(bào)記者獲悉的一份不良資產(chǎn)包推介公告顯示，2012年6月份，榮喜集團(tuán)因受靖海集團(tuán)撤保事件影響，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，在多家銀行融資未能及時(shí)續(xù)作，出現(xiàn)逾期、欠息、墊款情況，企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)狀況日趨惡化。2014年12月30日，榮喜集團(tuán)向榮成市人民法院申請(qǐng)重整，法院于2014年12月31日裁定宣告榮喜集團(tuán)進(jìn)入破產(chǎn)重整。 收到銀監(jiān)會(huì)罰單 資料顯示，威海銀行前身威海城市合作銀行成立于1997年7月，由威海市原5家城市信用合作社股東、威海市財(cái)政局和威海市金猴集團(tuán)公司等6家威海市企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，并于1998年4月更名為威海市商業(yè)銀行。時(shí)代周報(bào)記者根據(jù)招股說明書梳理，成立以來該行共經(jīng)歷了八次增資擴(kuò)股，最近的一次是2014年7月份?！ 〗刂聊壳?，山東高速集團(tuán)直接和間接合計(jì)持有該行19.67億股，占發(fā)行前總股本的47.15%，為該行控股股東和實(shí)際控制人。威海市財(cái)政局及中國(guó)重汽集團(tuán)分別持有該行17.67%、16.28%的股權(quán)。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，威海銀行的上市計(jì)劃首次公開于2013年。2013年4月初，威海銀行便在山東省證監(jiān)局進(jìn)行輔導(dǎo)備案登記，接受銀河證券上市輔導(dǎo)。當(dāng)時(shí)，該行董秘表示，接受上市輔導(dǎo)主要是為了借此對(duì)銀行進(jìn)行規(guī)范管理，以上市標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范企業(yè)，至于何時(shí)上市并無時(shí)間表?！ ∪ツ?月份，威海銀行召開2015年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，討論并通過了《威海市商業(yè)銀行關(guān)于首次公開發(fā)行股票并上市的發(fā)行方案》等一系列與上市相關(guān)的議案，宣布進(jìn)軍A股資本市場(chǎng)。今年4月份，該行正式提出上市申請(qǐng)，并遞交首次公開發(fā)行（IPO）招股說明書。威海銀行預(yù)披露招股書顯示，該行擬赴上交所上市，發(fā)行不超過13.9億股新股，發(fā)行后總股本約55.62億股?！ ⊥ｃy行表示，此次募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充該行資本金。截至2015年年末，威海銀行總資產(chǎn)1512.78億元，去年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.8億元。截至2015年12月31日，該行資本充足率為14.71%，一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率均為10.25%?！ 【驮谕ｃy行積極推進(jìn)A股上市進(jìn)程之際，該行卻于日前因下屬青島分行涉及違法違規(guī)，而收到了銀監(jiān)會(huì)青島市銀監(jiān)局開出的一紙行政處罰罰單。銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的行政處罰信息顯示，5月31日，威海銀行青島分行因“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”而遭到銀監(jiān)會(huì)青島市銀監(jiān)局的行政處罰，處罰金額為20萬元。 據(jù)了解，“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”是銀行先向企業(yè)發(fā)放貸款，全額轉(zhuǎn)作保證金，然后開出等額銀行承兌匯票，這樣企業(yè)所獲得的借款最終是以銀行承兌匯票對(duì)外支放，銀行既發(fā)放了貸款，又增加了保證金存款。由于無形中增加了銀行存款規(guī)模，這也成為了一些銀行員工完成存款任務(wù)的“捷徑”，使得信貸人員在工作中為了追求存款沖淡了對(duì)貸款條件的審查?！ ?月30日，威海銀行董事會(huì)辦公室回復(fù)時(shí)代周報(bào)記者稱，威海銀行已嚴(yán)格按照證監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求進(jìn)行了信息披露，其中有關(guān)威海銀行因“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”而收到銀監(jiān)會(huì)處罰通知的事宜，已經(jīng)在銀監(jiān)會(huì)青島市銀監(jiān)局作了披露。銀行業(yè)人士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者分析稱，這個(gè)屬于情節(jié)輕微的處罰，不會(huì)對(duì)它的上市帶來實(shí)質(zhì)性的影響。（時(shí)代周報(bào)）