“民營銀行”這一概念,和消費者的距離越來越近。在“蘇寧要辦銀行”的消息流傳數(shù)日之后,蘇寧云商發(fā)布最新公告,證實公司已向相關(guān)部門申請設(shè)立民營銀行,并計劃推出相應(yīng)的基金支付產(chǎn)品與基金電商平臺。蘇寧并不是第一家謀劃成立銀行的民營企業(yè)。此前,中關(guān)村管委會方面已明確表示,支持中關(guān)村企業(yè)發(fā)起設(shè)立中關(guān)村銀行。民營企業(yè)辦銀行,得闖過哪幾道“關(guān)”? 蘇寧公告確認申報銀行業(yè)務(wù) 從上周開始,“蘇寧要辦銀行”的消息就在業(yè)內(nèi)流傳開來。這一消息的來源,是業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)蘇寧云商注冊了“suningbank.com”的域名。但事件的主角蘇寧卻一直三緘其口,未對這一消息作出任何評價?！ ≡诖舜伟l(fā)布的公告中,蘇寧第一次正面回應(yīng)了“辦銀行”的說法?！ 肮痉e極開展銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)申報工作。目前公司已向相關(guān)部門遞交初步的設(shè)立意向方案?！碧K寧云商在公告中表示,由于民營銀行設(shè)立配套的法規(guī)制度需進一步明確,公司上報方案也需根據(jù)后續(xù)出臺的相關(guān)細則進一步優(yōu)化和完善,銀行設(shè)立事項尚需國家相關(guān)部門的具體指導(dǎo)與審批。蘇寧云商同時表態(tài)稱,將關(guān)注政策、法規(guī)動向,并與相關(guān)部門保持密切聯(lián)系,積極推進設(shè)立申報工作。 至此,蘇寧將申辦民營銀行的消息得以確認。而民營企業(yè)開辦銀行的潮流已漸漸開始涌動?！ ≈嘘P(guān)村管委會方面此前表示,支持中關(guān)村企業(yè)發(fā)起設(shè)立中關(guān)村銀行。中關(guān)村銀行體現(xiàn)三個定位,即主要為科技型、創(chuàng)業(yè)型、創(chuàng)新型中小微企業(yè)提供全面、快捷、低成本金融服務(wù)的科技銀行;基于創(chuàng)新信用機制和大數(shù)據(jù)運用的互聯(lián)網(wǎng)銀行;由眾多民營資本發(fā)起并參與、風險自擔的民營銀行。 民營銀行準入門檻尚未細化 民營資本發(fā)起設(shè)立銀行并非空穴來風,而是有著相關(guān)政策背景的強力支撐?！ ?月5日,國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》中,就有關(guān)于“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行”的表述。而在7月31日,作為民間資本牽頭執(zhí)行機構(gòu)的銀監(jiān)會又有了進一步的解釋?！ °y監(jiān)會主席尚福林指出,在深化改革、擴大開放,積極推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展下,試辦自擔風險的民營金融機構(gòu)。而民營金融機構(gòu)則指民營銀行、金融租賃、消費金融公司等?！ 〔贿^隔行如隔山,對于有意涉足銀行業(yè)的民營資本來說,在真正開辦出一家民營銀行之前,還有很多功課要做。 “注冊域名只是第一步,如何籌劃起內(nèi)部業(yè)務(wù)、建立起風險管理系統(tǒng),以及監(jiān)管方真正"開閘"發(fā)放牌照,是最為關(guān)鍵的步驟?！币晃汇y行業(yè)人士表示,雖然“民營銀行”的概念近期被反復(fù)提及,但是目前尚未出臺詳細的操作細則和準入門檻?！ ∧敲?民營資本開辦銀行究竟需要什么樣的資質(zhì)? 中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示,首先有資本投入要求,“按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定,我國設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。這是一個硬性規(guī)定,是一個門檻,目的是保證客戶的資金安全。” 此外,銀行還需要專業(yè)的管理團隊。“民營銀行主要服務(wù)中小微企業(yè),其中不乏財務(wù)不齊全、達不到貸款要求的企業(yè),這就需要銀行有足夠強的管理能力,既能為企業(yè)服好務(wù),又不至于冒太大風險導(dǎo)致血本無歸?！薄 ★L險兜底避免“卷款消失” “真讓民營企業(yè)辦銀行,一旦出現(xiàn)問題怎么辦?企業(yè)不會卷款消失吧?”有消費者提出了這樣的疑問,民營資本開辦銀行之后,會不會利用銀行與以前經(jīng)營的企業(yè)做關(guān)聯(lián)交易,搞利益輸送? “建立存款保險制度和宏觀審慎監(jiān)管體系非常重要?！敝醒胴斀?jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,存款保險制度能夠把銀行的損失與存款人的損失隔離開,宏觀審慎監(jiān)管體系可以隔絕單一問題銀行的風險傳導(dǎo)?！拔磥黼S著民間資本的進入,沒有銀行倒閉是一件不正常的事。我們該做的就是要提前把防線建立起來?！薄 」镉卤硎?不管是銀行對有關(guān)股東貸款,還是對于單一企業(yè)貸款占資本金的最高限,都有相關(guān)的監(jiān)管政策,只要政策落實到位,可以避免這種情況發(fā)生。實際上,在銀監(jiān)會此前的會議中也對自擔風險也進行了進一步闡釋,自擔風險民營金融機構(gòu)的要義在于發(fā)起人承諾風險兜底,避免經(jīng)營失敗損害存款人、債權(quán)人和納稅人利益。“銀監(jiān)會強調(diào)發(fā)起人風險兜底,也是希望民營銀行能夠向商業(yè)化發(fā)展,不能夠寄希望于政府的隱形擔保?！敝袊y行金融研究所副所長宗良認為,在民間資本進入金融領(lǐng)域,更多強調(diào)的是市場化。銀監(jiān)會對自擔風險的表態(tài),是強調(diào)民營銀行主要發(fā)起人必須具有風險化解能力,以及承擔有限的責任。(上海日報)