“以往銀行對小企業(yè)業(yè)務(wù)是‘不愿做’、‘不屑做’、‘不敢做’，但伴隨利率市場化進程加速，預(yù)計明年存款保證金制度、民營銀行就會問世，新增金融機構(gòu)以及其他融資工具蠶食信貸市場，逼著銀行將經(jīng)營中心下移” “你們企業(yè)有什么需要？”8月29日上午，在第七屆上海中小微企業(yè)金融洽談會上海銀行展臺邊，上海市委常委、常務(wù)副市長屠光紹做起了金融“媒人”?！ 拔覀冃枰J款?！贬槍ι虾＞G屏防水科技有限公司總經(jīng)理助理陳徐的回答，屠光紹再問：“之前有沒有向銀行申請融資？” 陳徐說：“沒有，公司專利還在申請中，但現(xiàn)階段，沒有專利的情況下我們就急需資金?！薄 ⊥拦饨B將這個難題拋給了銀行：“這個情況怎么辦呢？”上海銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會沖接過問題：“上海銀行會專門去一次綠屏防水科技有限公司，從目前來看，我們銀行與市科委合作的科技履約貸款比較適合這個項目，即政府、銀行、保險公司(或擔保公司)三方共擔風險、共同審核?！薄 ∵@是本屆金融洽談會上有趣的一幕。中小微企業(yè)融資歷來是個大難題，但政府、銀行正在通過搭平臺、升級服務(wù)等方式化解融資難，為企業(yè)送上及時雨?！ ≠J款供需 小微企融資剛需 銀行已放下身段 “小微企業(yè)的貸款渠道依然比較窄?！睅е嗉遗_灣小企業(yè)來參會的上海市臺灣同胞投資企業(yè)協(xié)會會長葉慧德在接受《國際金融報》記者采訪時表示，“小企業(yè)船小好掉頭，在經(jīng)濟增速放緩的背景下，很多小企業(yè)進行了轉(zhuǎn)型升級，如從做外銷轉(zhuǎn)為做內(nèi)銷，從制造業(yè)轉(zhuǎn)為做服務(wù)業(yè)，這些小企業(yè)對經(jīng)濟、行業(yè)都有很高的敏感性?！薄 〉菃螁慰啃∥⑵髽I(yè)自身力量轉(zhuǎn)型升級非常困難，仍需要大量資金的支持。 在洽談會，記者感受到，小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)剛性，但銀行對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的態(tài)度大有轉(zhuǎn)變。上海銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會沖也向《國際金融報》記者指出：“以往銀行對小企業(yè)業(yè)務(wù)是‘不愿做’、‘不屑做’、‘不敢做’，但伴隨利率市場化進程加速，預(yù)計明年存款保證金制度、民營銀行就會問世，新增金融機構(gòu)以及其他融資工具蠶食信貸市場，再加上銀行大客戶脫媒現(xiàn)象越來越嚴重，逼著銀行將經(jīng)營中心下移，放下身段，開始老老實實做小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。” 銀行的積極態(tài)度讓小微企業(yè)放了心，在洽談會伊始，葉慧德就為臺灣小企業(yè)爭取到了總額300億元的貸款額度，“在這個額度下包含了很多銀行產(chǎn)品，我們協(xié)會會盡快讓企業(yè)與銀行產(chǎn)品對接。” 貸款擔?！ 〈钚畔⒐蚕砥脚_推標準化信貸產(chǎn)品 對于小微企業(yè)來說，融資難的關(guān)鍵在哪兒，葉慧德指出：“中小微企業(yè)貸款的保證、擔保物比較弱，希望金融機構(gòu)提供更多信用貸款。” 突破抵押、質(zhì)押貸款的傳統(tǒng)模式也是銀行服務(wù)中小微企業(yè)中最大的挑戰(zhàn)?！ 案骷毅y行推出小微企業(yè)服務(wù)有兩難，首先就是小企業(yè)信息與銀行不對稱，雖然有需求，但互相之間找不到?！敝鞎_說?！ 〗鉀Q這個問題就需要銀行與政府、各類協(xié)會搭建平臺，通過政府提供壞賬代償、獎勵基金，縮減銀行風險敞口。通過協(xié)會信息共享，信息透明，使得企業(yè)銀行信息對稱，降低融資成本。 “小企業(yè)與銀行信息不對稱，小企業(yè)融資營銷不能釣魚要網(wǎng)拉，何為網(wǎng)拉，就是要與各種平臺合作，如市場的、政府的、行業(yè)協(xié)會的?！敝鞎_進一步舉例，“上海銀行與徐匯區(qū)政府下的徐匯商會合作，商會推薦優(yōu)秀的會員，每一戶繳納20萬元至50萬元保證金，然后銀行放大四到六倍信用放貸，會員不用抵押物擔保，三年來，平臺內(nèi)已經(jīng)有50戶企業(yè)，戶均貸款額200萬元至300萬元。” 此外，找到小企業(yè)的特點，就能為一類小企業(yè)提供標準化的信貸產(chǎn)品。上海銀行馬上要推出小微企業(yè)信用貸款，額度在300萬元以內(nèi)，納入考慮的有8類信用。如政府采購信用，如果一家小企業(yè)在上海市、區(qū)兩級政府采購體系中，合作一年以上，就認為有信用，可以申請貸款。再如政府評級信用，包括納稅評級、海關(guān)評級、外匯管理評級等，取得一定級別以上，就被認為有信用。還有獲得PE投資的小企業(yè)、獲得與大企業(yè)合作資格的企業(yè)等都被認為有信用，可以申請此類貸款?！ 】梢?，銀行正努力尋找中小企業(yè)其他“可擔保價值”，包括商標權(quán)、納稅記錄、股權(quán)、采購合同都能成為中小企業(yè)的擔保參考?！ 〗煌ㄣy行零售信貸管理部總經(jīng)理李亞在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“交通銀行的小企業(yè)信用貸款比例占中小微企業(yè)貸款總量比例也在逐漸增長?！薄 ≠J款審批 遠程智能辦手續(xù)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型做小微 除了業(yè)務(wù)模式的突破，中小微企業(yè)融資難還體現(xiàn)在申請手續(xù)繁瑣、獲批時間漫長。 對此，銀行在梳理業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，加緊了硬件升級。洽談會上，交通銀行搬來了“遠程智能柜員機——iTM”。這款遠程智能柜員機iTM可滿足客戶對公對私、國際國內(nèi)、本外幣、金融理財?shù)热轿唤鹑诜?wù)?！ 〗煌ㄣy行零售信貸管理部總經(jīng)理李亞在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“無論是遠程智能柜員機還是交通銀行網(wǎng)上銀行都為小企業(yè)提供了渠道便利，不用排隊，還突破了時間、空間對金融服務(wù)的限制，不用來回跑銀行。在網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)背后，中小微企業(yè)申請貸款時間肯定會縮短，如果條件符合、申請資料齊全，中小微企業(yè)最快一天就能從銀行拿到貸款?！薄 〕擞布?，軟件升級也不可少。如何讓員工更好地為小微企業(yè)服務(wù)，這也是銀行必須思考的問題。 “在以往的貸款業(yè)務(wù)考核機制下，信貸員拉到貸款都以額度大小論英雄，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)出力多而收益小，而且信貸風險高，出事了還要追究責任，小微企業(yè)的信貸對信貸部門來說是雞肋，大家都不愿意做?！币晃汇y行業(yè)務(wù)員告訴《國際金融報》記者。 朱會沖表示：“要改變員工的這種思想就要從機制入手。” 記者了解到，上海銀行提出了做中小企業(yè)綜合金融服務(wù)商的目標，提出了七條細化措施?！叭ツ?，上海銀行就成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，其中有專門的小企業(yè)融資審批人員、營銷人員，貸款管理也容納在內(nèi)。在支行層面，我們打造了小企業(yè)專營客戶經(jīng)理，只做小企業(yè)業(yè)務(wù)，做大企業(yè)業(yè)務(wù)不考核。此外，上海銀行不少網(wǎng)點也在轉(zhuǎn)型做小微，今年處于試點階段，明年將發(fā)展50到80家左右網(wǎng)點主要做小微金融業(yè)務(wù)?！敝鞎_介紹。有了專門的人，還要有激勵制度?！翱傂心贸鰧ｍ棯剟罱o小企業(yè)客戶經(jīng)理，小企業(yè)每做一單獎勵1000元至5000元不等，如果引導小企業(yè)發(fā)債融資甚至有5萬元的獎勵?！庇辛思顧C制，銀行客服人員對中小微企業(yè)業(yè)務(wù)才有積極性。（新華網(wǎng)）