上周四下午，人民銀行溫州市中心支行組織召開全市地方法人金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推進(jìn)會，各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人坐在一起互相交流經(jīng)驗與得失?！暗胤椒ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)”是指國有大銀行與全國性的股份制銀行以及政策性銀行之外的，法人代表在當(dāng)?shù)氐你y行機(jī)構(gòu)，如農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)。這些銀行相對大銀行來說，規(guī)模小，知名度也較低，因此也被稱之為“小銀行”?！ 〉靶°y行”其實(shí)并不小，也不弱。從此次交流會上透露的信息顯示，全市10多家“小銀行”，不僅為我市中小微企業(yè)提供了大量的貸款，也發(fā)揮了“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢，因地制宜創(chuàng)新了金融產(chǎn)品，成為金融風(fēng)險最低、經(jīng)營效益最好、業(yè)務(wù)發(fā)展最穩(wěn)、對地方社會經(jīng)濟(jì)支持最有力的一類機(jī)構(gòu)?！ 靶°y行”閃光點(diǎn)不少 包括溫州銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的溫州地方法人金融機(jī)構(gòu)，是溫州金融領(lǐng)域的重要板塊，是支持溫州小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍。據(jù)人民銀行溫州市中心支行提供的數(shù)據(jù)顯示，上述地方法人銀行目前占據(jù)了全市銀行業(yè)大約1/4的市場份額，為溫州的經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出了很大的貢獻(xiàn)?！ 母黜椫笜?biāo)來看，這兩年來，這些法人金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展態(tài)勢，比大銀行要靚麗許多?！ ∈紫仁谴尜J款增速方面領(lǐng)先于大銀行。兩年來，全市三類地方法人金融機(jī)構(gòu)的存貸款增速均表現(xiàn)良好，存款和貸款的年均增速分別為21.56%和20.63%，比同期非地方法人金融機(jī)構(gòu)年均增速分別高出20.68個百分點(diǎn)和14個百分點(diǎn)?！ ∑浯卧诓涣假J款的控制方面，做得也相當(dāng)不錯。截至2013年7月末，地方法人金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額19.91億元，不良貸款率1.27%，低于全市乃至全省不良貸款平均水平?！ ≡谫Y本充足率方面，小銀行也不遜色。2013年6月末，我市地方法人金融機(jī)構(gòu)資本充足率總體為12.95%，比2011年6月末提高0.63個百分點(diǎn)。其中，溫州銀行、農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行的資本充足率分別為11.24%、13.63%、16.40%，均保持了合理或較高的水平?！ ×硗猓靶°y行”還有“大目標(biāo)”，在服務(wù)好當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)的前提下，加快向外地布局的步伐。近年來，我市地方法人金融機(jī)構(gòu)積極通過設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、發(fā)起村鎮(zhèn)銀行等，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展。溫州銀行自2007年實(shí)施跨區(qū)域經(jīng)營以來，先后在衢州、寧波、杭州、上海等城市設(shè)立了4家分行、7家支行，顯示出了較強(qiáng)的發(fā)展勢頭和潛力。同時，全市已有4家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)籌建36家村鎮(zhèn)銀行，已開業(yè)15家，其中今年以來開業(yè)10家，另外21家正在積極籌建中?！ §`活經(jīng)營造就小銀行快速發(fā)展 2011年以來的民間借貸風(fēng)波，對溫州的金融生態(tài)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來了嚴(yán)重的傷害，不少銀行機(jī)構(gòu)最近幾年變得步履沉重，不過地方法人銀行由于靈活的經(jīng)營理念，這幾年受到的影響不大，呈現(xiàn)出了“逆勢成長”的態(tài)勢?！ ≡诖舜巍敖?jīng)驗交流會”上，各銀行毫無保留地把自己這幾年的一些創(chuàng)新性經(jīng)營理念告訴同行。概括起來，就是堅持“小額、分散、流動”的經(jīng)營機(jī)制，造就了自身的快速發(fā)展。 首先是市場定位合理清晰。溫州銀行的主要服務(wù)對象定位于中小企業(yè)和個體經(jīng)營戶；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)是我市服務(wù)三農(nóng)的當(dāng)仁不讓的主力軍；村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融市場起到了很好的拾漏補(bǔ)遺的作用。這樣的市場定位，就避免了與大型銀行、股份制銀行的同質(zhì)化競爭。事實(shí)表明，正是那些同質(zhì)化競爭引起的盲目授信、跟風(fēng)授信等，導(dǎo)致了當(dāng)前我市非法人金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險。一些法人機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險案例，也都是較大型企業(yè)客戶的風(fēng)險問題，而小微客戶，個人貸款特別是農(nóng)戶貸款風(fēng)險很小，全市7月末個人貸款不良率僅0.81%?！ ∑浯问亲裱咝У男☆~貸款發(fā)放模式。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額722.24億元，比年初增加82.79億元。這其中，大部分貸款放給了小微企業(yè)。11家農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)貸款戶數(shù)37.38萬戶，比年初增加2.51萬戶，戶均貸款余額26.77萬元。其中蒼南農(nóng)村合作銀行貸款戶數(shù)達(dá)到10.11萬戶，是全省農(nóng)信系統(tǒng)客戶數(shù)最多的機(jī)構(gòu)，戶均貸款余額11.81萬元。 第三是因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品。如抵質(zhì)押方式創(chuàng)新，目前全市已有多家農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)推出林權(quán)抵押貸款、海域使用權(quán)抵押貸款等，以適應(yīng)山區(qū)、漁區(qū)的金融需求。溫州銀行創(chuàng)新?lián)７绞剑瞥鲋R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、保證貸款，積極嘗試小企業(yè)信用貸款方式等。龍灣農(nóng)商行成立科技支行，以“銀行貸款、政府貼息、企業(yè)獲益”運(yùn)行模式，推出科技貼息貸款為主導(dǎo)、稅票質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押貸款為核心的系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)科技金融的新突破。人民銀行溫州市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這些創(chuàng)新，正是地方法人金融機(jī)構(gòu)積極投身溫州金融綜合改革，發(fā)揮金改主力軍作用的良好體現(xiàn)?！ 〖哟笾С至Χ却龠M(jìn)小銀行大發(fā)展 從目前的經(jīng)營情況來看，這些小銀行逐漸從之前的“夾縫中生存”變成主動出擊，取得了不俗的成績。人民銀行溫州市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，接下來，人行要加大對法人金融機(jī)構(gòu)的支持力度，實(shí)現(xiàn)小銀行的大發(fā)展。 據(jù)透露，人民銀行溫州市中心支行除了會爭取如“差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整”等政策上對地方法人銀行的支持外，還會給予這些銀行加大再貸款、再貼現(xiàn)等中央銀行資金等方面的具體支持?！ ?jù)悉，2013年7月末，人民銀行溫州市中心支行有支農(nóng)再貸款限額8.6億元，短期再貸款限額10億元，再貼現(xiàn)限額3億元。除再貼現(xiàn)外，前兩者均已全部投放至地方法人金融機(jī)構(gòu)。 其次，人民銀行溫州市中心支行還將積極支持地方法人金融機(jī)構(gòu)嘗試直接債務(wù)融資工具。近年來，我國直接融資市場發(fā)展日益加快。部分直接融資工具有政策上的優(yōu)勢，如小微企業(yè)貸款專項金融債的資金運(yùn)用不納入存貸比控制、優(yōu)惠計算風(fēng)險權(quán)重、對不良率的容忍度更高等。目前，鹿城農(nóng)村商業(yè)銀行擬發(fā)行的2013年小微企業(yè)貸款專項金融債券項目，人民銀行溫州市中心支行已上報了初審報告；甌海、樂清等多家機(jī)構(gòu)的專項金融債券也在報批之中，溫州銀行已發(fā)行兩期次級金融債券。此外，人行還支持地方法人銀行用好存款準(zhǔn)備金優(yōu)惠政策。上半年，人民銀行溫州市中心支行對考核達(dá)標(biāo)的縣域法人金融機(jī)構(gòu)給予準(zhǔn)備金率優(yōu)惠支持，對6家機(jī)構(gòu)下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率1個百分點(diǎn)。對龍灣、鹿城等兩家農(nóng)村合作銀行改制為農(nóng)商行、存款準(zhǔn)備金率要求提高的機(jī)構(gòu)，給予繳存法定存款準(zhǔn)備金6個月的寬限期。(溫州商報)