近期，某財(cái)險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀行在武漢推行貸款保證保險(xiǎn)，而此次貸款保證保險(xiǎn)的放款額度由原先的最多可貸300萬(wàn)元增至500萬(wàn)元，并承諾給予貸款企業(yè)更多優(yōu)惠和補(bǔ)貼?！ 》艑捹J款額度的背后是險(xiǎn)企對(duì)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資源搶奪的加劇。廣西保監(jiān)局小微業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳曉峰告訴記者，小微業(yè)務(wù)有廣闊的發(fā)展前景，各保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)漸趨激烈。 放款額度提高200萬(wàn)元 《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，上述財(cái)險(xiǎn)公司與當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀行近期聯(lián)合下發(fā)的《科技型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)操作指引》規(guī)定，貸款保證保險(xiǎn)最高額度不超過(guò)500萬(wàn)元，利率上浮不超過(guò)基準(zhǔn)利率的1.2倍，保費(fèi)為貸款額的2%-2.2%，最長(zhǎng)還款期限一般在12個(gè)月以內(nèi)。企業(yè)經(jīng)過(guò)評(píng)審辦理保險(xiǎn)獲得貸款后，其所在區(qū)管委會(huì)將給予企業(yè)補(bǔ)貼，包括50%的信用評(píng)價(jià)或評(píng)級(jí)費(fèi)用補(bǔ)貼、40%的保費(fèi)補(bǔ)貼，以及25%的利息貼息。 從申請(qǐng)流程看，貸款保險(xiǎn)適用于科技型企業(yè)申請(qǐng)信用貸款，或者利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押品申請(qǐng)貸款。這些企業(yè)得到區(qū)管委會(huì)、經(jīng)辦銀行、試點(diǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)其信用資質(zhì)的共同認(rèn)可后，便可獲得貸款保險(xiǎn)資格。目前，首筆貸款申請(qǐng)已進(jìn)入審批流程?！ ≡陲L(fēng)險(xiǎn)防范方面，該《指引》規(guī)定，經(jīng)辦保險(xiǎn)公司、銀行和東湖高新區(qū)管委會(huì)共同對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行日常管理和跟蹤服務(wù)。當(dāng)出現(xiàn)還款逾期時(shí)，經(jīng)辦保險(xiǎn)公司、經(jīng)辦銀行、管委會(huì)按5∶2∶3的比例承擔(dān)逾期風(fēng)險(xiǎn)?！ 《饲岸嗟乇１O(jiān)局也開(kāi)始推行貸款保證保險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)[微博]重慶分公司小微業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，上海的小微業(yè)務(wù)做得最早，也做得最好?！ ∮浾呓y(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前多地推行的小微業(yè)務(wù)貸款金額均不超過(guò)300萬(wàn)元。貸款對(duì)象包括微型企業(yè)、小型科技型企業(yè)、農(nóng)村種植養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單戶等，其中，微企、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者最高可貸50萬(wàn)元。銀行貸款利率最高不超過(guò)人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，年保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)最高不超過(guò)貸款本金的2.3%。此外，借款人有條件且自愿提供抵押或擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行和保險(xiǎn)公司可根據(jù)借款人資信狀況，適當(dāng)下浮貸款利率及保險(xiǎn)費(fèi)率，融資成本僅約為同期市場(chǎng)費(fèi)用的三分之一?！ 『痛饲岸嗟亻_(kāi)展的小微業(yè)務(wù)相比，此次中小企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款額度由300萬(wàn)元增加到500萬(wàn)元，增加了200萬(wàn)元。同時(shí)，其上浮利率也有所下調(diào)，由原來(lái)的銀行貸款利率上浮不超過(guò)30%，變?yōu)槔噬细〔怀^(guò)基準(zhǔn)利率的1.2倍，即不超過(guò)基準(zhǔn)利率的20%。此外，在保費(fèi)方面，由年保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)最高不超過(guò)貸款本金的2.3%下調(diào)到2%-2.2%，并承諾50%的信用評(píng)價(jià)或評(píng)級(jí)費(fèi)用補(bǔ)貼、40%的保費(fèi)補(bǔ)貼，以及25%的利息貼息?！ ★@然，新的貸款保證保險(xiǎn)不但提高了貸款額度，而且降低了保費(fèi)等各種費(fèi)用。對(duì)此，陳曉峰表示，由于貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，貸款門檻自然會(huì)很高，但保險(xiǎn)公司也存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，難免會(huì)調(diào)整費(fèi)用?！ 《吮Ｘ?cái)險(xiǎn)重慶支公司一小微業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前分公司對(duì)支公司都有貸款額度的考核，他所在支公司正在通過(guò)加大宣傳力度來(lái)吸引更多客戶?！ ≌咧С执嫒笨凇 ￡悤苑甯嬖V記者，廣西保監(jiān)局雖然在大力推廣貸款保證保險(xiǎn)，但依然存在政府相關(guān)政策支持不夠、風(fēng)險(xiǎn)基金不足等問(wèn)題。他表示，目前廣西貸款保證保險(xiǎn)以商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)為主，保監(jiān)局主要采取措施優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，并進(jìn)行相關(guān)調(diào)研，為小微企業(yè)融資提供條件?！ ∪A泰財(cái)險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)人員則告訴記者，該公司在2011年報(bào)備了“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險(xiǎn)”產(chǎn)品，目前在上海、上海參與這類項(xiàng)目。中小企業(yè)融資難也一直是熱點(diǎn)話題，保險(xiǎn)在其中特別是與融資相關(guān)的問(wèn)題中所扮演的角色、發(fā)揮的作用和參與方式等是保險(xiǎn)業(yè)面臨的新課題，近年來(lái)大家對(duì)此也一直在探討和嘗試。不過(guò)，但該險(xiǎn)種從試點(diǎn)至今還不到兩年，無(wú)論是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、費(fèi)率厘訂，還是風(fēng)險(xiǎn)管控均處于初期，遠(yuǎn)未成熟，華泰財(cái)險(xiǎn)仍在嘗試與觀察中?！ 〈送?，陳曉峰告訴記者，目前小微企業(yè)融資渠道匱乏，雖然保險(xiǎn)公司的小微企業(yè)業(yè)務(wù)有競(jìng)爭(zhēng)，但是總體而言由于小微企業(yè)融資缺口巨大，保險(xiǎn)公司“都有業(yè)務(wù)可做”。 安邦保險(xiǎn)一位業(yè)務(wù)人員則告訴記者，目前該公司在貸款保證保險(xiǎn)方面只提供50萬(wàn)元以上的保代產(chǎn)品，50萬(wàn)元以下的業(yè)務(wù)公司暫時(shí)不承保，對(duì)保代額度有嚴(yán)格要求。另外，上述人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司業(yè)務(wù)人員也希望能夠獲得更多的政策支持，“幫助更多的小微企業(yè)獲得融資”，尤其是希望政府幫助保險(xiǎn)公司加大宣傳力度，讓更多的小微企業(yè)了解貸款保證保險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品。(證券日?qǐng)?bào))