八部門(mén)（中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)、外匯局）一口氣出臺(tái)30條舉措，滿足中小微企業(yè)的金融需求。
6月1日出爐的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》），從落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策、開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程、改革完善外部政策環(huán)境和激勵(lì)約束機(jī)制、發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)融資支持作用、加強(qiáng)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)、優(yōu)化地方融資環(huán)境、強(qiáng)化組織實(shí)施等七個(gè)方面，提出了30條政策措施。
在不折不扣落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策方面，《意見(jiàn)》提出了5項(xiàng)舉措，包括安排好中小微企業(yè)貸款延期還本付息、發(fā)揮好全國(guó)性銀行帶頭作用、用好再貸款再貼現(xiàn)政策、開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要把3500億元專(zhuān)項(xiàng)信貸額度落實(shí)到位，以及鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用，提供針對(duì)性較強(qiáng)的貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。
今年政府工作報(bào)告對(duì)對(duì)國(guó)有大行的普惠業(yè)務(wù)要求提出了再上臺(tái)階。2020年“大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%”，而2019年要求則是，國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上。
《意見(jiàn)》要求全國(guó)性銀行要用好全面降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn)政策，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)貸款“量增價(jià)降”，出臺(tái)細(xì)化方案，按月跟進(jìn)落實(shí)。五家大型國(guó)有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。全國(guó)性銀行要合理讓利，確保中小微企業(yè)貸款覆蓋面明顯擴(kuò)大，綜合融資成本明顯下降。
同時(shí)，八部門(mén)從五個(gè)方面要求商業(yè)銀行提高中小微企業(yè)金融服務(wù)能力。
《意見(jiàn)》明確要求商業(yè)銀行把經(jīng)營(yíng)重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)，轉(zhuǎn)移到中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
央行數(shù)據(jù)顯示，2019年末，全國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款余額分別比上年增長(zhǎng)14.8%和16.7%，增速分別比上年回落5.2個(gè)、1.1個(gè)百分點(diǎn)。深圳、天津、浙江等多個(gè)熱點(diǎn)地區(qū)房地產(chǎn)貸款新增占比持續(xù)回落。
在最新的《中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告（2020）》中，央行在專(zhuān)題中已經(jīng)明確表示，下一步，堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位和“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”要求， 保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性。
此外，《意見(jiàn)》還要求銀行改革小微信貸業(yè)務(wù)條線的成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，全國(guó)性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度要不低于50個(gè)基點(diǎn)，中小銀行可結(jié)合自身實(shí)際，實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)貼。
所謂內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP），指的是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部定價(jià)基準(zhǔn)和自身經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向制定的內(nèi)部資金價(jià)格。
央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰今年3月曾表示，繼續(xù)推進(jìn)LPR改革，有序推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，引導(dǎo)完善商業(yè)銀行FTP體系，將LPR內(nèi)嵌入銀行內(nèi)部利率機(jī)制中，完善LPR傳導(dǎo)機(jī)制，繼續(xù)釋放改革促進(jìn)降低貸款實(shí)際利率的潛力。
目前，絕大多數(shù)全國(guó)性銀行已將LPR內(nèi)嵌入FTP曲線，不過(guò)，一些較小的地方法人機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力不足。一些村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等小法人機(jī)構(gòu)采取跟隨市場(chǎng)定價(jià)，確定貸款利率之后倒算相應(yīng)的LPR加點(diǎn)幅度，與全面運(yùn)用LPR的要求還有差距。
為了個(gè)更好的發(fā)揮發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革作用，《意見(jiàn)》明確，將主要銀行貸款利率與貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的點(diǎn)差納入宏觀審慎評(píng)估考核，密切監(jiān)測(cè)中小銀行貸款點(diǎn)差變化。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通銀行內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制。按照市場(chǎng)化、法治化原則，有序推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。
《意見(jiàn)》同時(shí)要求銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。
商業(yè)銀行要優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，注重審核第一還款來(lái)源，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高。督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)。允許將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類(lèi)貸款，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大中長(zhǎng)期貸款投放力度，力爭(zhēng)2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。
這一要求需要?jiǎng)?chuàng)新貨幣政策工具來(lái)配合。
小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，銀行發(fā)放貸款時(shí)，一般要求抵押擔(dān)保，目前中小銀行發(fā)放信用貸款的占比只有8%左右。為緩解小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保的痛點(diǎn)，提高小微企業(yè)信用貸款比重，央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，提供4000億元再貸款資金，通過(guò)特定目的工具（SPV）與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計(jì)劃合同的方式，向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。
除了內(nèi)部改革，《意見(jiàn)》還提出從八個(gè)方面改革完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部政策環(huán)境和激勵(lì)約束機(jī)制。
具體來(lái)說(shuō)，八部門(mén)提出，要綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，強(qiáng)化貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)整功能，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度。建立健全商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)、金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)管理辦法、政府性融資擔(dān)?？己耍瑥?qiáng)化外部考核激勵(lì)機(jī)制。積極發(fā)揮地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信作用，大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費(fèi)率。2020年國(guó)家融資擔(dān)?；鹆?zhēng)新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展批量擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)合作，提高批量合作業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)比例至30%。
此外，《意見(jiàn)》明確，要發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)融資支持作用。引導(dǎo)公司信用類(lèi)債券凈融資比上年多增1萬(wàn)億元，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券3000億元，釋放更多資源用于支持小微企業(yè)貸款。支持符合條件的中小企業(yè)上市融資，加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊(cè)制。優(yōu)化新三板發(fā)行融資制度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和天使投資專(zhuān)注投資中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造企業(yè)。
溫馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。貸款最新動(dòng)態(tài)隨時(shí)看，請(qǐng)關(guān)注金投網(wǎng)APP。