“四大行集體下調(diào)快捷支付限額，狙擊余額寶[微博]們”事件沸沸揚揚。實際上，各行調(diào)整支付限額的時間并不統(tǒng)一，最早始于去年下半年?！ ?一家股份行電子銀行部負責人說，該行客戶就曾出現(xiàn)過快捷支付相關(guān)風險事故，逐漸意識到其中的風險，才在調(diào)高快捷支付限額后，又重新調(diào)低?！ ?不過，一些中小銀行并未跟進。“我們接入第三方支付的量并不大，出于首先滿足客戶快捷支付需求的考慮，暫時不會對限額進行調(diào)整?！比A南一家小型城商行電子銀行部人士說?！ ?3月24日，21世紀經(jīng)濟報道記者先后聯(lián)系民生、興業(yè)、招行、光大、華夏、浦發(fā)、廣發(fā)、上海銀行(7.51, -0.07, -0.92%)等銀行客服，均表示目前相關(guān)快捷支付額度并未調(diào)整。出于風控要求和客戶群體不完全一樣，各行限額調(diào)整的方式也不盡相同。比如，招商銀行(9.78, -0.06, -0.61%)、民生銀行(7.50, -0.12, -1.57%)就提高了理財通快捷支付限額。 24日，央行[微博]公開釋疑，稱《支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》征求意見稿（下稱“《征求意見稿》”）目前僅處于在央行職能司局與機構(gòu)小范圍討論的階段。新限額標準，僅是綜合考慮近年來主要支付機構(gòu)筆均交易及反洗錢要求等提出的初步意見。其中涉及的重大問題，還要征求公眾意見?！ ?限額調(diào)整從去年下半年開始 3月22日，建行調(diào)低了該行銀行卡對支付寶[微博]快捷支付業(yè)務交易限額標準，由單筆單日5萬元（含）（下同）、單月20萬，下調(diào)至單筆單日5000元、單月5萬元。同時，對財付通快捷支付限額也由當筆當日5萬元、單月10萬元調(diào)降至單筆單日1萬元、單月5萬元?！ ?此舉被不少市場人士理解為，四大行集體下調(diào)限額，是為減緩“余額寶”們對銀行存款的沖擊，以及呼應央行此前發(fā)布的征求意見稿。 實際上，這并不是一次四大行的統(tǒng)一行動?！ ?21世紀經(jīng)濟報道記者從四大行客服了解到，2月28日，工行調(diào)低支付寶快捷支付限額，當筆當日限額由5萬下調(diào)為5000元，每月限額從20萬降為5萬。對財付通的快捷支付限額暫未調(diào)整，仍為當日當筆1萬元、單月5萬元?！ ?工行電子銀行部人士稱，工行是最早的支付寶托管行之一，現(xiàn)在也是支付寶最大的托管行之一，也不可能說特別出于自身利益的考慮，把余額寶、支付寶等限制住?！ ?3月17日，中行對支付寶快捷支付限額下調(diào)至當筆當日1萬元，農(nóng)行隨后跟進調(diào)整至相同標準。此外，中行、農(nóng)行對財付通快捷支付限額保持在當筆當日1萬元?！ ?對此，上述股份行電子銀行部負責人表示，這并非監(jiān)管部門統(tǒng)一指導，否則沒有必要一家接一家調(diào)整。提前向上述征求意見稿靠齊的邏輯也說不通，因為當筆消費并未至5000元，而以1萬元居多，而且央行此前也表態(tài)征求意見稿短期內(nèi)不會實施。 多位銀行電子銀行部人士介紹，快捷支付相對風險較高，主要是出于增強客戶資金安全性角度出發(fā)。以卡通支付來看，支付時會跳轉(zhuǎn)至銀行頁面，需要U盾等進行操作，有更高的身份登記認證要求，而快捷支付則直接跳過了銀行相關(guān)系統(tǒng)，不需開通網(wǎng)銀，更快捷方便，但也加大了風險?！ ?對于“銀行借限額阻止余額寶們對銀行存款的分流”的說法，多位銀行資管部門人士認為并不成立，銀行賬戶資金轉(zhuǎn)入支付寶，可通過卡通支付、快捷支付、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點等，目前只下調(diào)了快捷支付額度，且并未阻止投資者通過其他渠道購買余額寶等?！ ?以建行為例，使用一代網(wǎng)銀網(wǎng)盾給支付寶充值，限額默認單筆5萬、單日累計10萬，而二代網(wǎng)銀網(wǎng)盾則為當筆當日50萬元?！ ?招行民生提高理財通快捷支付限額 3月24日，21世紀經(jīng)濟報道記者聯(lián)系民生、興業(yè)、招行、光大、華夏、浦發(fā)、廣發(fā)、上海銀行等銀行客戶，均表示目前相關(guān)快捷支付額度并未調(diào)整?！ ?上述股份行電子銀行部負責人介紹，“不排除其他股份行也會下調(diào)調(diào)整，但調(diào)整，也只是針對快捷支付這一塊?！薄 ?和阿里集團一直保持著各方面合作的民生銀行，在支付寶快捷支付推出初期，將當筆當日限額調(diào)高至2萬元，隨著逐漸意識到其中的風險，并在今年1月末，就將限額調(diào)低至當筆當日5000元。相反，卻將財付通快捷支付限額由當筆當日5000元上調(diào)至2萬元。 對于個中原因，一位知情人士分析，客戶在贖回理財通時，資金只能回到綁定的銀行卡，相對安全，而且對銀行來說，贖回后，回到銀行卡的資金量比之前還多，這增加了其和相關(guān)機構(gòu)合作的意愿。但支付寶快捷支付的風險則相對較高。他認為，這或許是民生銀行“一增一減”的原因。 對銀行來說，快捷支付完成后，銀行并不了解具體的支付信息，信息上的不對稱容易造成失控；第三方支付有了牌照之后，接入了銀行網(wǎng)關(guān)，但是快捷支付可以不用銀行交易密碼這套系統(tǒng)將錢轉(zhuǎn)出去，省掉了動態(tài)驗證碼等多個身份驗證環(huán)節(jié)，存在安全隱患。雖然支付寶有相關(guān)的保險賠付機制，但出現(xiàn)較大甚至系統(tǒng)性風險時，賠付能力就存疑了?！ ?也并不是所有股份行都偏向于下調(diào)限額。以招行為例，1月30日前后，其將財付通快捷支付限額由當筆當日5000元上調(diào)至3萬元。 接近招行電子銀行部的人士介紹，一方面，騰訊公司員工的代發(fā)工資業(yè)務由招行負責，基于合作，招行應盡可能給騰訊員工提供最大便利，并支持騰訊業(yè)務發(fā)展。另一方面，相對其他股份行，招行的零售客戶較多，對理財通的需求也相對較多，提升額度可更好滿足客戶需求?！皩τ跊]有利益沖突的股份行，可能會出于風險考慮做調(diào)整。” 上述華南一家小型城商行電子銀行部24日正討論相關(guān)對策，該部門人士認為作為小型銀行，調(diào)整的意義不大。以該行為例，考核的是電子支付的筆數(shù)、柜面替代率、網(wǎng)銀開戶數(shù)等指標，接入一兩家主流的第三方支付，額度根據(jù)風控要求和所在行客戶情況適度控制?！ ?“目前，銀行在快捷小額支付方面確實做不過支付寶、理財通等，銀行也沒有找到中立的第三方手段來控制風險。要么銀行把客戶的銀行卡信息、支付信息一并丟掉，要么就是干脆限額、不連第三方支付等?！鄙鲜鲭娮鱼y行部人士稱。（21世紀經(jīng)濟報道）